Ипотечный кредит для пенсионеров

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Кредитор Допустимый возрастной предел Годовая ставка Сроки погашения ипотеки
ТрансКапиталБанк 75 лет 7,35% До 20 лет
Альфа-Банк 70 лет 9,9% До 30 лет
ИнвестторгБанк 75 лет 10,2% До 25 лет
ВТБ 70 лет 10,1% 30 лет

Примечание: срок от 12 мес до 300 на выплату ипотечного кредита рассчитывается согласно возрасту заявителя на момент заключения договора.

Важно! Существует также понятие обратной ипотеки без начисления процентов на полученные средства. В этом случае пенсионер оставляет недвижимость залогом в банке, финансовое учреждение частями выплачивает оговоренную сумму клиенту. Вариант выгоден полным отсутствием начислений в виде %, схема предполагает не перечисление средств кредитору, а получение денег от банка.

Такой вид ипотеки выгоден как дополнительное обеспечение регулярных доходов людям преклонного возраста, не имеющим родственной поддержки в старости.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Росбанк

от 8,25%
ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8%
ставка в год

Совкомбанк

от 6%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

Подать заявку и узнать решение по ипотеке можно без посещения банка. Для этого необходимо заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке ВТБ надо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контакты (телефон, email);
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход семьи;
  • стаж на текущем месте работы и общий;
  • город, где планируется покупка недвижимости;
  • желаемые условия ипотеки — срок, сумму и т. д.

Заявку рассматривают в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий.

Да, но не всем. Хотя банки уже пересмотрели свою позицию и готовы выдавать кредиты на срок, не превышающий 10 лет, если пенсионер вышел на заслуженный отдых по старости. Совсем иначе обстоят дела с полицейскими, военными, балеринами и прочими категориями граждан, оставивших работу по выслуге лет. Последние могут получить полноценную ипотеку на срок до 25 лет.

Ссуда выдаётся на следующие объекты:

  • Квартиру как готовую, так и строящуюся. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15%. Сумма предоставляемого ему займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) либо уже имеющегося жилья.

  • Дом или земля под его строительство. Сумма первоначального взноса – 25%. При приобретении дома до обращения за кредитом ставка увеличивается на 1%.

  • Загородный коттедж. Первоначальный взнос от 25%, период кредитования до 30 лет.

Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.

На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.

ипотека пенсионерам

Покупатели недвижимости в жилом районе «Гармония» близ Ставрополя при соблюдении всех предъявляемых банками требований могут рассчитывать на жилищный кредит для пенсионеров в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, выступающих партнёрами Строительной группы «Третий Рим».

Особенности ипотеки в Сбербанке

Как мы уже писали выше, Сбербанк берёт на свою долю наибольшее количество одобрений.

  • Квартиры;

  • жилья за городом;

  • земельного участка под строительство дома;

  • возводящейся недвижимости.

  • На приобретение квартиры на вторичном или первичном рынках, либо комнаты в коммунальной квартире Сбербанк предлагает заём со сроком кредитования до 30 лет (индивидуально в зависимости от возраста на момент обращения). Первоначальный взнос составит 15%, процентная ставка от 12%. Максимальная доступная сумма – не более 85% от стоимости оформляемого жилья.

  • Приобрести загородное жильё можно по программе кредитования с процентной ставкой от 13%. Первоначальный взнос начинается от 15%, срок – до 30 лет. Максимальная сумма – 10 млн рублей.

  • Для покупки земельного участка под строительство дома первоначальный взнос от 15% и более, процентная ставка от 12%. Срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма – до 85% от рыночной стоимости или залогового имущества (оценка БТИ).

  • На приобретение строящейся недвижимости действует процентная ставка 12%. Первоначальный взнос – не менее 15%.

  1. Гражданство РФ.

  2. Российская регистрация.

  3. Подтверждённый заработок.

  4. Возраст до 75 лет.

Россельхозбанк предъявляет немало требований к заёмщикам, однако семейным пенсионерам брать здесь кредит может быть весьма выгодно.

  • Государственная регистрация на территории РФ.

  • Гражданство РФ.

  • Возраст до 75 лет.

  • Платёжеспособность.

  • Возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет, в зависимости от ряда факторов.

  • Стабильный подтверждённый доход.

  • Хорошая КИ.

  • Возможность привлечения поручителей.

При наличии залоговой собственности процент одобрения в Россельхозбанке значительно выше. Если жилищный кредит берёт семейная пара, их доход суммируется и оценивается в целом.

Когда пенсионеры обращаются в банк по поводу получения ипотеки, то, как правило, сталкиваются с рядом требований, выдвигаемых учреждением к заемщику. И да, сразу стоит сказать, что политику того или иного банка нужно изучать после 2014 года. Многие программы и льготы прошлых лет были отменены из-за начавшегося в 2014-м жесткого экономического кризиса. Сегодня многочисленные банки выдвигают ряд следующих условий пожилому поколению:

  • возраст к моменту погашения ипотеки – 65 лет;
  • после выхода на пенсию желательно, чтобы человек продолжал постоянно работать. Минимальный послепенсионный трудовой стаж – 1 год;
  • пенсионер должен иметь такой доход, чтобы ежемесячный ипотечный платеж составлял от него не более 45 процентов, т. е. платеж не должен «съедать» столько, чтобы у заемщика оставалось меньше прожиточного минимума;
  • пенсионеру, скорее всего, придется взять на себя обязательства оформить страховку, подразумевающую выплату в случае подрыва здоровья или смерти. Так банки стремятся обеспечить себя дополнительной гарантией возврата денежных средств;
  • ипотека пенсионерам в 8 из 10 случаев выдается только при наличии финансово надежных поручителей.

Понятно, что едва ли наберется хотя бы 1% российских пенсионеров, которые бы полностью соответствовали представленному списку. Взять лишь тот факт, что мужчины официально у нас выходят на пенсию в 60 лет. Это значит, что априори ипотеку им в пенсионном возрасте могут дать максимум на 5 лет. А если человек обратится в банк не сразу, а года через два после выхода на пенсию?

Но основная-то проблема заключается не в возрасте, а в финансах. В РФ даже работающие пенсионеры часто имеют такой общий доход за месяц, что стандартный ипотечный взнос сразу заберет больше половины. Подобные условия не устраивают банки. Еще тяжелее приходится тем пожилым людям, которые работать не имеют возможности.

Ипотечный созаемщик

Брать или не брать, вот в чём вопрос… Однозначного ответа нет, потому что для одних это – единственный инструмент приобретения собственного жилья, не имея достаточной суммы на руках. Для других тот же самый кредит – пожизненное рабство. У ипотеки для пенсионера, как и у обычной, есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим.

Преимущества:

  • Собственные квартира или дом с возможностью передачи в наследство.

  • Долгий срок займа, что уменьшает ежемесячный платёж.

Недостатки:

  • Ставка.

  • Страховка.

  • Банковские комиссии.

  • Проценты неустойки.

Ипотека пенсионерам основана на возрастном пороге, служащим главным ограничением в получении средств. Если займ оформляется сроком на 10-15 лет, учитывайте собственный возраст на дату внесения последнего платежа, но не в день обращения в банк.

Ипотечный кредит для пенсионеров

Для увеличения шансов одобрения заявки подготовьте такой пакет документов:

  • паспорт заявителя и супруга (супруги) при наличии официального брака;
  • выписку из ПФ, свидетельствующую об уровне доходов (при оформлении ипотеки вдвоем – две справки);
  • пакет документов на приобретаемую недвижимость;
  • пенсионное удостоверение;
  • форму 2-НДФЛ при официальной занятости.

Ипотечный кредит пенсионерам подбирается по нескольким критериям, соответствующим требованиям заемщика. Перед подачей заявки изучите размер первоначального взноса (или его отсутствие), годовой процент, влияющий на сумму ежемесячного платежа, возможность досрочного погашения и штрафные санкции в случае просрочек, наличие дополнительных расходов (комиссий, сборов).

Важно! Единичные случаи – выдача ипотеки пенсионерам без первоначального платежа, составляющего 15-20% от общей стоимости приобретаемой жилплощади. При невозможности внести аванс за квартиру или дом приготовьтесь к повышению ставки в среднем на 2-5%.

Существует специальная государственная программа, по которой военным пенсионерам дают ипотеку с целевым расходованием социального пособия. Поддержка государства дает кредиторам снижение рисков невыплаты долга при финансовых сложностях, болезни или полного отказа от погашения займа – платежи высчитываются от суммы назначенного пособия равными частями.

Важно! Для получения ежемесячного пособия, используемого в счет погашения ипотеки, военный пенсионер должен иметь не менее 10 лет выслуги. Такой заемщик вправе использовать средства накопительного счета для выплаты займа, если состоял в системе жилищного обеспечения более 36 месяцев.

Пенсионерам с военным стажем предлагаются сниженные проценты, в исключительных случаях не требуется первоначальный взнос. Увеличенные шансы на получение у семейных военнослужащих – в банках учитывается совокупный семейный доход, что не влечет тяжелого финансового бремени при выплате ипотеки.

Наименование организации Годовой процент (%) Максимальная сумма Величина первоначально взноса
СовкомБанк 10,9 До 8 млн руб. 10%
СберБанк 12 До 8 млн руб. 15%
ТинькоффБанк 8-14 До 10 млн руб. От 10%

*Тинькофф определяет ставку индивидуально согласно условиям банков-партнеров, выдающих средства на покупку жилплощади пенсионерами.

Ипотека работающим пенсионерам и людям пенсионного возраста без трудовой занятости имеет собственные минусы в сравнении со стандартными программами.

Ипотечный кредит для пенсионеров

Такое кредитование предполагает:

  • уменьшение периода погашения, что провоцирует увеличение ежемесячных взносов;
  • длительную процедуру рассмотрения, одобрения заявок;
  • залоговый договор при низком доходе пожилой пары;
  • возрастные ограничения (в зависимости от финансовой структуры на момент полного расчета по займу возраст заемщиков не должен превышать 65-75 лет).

Важно! В существенных недостатках находится обязательное страхование с внушительной стоимостью. При отказе от полиса 10 из 15 заявок отклоняются российскими банками. Для точных расчетов и финансовых рисков используйте калькулятор ипотеки, выдающий точные данные по стоимости займа и размеру ежемесячных взносов.

Тут все предельно просто. Созаемщиком может выступать кто угодно, в том числе и пенсионер. Как правило, пожилые люди становятся созаемщиками вместе со своими детьми/внуками. Жилищные проблемы легче решать с семейной поддержкой. Для стариков в этом случае требования будут значительно мягче, ведь и доля их финансовой ответственности перед банком будет значительно ниже. Ипотека для пенсионеров с созаемщиком – весьма популярный вариант.

https://www.youtube.com/watch?v=q2tk_sGnYv0

Статья в тему: более подробно, кто такой созаемщик в ипотеке и какая его роль в ипотечном кредитовании.

Условия ипотеки для пенсионеров: процентная ставка

Любимая часть кредитования для заёмщиков – попадание под условия, которых, увы, немало.

  1. Возраст до 75 лет на момент внесения последнего платежа.

  2. «Белая» кредитная история (КИ).

  3. Наличие поручителей не обязательно, но желательно, так как даёт дополнительные гарантии.

  4. Залоговое имущество — преимущество.

  5. Страхование жизни, стоимость которого составит порядка 4% от суммы самого кредита.

    Важно: расчёт стоимости проводится после медицинского освидетельствования и заключения.

Если оформлять заём под залог, ставка будет 8%. Из минусов – неустойка 20% годовых за каждый день просроченного платежа.

Ипотека для пенсионеров

Для возведения собственного жилья возможна выдача кредита под 13%. При этом обязательное условие – сразу несколько видов страхования.

На строительство загородного дома действует ставка 12,5%, но с первоначальным взносом от 25%.

Гражданам с официальным трудоустройством доступна ипотека для пенсионера без первоначального взноса, военным заемщикам доступны льготы, неработающие люди пенсионного возраста получают минимальные суммы к одобрению (если в доходе указана только пенсия). Разберемся детальнее в выдвигаемых требованиях и условиях оформления ипотечных займов для каждой из перечисленных категорий.

Семейные пары

В особенностях финансовых организаций к заемщикам пенсионного возраста – лояльное отношение к семейным парам. То есть, взять ипотеку пенсионеру, состоящему в официальном браке, гораздо проще, чем одинокому соискателю, не имеющему высокого уровня доходов.

Причины, по которым семейные пенсионеры получают большой процент одобрений на ипотечные займы:

  • совокупный доход позволяет оплачивать ежемесячные взносы;
  • учитываются дополнительные источники финансирования пожилой семьи;
  • для банка снижается уровень риска невыплаты долга.

Чтобы действовала минимальная процентная ставка, предпочтительно перевести пенсионные выплаты на счет финансового учреждения, где планируется оформление ипотеки.

Важно! Ипотека неработающим пенсионерам получает увеличенный шанс одобрения с привлечением созаемщиков, которыми могут выступать родственники или сторонние граждане со стабильным высоким доходом.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Пенсионеру с официальной трудовой деятельностью проще оформить ипотеку ввиду дополнительного дохода, подтверждаемого специальной справкой (2-НДФЛ или по форме банковского учреждения). Для такого заемщика единственное ограничение в отношении займа касается возраста.

Приобретение недвижимости не ограничивается вторичным или первичным рынком, клиент вправе выбирать таун-хаусы, коттеджи, земельные участки под застройку, частные дома или квартиры.

Важно! Стабильная работа после выхода на пенсию дает двойной доход с учетом государственной помощи. Пенсионеры вправе подключить ежемесячную оплату с пенсионных выплат, заработком пользоваться на личные нужды. Отсюда менее жесткие условия кредитования в банках.

Заемщики старше 60 лет без трудоустройства и дополнительного финансирования получают одобрение на займы с обеспечением.

Залогом по ипотеке может выступать имеющаяся собственность, куда входят:

  • квартиры и частные дома;
  • земельные участки, паи;
  • гаражи, дачные дома;
  • промышленная и производственная недвижимость;
  • здания общественного назначения, находящие в собственности пенсионера.

Банки согласны дать ипотеку при доходе исключительно в виде пенсии. Это реальный шанс получить деньги на приобретение жилплощади для себя или детей, внуков заемщикам, не состоящим в официальном браке.

Важно! Залог имеющегося имущества предполагает оформление специально договора, согласно которому права на собственность переходят к банку. Уточняйте пункты документа, моменты вывода из-под залога, условия отчуждения в случае просрочек.

Ипотека на квартиру доступна гражданам, привлекающим созаемщиков не пенсионного возраста.

В выборе партнера, служащего определенной гарантией возврата займа, ориентируетесь на такие критерии:

  • лица должны иметь стабильный заработок, определенный совокупный стаж;
  • в отличие от поручительства, созаемщик не может быть на пенсии;
  • отдавайте предпочтение близким родственникам или людям, которым полностью доверяете.

Важно! С юридической стороны созаемщики и соискатель равные в правах – могут распоряжаться приобретенным имуществом, несут ответственность за своевременное погашение ипотеки, как и пожилые заемщики, оформившие кредит.

Почему кредиторы охотно идут на выдачу ипотеки с привлечением третьих лиц? При рассмотрении заявки и заключении сделки рассматривается общий доход заявителя и привлекаемых граждан, что дает повышенную вероятность получения ссуды в размере, недоступном простому клиенту пенсионного возраста.

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Банки предоставляют кредиты пенсионерам на покупку квартиры в новостройках, а также на вторичное жилье. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Объект залога нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка по кредиту будет выше на 1%.

Ставка для пенсионеров в Райффайзенбанке — от 10,25%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Сбербанке — от 9,1%, в ВТБ — от 8,9%, в Газпромбанке и Россельхозбанке — от 9%, в Уралсиб — от 9,9%.

Максимальная сумма кредита зависит от условий банка:

  • в Сбербанке — не ограничена;
  • в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн р. при покупке квартиры в Москве или Санкт-Петербурге и 45 млн р. в остальных городах;
  • в Альфа-Банке — 50 млн р.;
  • в Россельхозбанке — 60 млн р., если приобретается квартира или апартаменты, и 20 млн р., если приобретается, например, индивидуальный дом;
  • в Райффайзенбанке — 26 млн р.

Минимальный первый взнос в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и банке Уралсиб составляет 15%, в ВТБ — 10%. В Газпромбанке можно купить квартиру без первоначального взноса у застройщиков-партнеров.

Обратная ипотека

По сути, это пожизненный кредит, залогом которого служит жильё заёмщика.

После смерти владельца квартира или иная недвижимость выставляется для реализации на вторичном рынке.

Из вырученных за продажу денег банк вычитает сумму займа с процентами, оставшаяся часть средств возвращается родственникам усопшего.

Недавно Сбербанк включил в перечень своих программ и эту. Название этого способа ипотечного кредитования говорит само за себя. Пенсионер сдает свое жилье в банковский залог, а банк регулярно (периодичность оговаривается заранее – 2 недели, месяц, полгода) платит ему своего рода ренту. С этой рентой пенсионер волен поступать как угодно.

А после смерти пенсионера залоговая недвижимость отходит в полную собственность банка. Иные шутят, что подобная ипотека для пенсионеров хоть и относительно выгодна, но все-таки имеет некий зловещий подтекст. Хотя бы в том плане, что получается, что банк не заинтересован в долгой и полной здоровья жизни пенсионера.

Поневоле задумаешься: а не поможет ли банк отправиться пенсионеру в мир иной чуть раньше? Дабы сократить издержки и получить быструю прибыль. Но это так – детективный черный юмор. На самом деле обратной ипотекой уже пользуется немало людей преклонного возраста. И пока ни с кем несчастных случаев не случилось.

А главное – банк не станет снабжать рентой заемщика до конца жизни последнего. Сроки выплат высчитываются, исходя из стоимости сдаваемого в залог жилья (с учетом инфляции). Например, в течение 10 лет. После чего выплаты прекращаются. Однако право собственности на жилье финансовая организация получит все равно только после смерти пенсионера.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Это не миф, как многие полагают. Она выдаётся, но, возможно, что пока кредитор решится на это, заёмщик уже найдёт работу, ещё немного состарится или обретёт вечное жильё.

В течение нескольких месяцев банки будут просчитывать все риски, связанные с выдачей займа. Если выяснится, что у человека небезупречная КИ, в которую вписаны частые просрочки или задолженности, об одобрении можно забыть.

Лояльнее всего относится к выдаче ипотеки для пенсионера Сбербанк, в котором процент одобрения самый высокий в сравнении с другими кредитующими организациями. Имея достаточно высокую пенсию, можно получить деньги на приобретение жилья в Россельхозбанке.

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

требования банков

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
  6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

залог недвижимого имущества

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Каждый банк устанавливает собственные ограничения по максимальному возрасту заемщика, но в 55 или 60 лет еще можно взять ипотеку. Например, в Уралсиб максимальный возраст заемщика — 70 лет (на момент погашения кредита), в Райффайзенбанке — 60 лет без страхования жизни или 65 лет при оформлении полиса, в Сбербанке — 75 лет.

При одобрении кредита банк обязательно проверит вашу платежеспособность. Обычно ипотеку оформляют только работающим пенсионерам. При этом трудоустройство должно быть официальным. При несоответствии требованиям по занятости можно привлечь трудоспособного созаемщика, имеющего «белый» доход.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление-анкету и приложить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справку о размере пенсии или выписку со счета, на который она зачисляется;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате.

После одобрения заявки нужно принести документы на недвижимость. Если квартира находится в строящемся доме, необходим договор долевого участия в строительстве и информация по застройщику (Устав, протокол или решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке жилья на вторичном рынке надо предоставить:

  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт.

Как пенсионеру оформить ипотеку

В случае положительного решения по ипотеке можно выбирать недвижимость для покупки. Ее потребуется оценить у независимого эксперта. Если выбранное жилье устроит банк, оформите страхование недвижимости и жизни (при необходимости), а после этого можно назначать дату сделки.

Право собственности и залог недвижимости надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого нужно передать в МФЦ договор купли-продажи или долевого участия в строительстве. Государственная регистрация сделки займет от 5 до 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, которую нужно передать в банк.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

обратная ипотека

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, но можно увеличить шансы на принятие положительного решения, пользуясь следующими советами:

  1. Предоставить в качестве залога имеющееся жилье. Обычно банки одобряют заявку, если закладывается собственная квартира для приобретения новой.
  2. Привлечь платежеспособных созаемщиков и/или поручителей. Желательно, чтобы хотя бы одному из них на планируемую дату погашения долга было меньше 65 лет.
  3. Подтвердить свои доходы. Для этого можно представить в банк договор аренды, справки о доходах с работы по совместительству, налоговые декларации и т. д.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector