Формула расчета накопительной части пенсии

Как узнать сумму накоплений через интернет

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила российским гражданам лично распоряжаться накопительной частью пенсии. В будущем ожидается ее формирование по ранее применяемым правилам.

Страховая часть пенсии находиться по новой методике, предусматривающей применение пенсионных баллов. Сообразно новым правилам накопительная часть обрела статус самостоятельной пенсии с прошлого года.

Кому назначается

Вопросы по назначению накопительной пенсии регламентирует Федеративный закон «О накопительной пенсии». В нем отмечено, что она предоставляется гражданам, обладающим правом назначения страховой пенсии, если у них имеются пенсионные накопления.

Страховая часть устанавливается гражданам, когда они доживут до установленного для назначения пенсии возраста. Он был издан 28 декабря 2013 года за номером 424-ФЗ.

Вместе с основной пенсией должна выплачивается ежемесячно накопительная пенсия. Но ее формирования осуществляется исключительно у граждан родившихся:

  • в 1967 и последующих годах;
  • в 1953-1966 годах лиц мужского пола;
  • в 1957-1966 годах лиц женского пола.

Перечисленные лица включены в программу системы обязательного пенсионного страхования. Сообразно ее правилам работодатели переводят на счет, который открыт в Пенсионном фонде индивидуально каждому пенсионеру страховые взносы, начиная с 2002. У них в течение двух лет была сформирована накопительная пенсия.

По общепринятым правилам она образовывается на добровольной основе, в результате

  • переводимых работодателем страховых взносов, инвестируемых в различные проекты для получения прибыли;
  • причастия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
  • зачисления всей или некой части материнского капитала.

Положениями Федеративного закона «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» утверждены тарифные ставки платежей, уплачиваемых по программе ОПС. Он был испущен 15 декабря 2001 года за номером 167-ФЗ.

Как рассчитать пенсию сотрудника МВД, читайте на этой странице.

Величина накопительной части пенсии вычисляется сообразно нормативам правовых актов, в частности статьи 7 испущенного под номером 424 Федерального закона.

В расчетах используется так называемый период ожидания выплат, который устанавливается Российским статическим комитетом.

Его численный показатель на данное время учрежден равным 19 годам или 228 месяцам. Согласно новым правилам более поздний уход на пенсию позволяет получать высокую пенсию, потому что указанный срок будет постепенно сокращаться.

 ПН  показатель накопленных сбережений, которые зачислены на специальный индивидуальный лицевой счет на день ее установления
 Т  месяцы ожидания, когда начнет совершаться оплата накопительной пенсии

С начала января текущего года начал действовать Федеральный закон «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2019 год», изданный 29 декабря 2019 года за номером 384.

Формула расчета накопительной части пенсии

Большинство российских граждан интересуются вопросом о том, как рассчитать накопительную часть пенсии при выходе на пенсию по старости, если не была проведена корректировка.

Она проводится с учетом прибыли по инвестициям сообразно предписаниям Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». Он был испущен 30 ноября 2011 года под порядковым номером 360-ФЗ.

Основанием для ее проведения служат:

  • переведенные работодателем страховые взносы, позволяющие накопить пенсионные сбережения;
  • внесенные по программе софинансирования повышающие пенсионные сбережения взносы, ресурсов материнского капитала вкупе с прибылью, обретенной в ходе их вложения в различные сферы экономики.

Полученная в ходе инвестирования прибыль фиксируется в особой части личного  счета граждан. Также при проведении корректировки в расчет вводятся неучтенные средства, представленные в виде сбережений, которые использовались для нахождения величины накопительной пенсии сбережения.

Они должны находиться на персонифицированном счету будущего пенсионера к моменту установления пенсии.

 НП  величина накопительной пенсии, собранная на персональном счете пенсионера
 НПк  установленная величина накопительной пенсии по пребыванию в положении на 31 июля года
 ПНк  резервы пенсионных сбережений пенсионера, которая была зачислена в особую часть персонального счета в качестве прибыли от инвестирования или на его пенсионном счете, открытого в целях накопления на нем отчислений по состоянию на 1 июля года, когда была совершена предшествующая корректировка
 Т  число месяцев ожидания, когда намечено совершение оплаты накопительной пенсии. Период ожидания принимается по состоянию на 31 июля года, когда было проведено последнее корректирование

По большей части граждан волнует, как рассчитать накопительную часть пенсии умершего лица, чтобы ее получить право наследования на нее.

В такой ситуации подлежит расчету остаточная часть пенсионных накоплений, куда входит полученный в ходе инвестирования доход и материнского капитала, внесенного для формирования накопительной пенсии.

Пример

Исходные данные: Смирнова Н.О. подала заявление 1 декабря 2008 года с просьбой о включении  в программу дополнительного пенсионного накопления, иначе говоря, ДПН.

Перечисление страховых взносов в размере 1 500 рублей, совершается Смирновой Н.О. с января 2009 года. При этом был заявлен период участия в программе софинансирования с 2009 по 2020 годы длительностью в 12 календарных лет.

3 января 2019 года ей исполнилось 55 лет. Несмотря на пенсионный возраст, она приняла решение продолжать вести трудовую деятельность, поэтому и далее будут перечисляться страховые взносы, формирующие часть пенсии с накопленными сбережениями.

Последователь решения задачи:

  • вычисление суммы накопленных средств: СПН = (1500*12 мес.*1 год (1500*12 мес. 12000)* 6 лет (1500* 12 мес. 48000)*4 года 1500*12 мес. * 1 год) = 480 000 рублей;
  • определение размера выплат по программе софинансирования: ВДПН = 1 500*12 = 18 000 рублей, что больше чем 2 000 рублей – соблюдено условие программы софинансирования.

По программе софинансирования государство добавляет некие денежные средства соразмерно объему перечислений. Но за год государством выплачивается только 12 000 рублей.

Она начинает действовать по истечению одного года вслед за осуществлением застрахованным лицом перечислений с взносами.

Если он продолжает работать, достигнув пенсионного возраста, то размер государственного взноса равняется 4-кратной сумме начислений. Но его максимальный размер не должен превысить 48 000 рублей.

В Федеральном законе «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» закреплено положение, предоставляющее право получения единовременной выплаты из накопленных средств.

Им наделяются все пенсионеры, включая пенсионеров мужского пола 1953-1966 года рождения при условии внесения за них платежей по программе ОПС. Закон был принят в исполнение 30 ноября 2011 года за номером 360.

Сообразно предписаниям правовых актов накопительную пенсию можно поменять на так называемую единовременную выплату. Устанавливаемая пенсионеру величина накопительной части, обуславливается размером собранных на счету средств на день назначения пенсии.

 РНЧ  величина накопительной части пенсии
 СПН  накопленные сбережения
 Т  период ожидания выплаты

Нормами законодательства о пенсии учреждено ограничение на совершение оплаты пенсионного накопления.

При этом сравниваются полученная в результате проведенного расчета сумма пенсионных сбережений и обобщенная сумма выплачиваемой каждый месяц пенсии, назначенной в связи с достижением пенсионного возраста.

Если полученный результат будет меньше 5%, то пенсионные сбережения будут выплачены сразу в полном объеме.

Если указанная сумма будет больше чем 5% от обобщенной суммы пенсионного сбережения, то пенсионные сбережения будут выплачиваться ежемесячно одновременно со страховой пенсией.

Чтобы узнать возможность получения накопительной пенсии единовременно нужно осуществить некоторые расчеты по указаниям правовых актов.

Формула расчета накопительной части пенсии

При делении первого значения на 228 месяцев получается результат – 243,31 рублей, а 5% от пенсии – 1 400 рублей. При сравнении результатов получается численный показатель менее 5%, вследствие чего пенсионные сбережения должны быть оплачены в полном объеме один раз.

Единовременная выплата не устанавливается гражданам, которым раньше уже она выплачивалась. Пенсионер может вновь обратиться за ее получением только через 5 лет.

И в добавлении к вышесказанному нужно отметить, что законодатель предусмотрел два варианта совершения оплаты пенсионных сбережений.

В первом случае выплата осуществляется в продолжение 10 лет, во втором -накопленные средства выплачивается на протяжении всей жизни застрахованного лица. Чтобы получить выплаты необходимо обратиться в Пенсионный фонд по местожительству.

Про индексацию пенсий работающим пенсионерам рассказывается тут.

Как формируется накопительная часть пенсии, рассматривается в этой статье.

1   0   473

Формула расчета накопительной части пенсии

Действующее законодательство гласит: каждый работодатель обязан перечислять на лицевой счет сотрудника, зарегистрированный в ПФ, обязательный страховой взнос. Эта норма действует с 2002 года. В свою очередь, граждане РФ имеют право выбора между формированием лишь СП или одновременно страховой и накопительной пенсии.

Условия

Основной источник формирования накопительных выплат – это отчисления по ОПС. Этот взнос составляет – 6% от заработной платы сотрудника.

Но граждане РФ должны знать, что накопительная пенсия может формироваться за счет добровольных взносов, таких как:

  • внесение дополнительных взносов;
  • перечисление части или всей суммы мат. капитала;
  • участие в программе государственного софинансирования ПО.

Накопления, в зависимости от их поступления, могут рассчитываться и выплачиваться разными способами:

  • пожизненная выплата;
  • срочная либо единовременная выплата.

Для расчета приблизительной суммы накопительной пенсии можно воспользоваться онлайн калькуляторам.

Формула расчёта накопительной части пенсии

По видам пенсий   25 июня 2018 / Бесплатная юридическая консультация

Совсем недавно была проведена реформа, с помощью которой правительство заменило понятие трудовой пенсии на другие виды пенсионного обеспечения, а именно накопительное и страховое.

Как и всегда, после каких-либо изменений в законодательстве, у людей начинают возникать вопросы.

На этот раз они связаны с тем, как будет происходить расчёт накопительной части пенсии и как для этого использовать специальный калькулятор.

За последнее время в средствах массовой информации можно было найти массу информации о трудовой, накопительной и страховой пенсии, но, несмотря на это, людям сложно разобраться в том, чем они отличаются друг от друга и как происходит расчёт.

Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет.

Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.

https://www.youtube.com/watch?v=0cqw4bTDjfg

где НП – полная сумма накопительных выплат;Т – предполагаемый срок, который определит период выплаты;ПН – сумма всех накоплений, зафиксированная на лицевом счёте гражданина. Сюда же включены денежные средства, сформировавшиеся от материнского капитала, а также государственного софинансирования, если человек принимал в нём участие.

У гражданина Смирнова на момент оформления пенсии сумма накоплений составила 400 000 рублей. Чтобы определить конкретный размер будущих выплат, стоит разделить количество таких накоплений на срок, на протяжении которого он будет получать накопительную часть пенсионных выплат.

В 2018 году этот период приравнивается к 246 месяцам. Таким образом, 400 000 рублей необходимо разделить на 246. В результате сумма составит 1 626 рублей. С учётом размера страховой пенсии (7 900 рублей) можно посчитать сумму.

Общая сумма составит: 9 526 рублей.

Закон обязывает работодателя регулярно (как правило, раз в месяц) перечислять в Пенсионный Фонд России 22% от заработной платы до вычета налога на доходы физических лиц. Из них 6% вычитается по солидарному тарифу на выплату базовой (минимальной) пенсии гражданину.

Рассмотрим вариант формирования страховой и накопительной пенсии (подробнее про формирование накопительной части пенсии рассказывается в этом материале). Оставшиеся 16 процентов распределятся по 10 и 6 процентов на страховую и накопительную части пенсии соответственно.

Рассмотрим расчет формирования накоплений на примере. Предположим, что месячный заработок до выплаты налогов равен 50 000 рублей, тогда годовой доход составляет 600 000 рублей, а работодатель вносит в фонд на личный счет работника взнос в размере 132 000 рублей. Из них 6% – солидарный тариф – 36 000 рублей. Оставшиеся средства распределяются по 60 000 и 36 000 на страховую и накопительную части.

Важно: максимальный размер зарплаты, за который работодателем выплачивается взнос, составляет 720 000 рублей в год, что в среднем равняется 60 000 в месяц.

Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

В первом случае государственная управляющая компания, функции которой на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», вкладывает накопительную часть в два инвестиционных портфеля. В инвестиционный портфель государственных бумаг входят:

  • Государственные ценные бумаги Российской Федерации.
  • Облигации российских организаций, гарантированных в Российской Федерации.

Формула расчета накопительной части пенсии

В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

Если вы решили перевести пенсионные накопления в НПФ, проверьте – вошел ли он в систему гарантирования сохранности накоплений. Это можно сделать на сайте ПФР.

О том, стоит ли переводить накопительную часть пенсию в НПФ, мы писали тут, а из этой статьи вы можете узнать о том, куда можно перевести эти средства.

Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет. Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Обратите внимание! Каждый пенсионер должен понимать, что государство не предусматривает переиндексацию, которая бы защитила накопительные средства от инфляции. Единственное, что может сделать гражданин, это максимально пристально отнестись к подбору организации, на которую будут возложены полномочия по управлению его капиталом.

НП = ПН / Т

Введенное в 2002 году новшество – накопительная часть пенсии дало трудящимся гражданам веру в возможность повлиять на размер будущей пенсии. Временная «заморозка» формирования этой части заставляет людей усомниться в достойном пенсионном содержании при выходе на заслуженный отдых. Их волнует, какие изменения ожидаются в 2018 году и в более далекой перспективе, получат ли они заработанные деньги от государства.

расчет накопительной части пенсии

Указанная категория части пенсионных выплат обозначена в ФЗ о накопительной пенсии (№ 424-ФЗ от 28.12.2013). Появление такого вида выплат произошло в результате реформы, накопительная часть преобразовалась в отдельный вид – накопительную пенсию. Но суть её осталась прежней.

Это сумма, компенсирующая утрату трудоспособности в силу возрастных изменений тем, кто участвует в системе пенсионного страхования. Закон устанавливает для застрахованных граждан дополнительные выплаты на федеральном уровне.

Цель, преследуемая властью – обеспечить пенсионерам более достойную жизнь в России, которой они будут лишены при получении только страховой и фиксированной частей.

Когда появилась

Накопительная и страховая пенсия были разделены в результате реформирования государственной системы содержания нетрудоспособных граждан. Государство таким образом предполагало простимулировать трудоспособное население совершить накопления для последующего пользования денежными средствами при достижении преклонного возраста. Обе части формировались за счет взносов в пенсионный фонд. Отчисления делает работодатель или застрахованное лицо самостоятельно.

Начиная с 2002 года, производимые отчисления за работников составляли 28 %, из них 14 % зачислялось в счет базовой пенсии, а остальные – формировали страховую и накопительную часть на особом индивидуальном счете. Причем учет накопительной части велся в следующем порядке:

  • для работников с годом рождения до 1967 года – 2 %;
  • для тех, кто родился в 1967 году и позже – 3 %.

Позже размер изменился и достиг показателя в 6 %.

За период до 2012 года установленная в РФ пенсионная система не оправдала ожиданий, и было принято решение о выделении накопительной пенсии, отличия которой характеризуются следующими аспектами:

  1. отчисления производятся не только работодателем, предусмотрены и иные источники увеличения (например, материнский капитал);
  2. установлено право застрахованного гражданина самостоятельно решать судьбу накоплений;
  3. страховая пенсия зависит от критериев её назначения, на накопительную влияет только сумма денежных поступлений (это своеобразный беспроцентный вклад гражданина, сумма которого может увеличиваться по решению государства);
  4. деньги, накопленные на специальном счете, входят в состав наследства после смерти лица, производившего отчисления, но не успевшего воспользоваться ими.

В настоящее время действует мораторий на отчисления этого вида содержания, в 2018 ещё не планируется его отмена.

Формула расчёта

расчет накопительной части пенсии

Накопительная пенсия формируется на сегодняшний день следующим образом: из 22 % отчислений на нее выделяется 6 % и 16 % — на страховое пенсионное содержание. Утвержденный законодательством порядок её формирования устанавливает возможность застрахованного лица и вовсе отказаться от выделения средств, распорядившись о включении шести процентов в состав страховой части.

Если гражданин примет такое решение его ожидают следующие последствия:

  1. Распоряжаться деньгами, которые он смог накопить за период трудовой деятельности, станет невозможно;
  2. Обратный переход законодательством не установлен;
  3. В состав наследства деньги уже не войдут.

Рассчитывается накопительная пенсия просто: общее количество накопленных средств делится на предполагаемое количество месяцев. В настоящий момент, согласно специальным оценочным методикам установлено, что пенсионер после выхода на заслуженный отдых будет жить не менее 246 месяцев. Именно этот показатель берется для расчёта, годом ранее он составлял – 240 месяцев.

Необходимо отметить важные различия между накопительной и страховой пенсией:

  • в отношении страховой пенсии ежегодно производится индексация (увеличение из-за инфляции), накопления не увеличиваются;
  • выплата средств со счета возможна и без достаточного стажа;
  • накопления по желанию гражданина могут быть перечислены одним платежом.

На официальном сайте Пенсионного фонда РФ застрахованному лицу предоставляется информация, какая у него накопительная часть пенсии на текущую дату. Получению сведений по вкладу предшествует регистрация в «личном кабинете».

Из чего состоит ее размер?

Существует несколько источников пенсионных накоплений, предусмотренных законодательством.

  1. Формула расчета накопительной части пенсииВо-первых, это обязательные отчисления работодателя. Ежемесячно в Пенсионный Фонд Российской Федерации на личный счет работника, который указан в СНИЛС, поступает определенный процент от зарплаты. Страховая часть переводится в баллы и сохраняется на счету, а накопительная пенсия – переводится в государственный или негосударственный фонд для управления денежными средствами.

    Стоит отметить, что в данном случае сумма зависит, во-первых, от заработной платы, во-вторых, от успешного или неуспешного инвестирования накоплений.

    Важно:

    в 2014 году Правительством Российской Федерации был введен

    мораторий

    , то есть временное ограничение, на формирование гражданами накопительной части пенсии в связи с неблагоприятной экономической обстановкой.

    Ограничение действует до 2020 года, но уже существующие накопления не аннулируются, а «замораживаются». В указанный период времени все взносы направляются на формирование страховой пенсии.

  2. Во-вторых, существуют добровольные взносы, которые добавляют страховой стаж, но не более половины от необходимого количества лет для выхода на пенсию, а также позволяют увеличить накопления. Определена минимальная и максимальная сумма взносов – два и восемь минимальных размеров оплаты труда соответственно, умноженные на 12 месяцев и на 26%.

    Таким образом, на момент 2018 года можно заплатить от 337 569 рублей 12 копеек до 1 071 648 рублей. Полученная сумма распределяется согласно формуле распределения страховой и накопительной части, речь о которой пойдет ниже.

  3. В-третьих, размер накопительной части пенсии может зависеть от средств фонда Софинансирования пенсий. Граждане, которые в период с 2008 по 2015 годы внесли на личный счет от 2000 до 12000 рублей, получили увеличение суммы внесенных взносов в два раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за пенсией, сумма выплат увеличивается в 4 раза.
  4. В-четвертых, накопительную часть могут увеличить матери, направившие свой материнский капитал на формирование будущей пенсии.

О том, из чего формируется накопительная часть пенсии и где можно узнать ее размер, рассказывается в отдельной статье.

Что такое накопительная часть пенсии, формула, как узнать размер

расчет накопительной части пенсии

Накопительная пенсия, как и страховая по старости, выплачивается бессрочно.

Общий размер ежемесячных отчислений от зарплаты официально трудоустроенного лица составляет 22 %. Из этой суммы 6 % по желанию работника откладываются на накопительную часть.

Работник, получающий белую зарплату, вправе отказаться от данной схемы начисления, направив все 22 % на регулярное страховое пособие.

Накопительная пенсия – денежные средства, которые откладываются у гражданина в ПФ нашего государства. Данная сумма периодически пополняет личный лицевой счет. На ее формирование влияет не только белая зарплата, но и сам пенсионер. Поэтому у разных людей с одинаковым фиксированным заработком размер данной части отличается.

Это пособие формируется из:

  1. перечислений работодателя;
  2. прибыли, получаемой от инвестирования этих средств.

Ее выдача вышедшему на пенсию лицу производится ежемесячно. Основная отличительная черта рассматриваемого пособия – возможность инвестировать деньги гражданина, внесенные на его личный счет, в выгодные проекты.

Из пенсионных накоплений могут быть предоставлены:

  • срочная пенсионное пособие ежемесячно;
  • накопительная пенсия;
  • единовременный платеж в полном объеме накопленных средств;
  • единовременная выплата из накопительной части пенсии преемникам прав умершего.

Человек вправе выбрать учреждение, в котором будут храниться накапливаемые финансы.

Это может быть НПФ, частная/государственная управляющая компания.

Ныне граждан обслуживают: свыше 50 управляющих компаний, более 300 НПФ.

Каждая компания может вести рекламную деятельность, а ее финансовое положение легко проследить. Все соответствующие данные выставляются на сайте и постоянно обновляются.

Планировалось, что сумма будет ежегодно возрастать до достижения пенсионного возраста. Эти отчисления преимущественно должны увеличиваться за счет дохода учреждения, в котором они хранятся. Раз в год гражданин может переводить денежные средства в другую компанию.

Единовременно получить накопительную часть вправе следующие лица:

  1. не заработавшие трудовой стаж по старости, но получающие другие виды пенсий (условие предоставления – достижение определенного возраста);
  2. имеющие накопительную часть, не превышающую 5 % от всей суммы трудового страхующего пособия.

Получить рассматриваемый вид пособия до выхода на пенсию можно только единовременно и только:

  1. при признании инвалидом I-III групп;
  2. вследствие потери кормильца.

Размер суммы, выплачиваемой единовременно, зависит от текущего фактического состояния пенсионных накоплений на личном счете.

Пенсионеры, продолжающие работать, этот разовый платеж получить не могут.

Срочная выплата

Срочная выдача денег полагается лицам, которые:

  1. добровольно переводили средства на накопительный счет (проект государственного софинансирования);
  2. женщинам, переведшим на данный счет материнский капитал.

Таким образом, срочная компенсация (возврат) распространяется на добровольно внесенные средства. Также эта процедура действует в отношении прибыли от инвестирования. Срок продолжения срочной пенсии гражданин может устанавливать самостоятельно, но его обязательный минимум равен 10 годам.

Порядок получения

расчет накопительной части пенсии

Востребовать накопленную сумму новоиспеченный пенсионер должен в той управляющей компании, которая удерживает соответствующую часть средств.

Узнать, где находятся на данный момент эти отчисления, гражданин может в ближайшем отделении ПФ, местном МФЦ или посредством интернет-портала госуслуг.

Если сумма находится в распоряжении ПФ РФ, гражданин должен навести справки в территориальном отделении этого учреждения.

Пенсионер также вправе передать заявку на получение данной выплаты по почте или с помощью лица, законно представляющего его интересы. Такая форма подачи заявления введена для граждан, не способных самостоятельно передвигаться вследствие проблем со здоровьем и людей, для которых посещение общественных организаций представляет определенную сложность.

Многие граждане, на счете которых откладывается накопительная часть пенсии, интересуются, как узнать сумму ежемесячной выплаты.

Это делается просто: общая сумма данной пенсии делится на ожидаемый период выплаты (его определяет федеральный закон по статистике продолжительности жизни пенсионеров). При расчете прибегают к методике оценки ожидаемой выплаты. На 2017 г. данный показатель составил 240 месяцев.

При подобном расчете для лиц, замещающих муниципальные, государственные посты и должности соответствующих служб, указанный ожидаемый период выплаты уменьшается на число полных месяцев, истекших после достижения ими лет, общих для назначения страхующей старого человека пенсии, до момента достижения пенсионных лет, установленных конкретно для госслужащих.

Правило наследования – отличительный признак рассматриваемой пенсии в сравнении с остальными источниками финансирования. В некоторых случаях данную сумму можно получить и после смерти гражданина.

В частности, эти деньги могут выплатить лишь, если человек умер прежде, чем ему назначили накопительную часть. Таким образом, покойный не пользовался этими средствами. Если источником финансирования такой суммы был материнский капитал, деньги выплачиваться не будут.

Если человек скончался после назначения срочной выплаты, наследники могут получить остаток, не выплаченный покойному.

Если накопительная часть пенсии складывалась из перевода материнского капитала на счет женщины, в случае ее смерти, получить остатки денежных средств может:

  1. отец ребенка;
  2. ее дети до 18 лет (если наследник является студентом очного отделения ВУЗа, срок получения остатков данных накоплений отодвигается до 23 лет включительно).

Правопреемников интересует вопрос, как получить накопительную часть пенсии покойного.

Для переоформления назначенных покойному пенсионеру средств необходимо предъявить:

  • письменное заявление;
  • паспорт заявителя;
  • документ, свидетельствующий о смерти;
  • бумагу, подтверждающую родство (например, свидетельство о рождении/усыновлении /браке);
  • страховое свидетельство покойного/справка из ПФ со СНИЛСом умершего;
  • подтверждение права наследования (берется в нотариальной конторе).

В случае просрочки прав наследования понадобится так же решение суда, восстанавливающее или продлевающее данный срок.

Наследнику нужно посетить ПФ, передать его сотруднику комплект документов. На это отводится полгода после кончины родственника. Предварительно право наследования устанавливается в нотариальной конторе.

Многие слышали, что сейчас действует заморозка накопительной части пенсии, но не понимают, что это значит.

В 2015 г. процесс формирования, аккумулирования накопительной суммы был заморожен. На сегодня соответствующая программа работает лишь в частичном объеме.

Слово «замороженный» подразумевает мораторий на размещение данной части пенсии. Пенсионные накопления не передают сотрудникам управления НПФ. Государство пока не определило ни возможность, ни механизм возврата этих средств.

расчет накопительной части пенсии

Накопления гражданина учитываются на его индивидуальном лицевом или пенсионном счете в ПФР и НПФ соответственно, в зависимости от того, куда он передал эти средства.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Государство заботится о пожилых людях, которые уже не в состоянии работать и самостоятельно зарабатывать себе деньги на жизнь. Существует такое понятие, как пенсия – это, как правило, ежемесячное пособие, которое выплачивается людям, достигшим пенсионного возраста (в России для женщин он составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет).

Существует два основных вида пенсий в РФ: страховая (назначается по старости, вследствие получения группы инвалидности или потери кормильца) и накопительная. Рассмотрим более детально информацию по последнему типу выплаты и узнаем, как рассчитать накопительную часть пенсии.

Эта часть пособия является страховой компенсацией. Понятие было введено после пенсионной реформы 2015 года.

Тогда граждане России смогли самостоятельно выбирать, какое обеспечение они желают получать по достижению пенсионного возраста:

  • Страховое;
  • Страховое и накопительное.

В любом случае отчисления на пенсионное пособие составляют 22% от суммы заработной платы.

Выбранный вариант обеспечения Страховой Страховой и накопительный
Фиксированная часть 6% 10%
Страховая часть 16% 6%
Накопительная часть Нет 6%

Согласно пенсионной реформе 2015 года, граждане 1967 года рождения и младше могут выбирать программу обеспечения старости для себя.

Перечисления могут совершаться следующими путями:

  1. Страховые взносы могут совершаться работодателем, если гражданин трудоустроен официально. 6% будут удерживаться из заработной платы и перечисляться в Пенсионный фонд РФ на часть накопительной пенсии;
  2. Часть либо полную сумму материнского капитала можно перечислить на обеспечение старости матери или отца. Стоит учесть, что маткапитал могут получить лишь семьи, в которых два или более детей;
  3. Если человек участвует в программе софинансирования пенсионного пособия, средства могут быть направлены на накопительную часть пенсии.

Деньги могут храниться любым из нижеприведенных путей:

  • На личном банковском счете человека;
  • На специальном пенсионном счету.

Стоит учесть, что если человек погибнет скоропостижной смертью и не успеет воспользоваться накопительной частью пенсии, право на получение средств принимает наследник.

Согласно законодательству РФ, каждый пенсионер вправе самостоятельно выбирать, где он будет хранить накопительную часть пособия по старости: в государственном или коммерческом учреждении. На сегодняшний день распространена практика хранения этой выплаты в банках, так как гражданин может получать дополнительные проценты, начисляемые на сумму накопительной части пенсионного пособия.

Если человек выбирает страховую и накопительную схему обеспечения старости, 16% от заработной платы будут поступать в страховой фонд, 6% — в Сбербанк (в случае, если он доверяет этому банку свои средства).

  1. Люди, у которых размер накопительной части составит не больше 5 % от всего материального обеспечения по выходу на пенсию.
  2. Все наследники и граждане, являющиеся правопреемниками ушедшего из жизни владельца счёта.
  3. Лица, которым выплачивается пособие на основании утраты кормильца, а также по инвалидности или пенсионному обеспечению от государства. Но при этом стоит учесть, что должно соблюдаться условие об отсутствии оснований для предоставления страховой пенсии по достижению соответствующего возраста.

Как рассчитать накопительную часть пенсии — при выходе на пенсию, единовременную выплату, в 2019 году, военным пенсионерам, по старости

1   0   471

Условия

Рассчитать точную сумму НП самостоятельно не просто, так как обычному гражданину сложно определить результат инвестирования в НПФ, УК. Но любой гражданин может воспользоваться калькулятором на сайтах негосударственных фондов. Здесь будет предложен приблизительный расчет.

В программу необходимо ввести такие данные: стаж, среднюю заработную плату, а также сумму накоплений на СП. Последние данные можно уточнить из письма от ПФ.

Дополнительно прописывается доходность фонда. Эта информация не носит секретный характер. Ее можно найти на сайте самого негосударственного фонда.

Когда речь заходит о единовременной выплате, то под этим понимают выдачу всех накопленных средств одним платежом.

Но такое право имеют только некоторые категории граждан:

  • наследники;
  • граждане, у которых установлена пенсия по потере кормильца, по инвалидности, с отсутствием права на оформление СП;
  • пенсионеры, которые имеют накопления не более 5% по отношению к сумме СП.

Обратите внимание, что единовременная выплата не устанавливается гражданам, которые ее уже получали.

Чтобы была установлена страховая часть трудовой пенсии военным пенсионерам необходимо выполнить ряд таких условий:

  • достижения возраста – 55-60 лет;
  • страховой стаж – 5 лет.

Для установления страховой пенсии, военному пенсионеру нужно обратиться в ПФ с таким пакетом документов:

  • заявление на получение дополнительной страховой части трудовой пенсии;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и др.

По старости

Как только возникает право на получение НП, гражданин РФ имеет право обратиться в ПФР или НПФ.

https://www.youtube.com/watch?v=E3GEiWqlAgk

Если средства хранились в ПФ России, следует подать заявление по почте, лично обратившись в органы ПФ или оставив заявку на сайте. Кроме этого, необходим паспорт и СНИЛС.

Если средства хранились в негосударственном ПФ, то обращаться необходимо непосредственно в тот фонд, где аккумулировались накопления.

расчет накопительной части пенсии

НП после смерти мужа выплачивается супруге единоразово либо ее переводят на имя жены, если средства хранились в негосударственном пенсионном фонде. Данный момент со стороны законодательства рассматривается как наследство.

Ведь данные средства являются неким сбережением (накоплением), и не могут трактоваться как социальная помощь государства.

Но здесь стоит помнить, хотя в первой очереди среди наследников стоит супруга. На НП могут претендовать дети, братья, сестры и другие родственники согласно очереди.

У граждан РФ есть несколько вариантов уточнения суммы НП.

Это можно сделать:

  • из письма, которое присылает ПФ каждому застрахованному лицу;
  • лично уточнив в ПФ – при этом необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС;
  • на портале гос. услуг;
  • через негосударственные пенсионные фонды.

Помните, что застрахованный гражданин РФ может уточнить необходимую информацию по СНИЛС. Для этого ему нужно обратиться в ПФ и написать заявление с просьбой предоставить ему выписку по его счету.

Рассматривается заявление в течение нескольких дней, выписка после формирования отправляется по почте гражданину РФ.

В государственном ПФ или негосударственном ПФ по установленному образцу пенсионеру необходимо написать заявление.

Выплата НП может производиться тремя разными вариантами, предусмотренными законодательством:

  • единовременная – одномоментное получение всех сбережений;
  • срочная – получение средств равными частями;
  • выплата наследникам после смерти пенсионера.

Плюсы и минусы

НП имеет как ряд положительных моментов, так и отрицательные стороны.

Если говорить о плюсах, то стоит выделить:

  • НП при грамотном инвестировании может значительно увеличить пенсию;
  • получить НП можно разными способами;
  • гражданин самостоятельно выбирает государственный или негосударственный фонд, который будет сохранять, и инвестировать его средства.

Основной минус, с которым сегодня сталкиваются граждане – это «заморозка» 6% отчислений от заработной платы.

Сегодня весь страховой взнос уходит на счет страховой пенсии. Пополнить накопительную часть, можно только за счет материнского капитала, собственных средств, софинансирования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

1   0   473

Ежемесячная

Накопительная часть пенсии по старости рассчитывается, как совокупность пенсионных отчислений, средств по программе софинансирования, добровольных взносов и материнского капитала. Необязательно самостоятельно рассчитывать сумму пенсионных накоплений, как правило, негосударственные пенсионные фонды имеют специальные личные кабинеты, где фиксируется сумма накоплений, учитывая проценты от инвестирования.

В результате пенсия с накопительной частью рассчитывается следующим образом. Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения определенного законом возраста, то ежемесячная сумма по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии).

Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на четыре года позже, то его накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 198.

Предположим, что за все время трудовой деятельности гражданин накопил 1 230 000 рублей, из которых 250 000 – материнский капитал, 24 000 рублей получено по программе софинансирования, а все остальное – результат инвестирования взносов работодателя государственной управляющей компанией.

Пусть гражданин обратился за выплатами в год достижения пенсионного возраста, тогда ежемесячно он будет получать 1 230 000 рублей / 246 месяцев = 5 000 рублей.

Единовременная

Согласно российскому законодательству не все могут получить единовременную выплату накопительной части. Такое право предоставляется:

  1. Лицам, которые получают страховые выплаты по инвалидности, потере кормильца или по социальному обеспечению, у которых не хватает пенсионного возраста, трудового стажа или пенсионных баллов.
  2. Гражданам, у которых при установлении срочной или бессрочной накопительной пенсии размер выплат составил бы менее 5% по отношению к страховой пенсии.

Важно: единовременная выплата накоплений не устанавливается для лиц, оформившим срочную или бессрочную выплату накопительного обеспечения.

При обращении работника за выплатой единовременного накопительного обеспечения, его обращение рассматривается не более месяца. При утвердительном ответе ПФР гражданину следует обратиться в ту финансовую организацию, где находились его накопления, то есть в государственный или негосударственный фонд.

Онлайн калькулятор

Перед тем, как задумываться о том, как рассчитать накопительную часть пенсии, стоит понимать, что ни один калькулятор не сможет обеспечить на 100% правильные данные. В основном, это связано с тем, что никто не может предсказать результаты, касающиеся получения инвестиций УК или НПФ. Но, несмотря на это, на многих интернет ресурсах негосударственных пенсионных фондов можно найти инструмент для определения приблизительных выплат с учётом полученных в будущем доходов на основании инвестирования.

Чтобы получить интересующую информацию, лучше использовать калькулятор онлайн на сайте и заполнить все обязательные поля. Далее, на протяжении определённого количества времени, будет происходить обработка полученной информации. После система выдаст все необходимые пользователю данные о размере накопительной части.

Максимально точно определить размер выплаты можно только после выхода на пенсию. По отношению к остальным гражданам вычисления могут быть произведены только на приблизительной основе.

расчет накопительной части пенсии

На данный момент ещё нет такого инструмента, который бы можно было использовать для того, чтобы определить доходность вложенных ранее человеком средств.

Калькулятор пенсионных накоплений можно использовать только для получения приблизительной информации о будущих выплатах. Если есть желание получить более точную информацию, желательно как можно тщательно изучить законодательные акты, касающиеся данного вопроса.

Расчет выплаты накопительной пенсии пример

48 тысяч / 228 месяцев (определенное законом ожидаемое время выплаты пенсии) = 211 рублей.

211 рублей /(15 000 211 рублей) * 100% = 1, 39%, что меньше 5%, поэтому пенсионер имеет право на единовременную выплату.

Пенсионные накопления – один из способов увеличения своей пенсии. Поскольку они формируются заранее, важно верно распорядиться денежными средствами, направив их на будущую пенсию. Позаботьтесь о своем будущем уже сейчас!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Пример

Пенсионная система постоянно подвергается реформированию, поэтому полезно регулярно обновлять свои знания в отношении будущей пенсии. Например, чтобы понимать, как и когда гражданин может распоряжаться накопительной частью своей пенсии.

Особенности назначения С недавних пор все пенсионные отчисления (22%) подразделяются на страховую и накопительную части. Страховая является обязательной, а накопительная – добровольной.

Добровольность выражается в том, что будущий пенсионер вправе передавать страховые взносы 6% в негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании (НПФ, УК) и другие частные финансовые организации.

А если когда-то он такое решение принимал, то все накопления можно вернуть обратно в пенсионный фонд. Небольшой риск есть и в том, и в другом случае. Гарантий увеличения накоплений за счет инвестиционной деятельности НПФ не существует.

Софинансирование не оказывается, то есть, накопления будут формироваться исключительно из взносов гражданина без вмешательства государства, если:

  1. Участник уже получает пенсию любого вида.
  2. Сумма взносов составляет менее 2000 или более 12 000 р. в год.

В остальных случаях вносимые средства увеличиваются:

  1. Вдвое для участников, не имеющих права на получение какой-либо пенсии. То есть, не являющихся инвалидами, не достигнувшими пенсионного возраста и т.
    д. Например, за год участник программы внес на свой индивидуальный пенсионный счет 5000 р. При этом государство переведет на его счет еще 5000 р.
  2. В четыре раза, если участник имеет право на получение какого-либо вида пенсии, но не обратился за ее назначением.
    Например, за год он перечислил на свой счет 10 000 р. В этом случае сумма государственного взноса составит 40 000 р.

в 1953-1966 годах лиц мужского пола;

  • в 1957-1966 годах лиц женского пола.

Внимание

Перечисленные лица включены в программу системы обязательного пенсионного страхования. Сообразно ее правилам работодатели переводят на счет, который открыт в Пенсионном фонде индивидуально каждому пенсионеру страховые взносы, начиная с 2002.

У них в течение двух лет была сформирована накопительная пенсия. По общепринятым правилам она образовывается на добровольной основе, в результате

Положениями Федеративного закона «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» утверждены тарифные ставки платежей, уплачиваемых по программе ОПС.

Но для лиц, выбравших накопительное обеспечение, ведется исходя из 6%, а в счет страховой части идут 16%. Страховая часть расходуется на выплату пособий нынешним пенсионерам, а для самого работника преобразуется в условные коэффициенты.

Тогда как накопительные сбережения представляют собой реальную сумму, хранящуюся на личном лицевом счете владельца или пенсионном счете. Данные средства вкладываются в различные предприятия и приносят прибыль.

расчет накопительной части пенсии

Также они могут быть переданы по наследству, если владелец умер до оформления пенсии. Кто имеет право на накопительную пенсию Реформа о включении в пенсионное обеспечение накопительной части была введена в 2002 г.

Однако, ввиду полной безынициативности большинства граждан, не предпринявших никаких попыток повлиять на судьбу накоплений, проект был приостановлен в 2005 г.

Денег в пенсионного фонде не хватает, а платить со 100 тысяч рублей надбавку 438 рублей в месяц не сложно.Как показывает практика у большинства граждан за 12 лет накопительная пенсия от 80 до 200 тысяч рублей.Большинство имеют полное право получить деньги сразу, а им это не дают.

Выплачивают деньги только тем, кто осведомлён в этом вопросе и знает законодательство.Ещё стоит учесть, что накопительная пенсия передаётся по наследству от вас к детям. Если несчастье случилось с вашим супругом(ой), то даже если в накопительной сумма более 100 тысяч, к примеру 600 тыс. рублей, то она вся выплачивается сразу.

Сотрудники ПФР об этом молчат 2. Не доплачивают за детей.

Однако такое использование капитала редко встречается на практике, хотя и предоставляет возможность увеличить размер:

  1. Пенсионного обеспечения включением в него накопительной части.
  2. Материнского капитала получением прибыли в результате инвестиций.

Для нужно подать заявление в Пенсионный фонд. Также можно перевести средства в Негосударственный ПФ, доходность которого выше.

Расчетная формула: НП = ПН/Т Где: НП накопительная пенсия ПН показатель накопленных сбережений Т количество ожидаемых месяцев жизни на пенсии Соответственно, более поздний уход на пенсию увеличит размер ежемесячной добавки, так как знаменатель этой дроби уменьшится.

Пример В качестве примера приведем гипотетическую гражданку Бабушкину А.Н., которая еще в 2008 году подавала заявление о включении в программу пенсионного накопления.

расчет накопительной части пенсии

До выхода на пенсию Бабушкиной оставалось еще 20 лет, а номинальная зарплата ей начислялась все эти годы в размере 30 000 рублей.

Соответственно, перечисление ежемесячных страховых накопительных взносов в размере 6% равнялось 1800 руб.

При этом работница принимала участие в госпрограмме софинансирования. В январе 2019 года ей исполнится 55 лет. Пенсионные отчисления (СПН) составили: СПН = 1800*12 мес.*20 лет = 432000 руб.

Чтобы узнать возможность получения накопительной пенсии единовременно нужно осуществить некоторые расчеты по указаниям правовых актов. Например, на индивидуальном счете пенсионера собраны сбережения в размере 55 476 рублей.

Размер его пенсии, назначенный в связи с достижением пенсионного возраста, составляет 28 000 рублей. При делении первого значения на 228 месяцев получается результат – 243,31 рублей, а 5% от пенсии – 1 400 рублей. При сравнении результатов получается численный показатель менее 5%, вследствие чего пенсионные сбережения должны быть оплачены в полном объеме один раз.

Помимо 6% взносов работодателя, она может содержать:

  • дополнительные страховые взносы;
  • средства, внесенные по Программе софинансирования;
  • материнский капитал.

Перечисленные средства учитываются по выбору владельца. М — количество месяцев ожидаемого периода, в течение которых будет выплачиваться пособие (246 мес.

в 2018 г.).

Пример Д.И. обратился за назначением пенсии в 2017 г. Ему было назначено страховое пособие в размере 9480 р.

расчет накопительной части пенсии

Кроме этого он являлся участником Программы софинансирования, в результате чего дополнительно накопил 195 000 р. Поскольку Д.И.

принял решение обратиться за срочной выплатой, и предпочел получить ее в течение 10 лет (120 мес.), расчет будет выглядеть так: Н = 195 000 р. : 120 мес. = 1625 р.

Таким образом, с учетом страхового пособия, общая сумма ежемесячного пенсионного пособия Д.И. составит: 9480 р. 1625 р. = 11 105 р.

Прибыльность популярных НПФ, как правило, превышает уровень инфляции, что обеспечивает стабильное увеличение сбережений. Клиенты УК или НПФ получают информацию о состоянии счета раз в год бесплатно.

Также можно обратиться за предоставлением внеочередных сведений. Если владельца не устраивает инвестиционная политика УК, он вправе сменить ее на другую, но не чаще одного раза в год. Однако прибыль от вложений будет доступна при хранении средств в одной УК не менее пяти лет. Порядок выплаты накопительной пенсии и выплачивается по выходе на пенсию:

  1. В общем порядке согласно ожидаемому периоду.
  2. В форме срочной выплаты.
  3. Единовременно.

Длительность ожидаемого периода Ожидаемый период определяется согласно ст. 17 ФЗ № 424 и представляет собой среднестатистическую продолжительность жизни россиянина после выхода на пенсию. Его длительность в 2018 г.В каких случаях предоставляется единовременная выплата Единовременная выплата всей суммы накоплений осуществляется, если:

  1. Размер ежемесячного накопительного пособия составляет менее 5% от страхового.
  2. Застрахованное лицо получает пособие инвалидности или по случаю потери кормильца, однако не имеет права на получение страховой пенсии по старости.
  3. Пенсионер не имеет достаточного количества баллов и стажа для оформления страхового пособия.

Расчет накопительного пособия Чтобы используется формула: Н = С : М, где Н — размер ежемесячного пособия, выплачиваемого из средств накопительного обеспечения. С — сумма, накопленная на пенсионном или лицевом счете гражданина на день назначения пенсии.

Период ожидания принимается по состоянию на 31 июля года, когда было проведено последнее корректирование По большей части граждан волнует, как рассчитать накопительную часть пенсии умершего лица, чтобы ее получить право наследования на нее.

В такой ситуации подлежит расчету остаточная часть пенсионных накоплений, куда входит полученный в ходе инвестирования доход и материнского капитала, внесенного для формирования накопительной пенсии. Пример Исходные данные: Смирнова Н.О.

подала заявление 1 декабря 2008 года с просьбой о включении в программу дополнительного пенсионного накопления, иначе говоря, ДПН. Перечисление страховых взносов в размере 1 500 рублей, совершается Смирновой Н.О. с января 2009 года.

При этом был заявлен период участия в программе софинансирования с 2009 по 2020 годы длительностью в 12 календарных лет. 3 января 2018 года ей исполнилось 55 лет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector