Материнский капитал как использовать на погашение кредита

Материнский капитал. Пути получения

Материнский капитал — одна из форм помощи русским семьям Суть ее — выдача денег на улучшение уровня условий проживания. Сумма единовременной выплаты составляет 453.062 р. Программа начала действовать в 2007 и срок ее действия продлен до 2021 г. Воспользоваться полным правом на ее получение может семья, в которой родился второй ребенок.

Потратить деньги можно на:

  1. Оплату образования ребенка в будущем.
  2. Пополнение накоплений пенсии матери.
  3. Улучшение имеющихся или будущих условий жилья.

Внести средства в счет оплаты обучения ребенка можно полностью или частично. Учреждениями, обеспечивающими образование и получающими деньги на счет, являются садики, школы и ВУЗы. Основным правилом траты средств, выделенных на погашение оплаты образования — возраст учащегося не превышающий 25 лет.

Пополнение накопительной пенсии матери благодаря сертификату является редким вариантом его реализации. Ведь ощутить результат использования денег можно только после выхода на пенсию. Семьи, нуждающиеся в финансовой помощи в настоящее время не готовы ждать получения средств от государства несколько десятков лет, для них это попросту не первостепенно.

В настоящее время средства рассматриваемого капитала также можно потратить на закупку технических средств реабилитации и оплату необходимых процедур, приобретенных в соответствии с установленными госорганами списками, для удовлетворения нужд ребенка-инвалида.

Так использовать материнский сертификат можно вне зависимости от того, каким по счету появился в семье такой ребенок.

Семьи, чей доход будет меньше установленного 1,5 прожиточного минимума за предыдущий год, с начала 2018 года вправе получать ежемесячные доплаты из средств этого капитала непосредственно после появления второго ребенка в семье. При определении дохода новорожденный тоже будет учитываться.

Нуждающаяся в изменении своего жилищного пространства пара направляет использование полученных денег на:

  • Покупку объекта жилой недвижимости.
  • Строительство объекта жилой недвижимости с помощью компании, оказывающей услуги строительства и без ее участия.
  • Полный или частичный возврат средств, потраченных на постройку дома.
  • Оплату первоначального взноса по кредитному займу на приобретение уже готового жилья или приобретения объекта жилой недвижимости.
  • Погашение оставшейся суммы ипотеки или иных жилищных займов.
  • Оплату в строительстве с правом на долевую собственность.
  • Внесение средств на оплату взноса при вступлении в жилищные кооперативы.

То есть, кредит обязан быть жилищным. Под «жилищным» понимается взятый на покупку недвижимого и пригодного для жизни имущества. Это условие должно быть указано в договоре, заключающем кредит. Приобретать жилье с помощью обычного займа и надеяться на финансовую помощь со стороны государства не получится.

Молодая семья может рассчитывать на материнский капитал, планируя строительство объекта жилой недвижимости. Совершенно понятно, что полностью оплатить кредит на строительство дома суммой сертификата не получится, но возместить траты на строительные материалы вполне осуществимо. Пара может рассчитывать на получение компенсации за осуществленную постройку дома.

art170 4

Реализовать сертификат на постройку индивидуального жилищного строительства можно лишь по истечении трех лет с момента получения сертификата. Но, в случае, если у одного из супругов имеется кредит на строительство жилого имущества, то погасить часть материнским капиталом можно сразу после его получения.

Существует ряд случаев, когда кредит на жилье был взят на супруга. Появляется вопрос – возможно ли погасить часть средств по кредиту супруга материнским капиталом? Проблем в этом нет только в том случае, если оплачиваемый кредит взят на приобретение жилья (ипотечный или с указанием, что займ берется на жилье).

Согласно действующей с 2007 года по настоящее время программе, материальная поддержка осуществляется среди молодых семей. Подробности указаны в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Поэтому важно знать также и какой кредит можно погасить материнским капиталом.

Тем не менее, если малыш является первенцем в семье, то в таком случае шанса получить дотации от государства нет. Они распространяются на тех родителей, у которых в семье появился второй или третий ребенок. Получение сертификата осуществляется, в основном, мамой, которая получает его по месту регистрации в отделении ПФР.

Условием для получения подобной ценной бумаги является обязательное российское гражданство новорождённого. Лишь в этом случае возможна выдача сертификата. Кроме того, на момент оформления документа материнского капитала прекращаются абсолютно все прочие виды материальной помощи со стороны государства.

Это значит, что погасить кредит материнским капиталом возможно лишь для тех граждан РФ, у которых нет иной финансовой поддержки и пособий. Получение сертификата возможно также для родителей, являющихся усыновителями двух-трёх детей.

В том случае, когда на второго ребёнка достаточно лишь оформить обычный маткапитал, то на третьего в таком случае придётся оформлять уже региональный семейный капитал. Кроме того, он выдаётся лишь на одного ребёнка в семье и подразумевает получение определённой денежной суммы единоразово.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2019-м?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

  • на первоначальный взнос;
  • на покрытие части основного долга;
  • на уплату процентов.

Обычно за счет МК получается погашать 10–40% жилищного кредита, в зависимости от стоимости жилья в данном регионе, но сумма к выплате является фиксированной для всех граждан России.

Условия для привлечения государственных средств довольно просты:

  • требуется взять целевой кредит;
  • жилье должно находиться в пределах РФ;
  • заемщиком может выступать мать, как владелец сертификата, но разрешается также отцу ребенка, если брак зарегистрирован официально;
  • предоставленные в банк и ПФ документы должны доказывать, что с приобретением данного помещения или строительства жилищные условия семьи действительно улучшаться, т. е. появятся дополнительные квадратные метры;
  • при оформлении прав собственности размер долей на каждого ребенка определяют родители самостоятельно;
  • при направлении МК на погашение ранее взятого займа, можно выбрать вариант расчета с банком (погашение только процентов, части тела, внесение ПВ).

Земельный участок, на котором предполагается строить дом, должен быть приобретен семьей на имя одного из супругов за собственные деньги, что обязательно указывается в кредитном договоре, а при оформлении ипотечного займа один из супругов является заемщиком, а другой должен выступить созаемщиком

Для погашения имеющегося жилищного займа за счет МК заемщику, им может быть владелец сертификата или его супруг, необходимо обратиться сначала в кредитное учреждение, а затем в ПФ.

Когда государственная выплата направляется на погашение жилищного займа, ждать 3-летия ребенка, при рождении которого возникло право на получение сертификата, не нужно. Если ПФ даст положительный ответ владельцу сертификата, то деньги в банк поступят не раньше чем через 2 месяца с момента подачи заявления.

Семья может принять решение о постройке частного дома самостоятельно или с привлечением подрядчика. Государство не обязывает привлекать для проведения строительных работ стороннюю организацию. В любом случае деньги могут быть выделены для строительства или компенсации уже затраченных средств.

Под реконструкцией понимается глобальное изменение жилого помещения, а не косметический ремонт. Необходимо учесть, что среди бумаг, подаваемых в ПФ, должно быть разрешение на строительство, если дом предполагается только строить.

На случай завершенного строительства потребуется акт освидетельствования, выданный специальной комиссией, что дом является жилым и введен в эксплуатацию. К нему не только должны быть подведены коммуникации. Но внутри он должен быть обустроен для постоянного проживания в течение всего года.

Помимо прочего, ПФ обратит внимание на участок, где будет проходить строительство дома или он уже построен. Участок обязательно должен располагаться в черте города или за ним, но принадлежать к категории земель для индивидуального строительства или дачного. Иначе ПФ не выделит средства на погашение ссуды.

На автомобиль

Одним из направлений, которые законодатель хочет ввести в положения закона о МК, является возможность приобретать на государственные деньги автомобиль. Это было бы прекрасным подспорьем для семей, которые не нуждаются в расширении жилой площади, не хотят использовать деньги в другом направлении. За счет МК можно было бы вносить ПВ при оформлении автокредита.

На покупку жилья

Если семья желает взять кредит и оплатить жилье частично за счет МК, то лучше сразу оговорить с продавцом недвижимости, что деньги поступят с задержкой, с учетом 2 месяцев, когда их банку сможет перечислить ПФ. В договоре купли-продажи лучше указать условия оплаты.

Доходов заемщика Если доходы позволяют, то сумма кредита может быть большой, частичное погашение произойдет, когда деньги поступят в банк из ПФ.
Суммы, указанной в сертификате Такой вариант удобен семьям, где доходы небольшие, погашение кредита возможно на 30–40%. Это дает возможность приобрести жильё небольших размеров.

На тот случай, когда заемщик покупает жилье на заемные средства раньше, чем выплачивается МК, ему следует иметь в виду, что до момента, как деньги поступят в банк, ежемесячные платежи придется делать вовремя и в сумме, указанной в графике. При возникновении просрочки, назначении штрафа государственные деньги не могут быть использованы для их погашения, разрешается оплачивать только основной долг и проценты.

Возможен также такой вариант покупки недвижимости:

  • владелец сертификата выступает созаемщиком по ипотечному кредиту, который оформил родственник;
  • на семью родственник выделяет долю жилого помещения в частном доме или несколько комнат в квартире, что закрепляется соответствующими документами прав собственности;
  • владелец сертификата оплачивает долю жилья МК, т. е. погашает на полагающуюся ему от государства сумму ипотеку родственника-продавца.

Порядок участия в долевом строительстве таков:

  • заключается ДДУ;
  • договор проходит госрегистрацию;
  • подается заявка на кредит, после ее одобрения заемные средства поступают на счет строительной организации;
  • готовятся необходимые документы для сдачи в ПФ (кредитный договор, ДДУ, другие);
  • прилагается нотариальное обязательство, что после ввода дома в эксплуатацию в течение 6 месяцев будут оформлены права собственности на жилье на всех членов семьи.

Фактически недвижимость, приобретенная по ДДУ, стоит намного дешевле по сравнению с готовым жильем, и таким образом, за счет МК можно оплатить большую часть стоимости будущей квартиры, остальную можно внести по окончании строительства, но данное условие должно быть оговорено ДДУ

На обучение

Законодатель разрешает за счет МК оплатить обучение одному из детей в семье.

Благодаря предусмотренному в законе механизму ежегодной индексации

размер регионального материнского капитала

в 2019 году сейчас составляет 453026 рублей.

Можно ли продать квартиру, купленную за материнский капитал, вы найдете тут.

Возможна оплата образования в любом учебном заведении, которое находится на территории РФ, например, услуги:

  • общеобразовательных муниципальных и государственных учреждений;
  • частных образовательных учреждений (детский сад, школа, лицей, ВУЗ);
  • другие, связанные с образованием, перечень которых установлен правительством РФ (музыкальная или художественная школа, др.).

Потратить деньги можно при наличии у образовательного учреждения соответствующей лицензии и аккредитации. Оплатить учебу можно любому ребенку в семье, но распоряжаться МК родители смогут, когда второму, при рождении которого был оформлен сертификат, исполнится 3 года.

В ПФ потребуется представить кроме основных документов и кредитного договора:

  • договор между владельцем сертификата и образовательным учреждением, где будет указано, что обучение платное;
  • копию лицензии на предоставление услуг;
  • копию свидетельства о госаккредитации.

В этом случае деньги будут перечислены учебному заведению в полной сумме один раз. Можно использовать МК на оплату общежития ребенку, если он уехал на учебу в другой город. Но общежитие должно принадлежать учебному заведению.

В этом случае придется представить в ПФ:

  • договор найма с общежитием, где обязательно должна быть указана стоимость проживания и срок;
  • справку о фактическом проживании ребенка в общежитии, где он должен быть временно зарегистрирован.

Оплачивать учебу средствами МК можно частично, т. е. часть денег законодатель разрешает направлять, например, на улучшение жилищных условий, а другую на оплату образования. Кредит на образование может быть выдан необязательно законному представителю несовершеннолетнего, но самому ребенку в возрасте от 18 лет при наличии созаемщика, им может выступить владелец сертификата.

На квартиру

Если, например, при строительстве частного дома для семьи ПФ перечисляет одну половину средств вначале, а вторую по завершении работ, то при покупке квартиры деньги покупателю перечисляются сразу. Но это в том случае, когда семья использует личные сбережения и МК.

Эту выделенную часть невозможно будет изолировать для семьи. Приобрести в квартире можно только одну комнату или несколько (2–3) у владельца доли. Обычно такие сделки с привлечением заемных средств и МК совершаются между родственниками.

Универсальный способ – ежемесячная выплата средств маткапитала

Плюсом здесь можно отметить отсутствие временных рамок для подачи заявки на получение маткапитала в Пенсионный Фонд. Это значительно облегчает жизнь мамам, которые находятся в положении после родов.

Однако ещё одно заявление, которое касается целей траты государственных денег, родители обязаны подать до достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Пособие на данный момент можно оформить только для детей, которые были рождены с 1 января 2007 года.

Стало быть, для получения сертификата материнского капитала, необходимо подать два заявления. Первое, означающее сам факт получения государственной дотации, и второе, позволяющее пользоваться зачисленными средствами. Это, в свою очередь, обеспечивает погашение потребительского кредита материнским капиталом.

У самого документа о материнском капитале не существует срока давности. Именно поэтому им можно воспользоваться при возникновении соответствующей нужды. Но здесь присутствует несколько нюансов, которые следует учитывать:

  • поскольку ежегодно проводится переиндексация материсальной помощи, её размер с каждым годом увеличивается, однако сумма средств на уже полученном сертификате замораживается навсегда и он не может быть обменян на такой же с большей суммой через несколько лет:
  • этот род пособия не попадает под налогообложение, поскольку законодательно не расценивается как источник дохода, а значит никто не вправе вычитать процент за права пользования им;
  • в момент использования сертификата необходимо предъявить паспорт, подтверждая право на пользование им;
  • при утере ценной бумаги можно беспрепятственно восстановить её, получив дубликат в Пенсионном Фонде, имеющий точно такую же силу как и оригинал;
  • сертификат теряет юридическую силу лишь в случае смерти родителей ребёнка, лишения их родительских прав, либо после отмены родителями усыновления ребёнка.

Итак, как же использовать материнский капитал на погашение потребительского кредита? В случае с потребительским кредитом, это вполне возможно, но только лишь тогда, когда траты по кредиту полностью соответствуют целевому назначению. Поэтому кредитный договор должен включать приписку о том, что все получаемые средства пойдут на улучшение жилищных условий.

Таким образом становится возможным приобретение строительных материалов при постройке собственного дома. Однако погашение кредита материнским капиталом невозможно в том случае, когда:

  • деньги были взяты на приобретение земельного участка, даже в том случае, когда он используется под строительство дома;
  • уже присутствуют займы, потраченные на ремонт квартиры и покупку строительных материалов в этих целях;
  • владельцем сертификата уже были взяты, либо он хочет взять ссуду для покупки бытовой техники, автомобиля или иного движимого объекта пользования, поскольку данные факторы не улучшают жилищные условия ребёнка;
  • кредит идёт на погашение текущей задолженности по квартплате и коммунальным услугам;
  • подразумевается применение маткапитала для оплаты лечения ребёнка, либо самих себя;
  • имеет место попытка обналичивания средств сертификата для последующего личного пользования.

Таким образом, на законодательном уровне можно сказать, что да, можно погасить потребительский кредит материнским капиталом. Однако только лишь при соблюдении условия, что средства, полученные по кредиту были или будут потрачены на решение проблем по улучшению жилищных условий ребёнка.

На самом же деле, действующим законодательством не запрещено погашение процентов по жилищному кредиту. Основным же условием для тех, кто обращается в банк за оформлением ипотеки является только внесение первоначальной суммы за жильё. Это, согласно постановлению Правительства РФ, можно сделать с использованием материнского капитала.

При покупке квартиры или дома с помощью сертификата на семейный капитал, дети и родители получают равные доли в получаемой недвижимости. Это является одним из условий, выдвигаемых банками, для получения кредита с использованием маткапитала. Подобное условие необходимо ввиду присутствие риска для самого банка. Тем не менее, это лишь одно из условий погашения долга, некоторые из организаций идут на уступки своим клиентам.

Причём погашение первого взноса по ипотеке возможно даже до достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Такая поправка была внесена в законодательство с мая 2015 года, ранее же этого было сделать нельзя. Единственным выходом было ожидания достижения ребёнком возраста трёх лет чтобы представилась возможность использовать сертификат.

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Некоторые покупают квартиру не по ипотеке, а взяв кредит для личных нужд. Поэтому нередко возникает вопрос: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?».

Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.

Материнский капитал как использовать на погашение кредита

Большая часть семей, получивших государственную поддержку, не имеют собственной жилой площади. Сразу приобрести недвижимость проблематично, поэтому чаще всего квартиру приобретают по ипотеке.

Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.

Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.

Нередко обладатели сертификата сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.

Таким образом можно материнским капиталом погасить кредит мужа. Для этого нужно будет предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга при подаче заявления на распоряжение средствами.

Согласно требованиям закона № 256 о предоставлении МК, он может быть израсходован в 4 направлениях:

  • улучшение жилищных условий с привлечением заемных средств или без (покупка жилья, строительство, реконструкция);
  • покупка ребенку-инвалиду необходимых товаров;
  • пополнение накопительного пенсионного счета матери;
  • оплата образования детям.

Решение жилищного вопроса для семей является наиболее выгодным.

Для того чтобы использовать государственную помощь на улучшение жилищных условий необходимо выбрать один из вариантов:

  • Получить кредит, купить (построить, реконструировать) недвижимость, оформить права собственности, а затем подать документы в ПФ на выплату. После получения положительного результата средства будут направлены на погашение части долга в банке. После этого заемщику останется погашать остаток задолженности за счет личных средств.
  • Найти банк, который согласится выдать ипотеку под МК и подать в ПФ заявление на выплату средств с четким указанием цели использования. После заключения кредитного договора ПФ направит материальную помощь на оплату ПВ, размер которого должен быть оговорен в кредитном договоре, остальные деньги можно потратить на погашение части долга.

Обычно в кредитных договорах прописывается один из вариантов изменения условий при частичном погашении задолженности:

  • сокращается период выплат, но размер ежемесячных взносов не меняется;
  • уменьшается размер платежей, но не меняется период кредитования.

Заемщик может обратиться с просьбой, изменить условия погашения, но не факт, что кредитная организация согласится на это.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

— это популярный и ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Где получить материнский капитал (сертификат) — вы можете найти вот здесь.

Как взять кредит в Сбербанке под материнский капитал – можно прочитать в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  1. Улучшение жилищных условий;
  2. Получение образования ребенком;
  3. Формирование накопительной пенсии матери.

Образование ребенка

Сбор документов

Прежде чем идти в кредитную организацию, обращаемся в Пенсионный Фонд. Именно он является распорядителем, туда подаются все документы, чтобы специалисты смогли оценить законность кредитования. ПФ принимает решение, которое открывает путь для дальнейших действий владельца сертификата. Если оно положительное, с документами обращаемся в банк. Для Фонда и банка требуются практически одинаковые документы, поэтому, собирая их, рекомендуется сразу делать несколько равноценных копий.

Обращаемся с такими документами:

  • паспорт, идентификационный код лица, владеющего сертификатом;
  • сертификат;
  • детские свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы о праве собственности на недвижимость, которую планируется купить;
  • если в планах строительство – документы о собственности на землю и разрешающие строительство.

Материнский капитал как использовать на погашение кредита

Если требуется закрыть кредит, потраченный на ребенка-инвалида, Пенсионному фонду предоставляем:

  • программу реабилитации, выданную в законном порядке и действительную во время покупки товаров для инвалида, предоставления ему услуг;
  • документы об уплате товаров, услуг, предназначенных для реабилитации инвалида;
  • акт о проверке наличия товаров, приобретенных согласно индивидуальной программе реабилитации.

С заявлением о составлении акта следует предварительно обратиться в органы социального обслуживания, представители которого обязаны составить его в пятидневный срок после обращения.

Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал, возможно, вам придется поискать. Спешить не следует, лучше оценить условия кредитной организации: насколько они выгодны заемщику. Узнать это можно на официальных сайтах потенциальных кредиторов, но лучше встретиться лично с сотрудником по кредитованию и получить ответы на все вопросы.

Независимо от времени, когда была оформлена ипотека, погасить ее материальной помощью, выделенной государством, можно в любой момент, пока ребенку не исполнилось 23 года. Владельцу сертификата необходимо знать, какие документы потребуются в банк и ПФ.

Для обращения в банк с целью досрочно погасить жилищный кредит, следует прийти с:

  • гражданским паспортом;
  • сертификатом на право получения МК;
  • заявлением на досрочное погашение;
  • брачным свидетельством, когда заемщик – не владелец сертификата, а его супруг.

После предъявления документов банк выдаст для ПФ справку, где обязательно должна быть указана отдельно сумма долга, оставшегося к оплате, и процентов.

Материнский капитал как использовать на погашение кредита

Дополнительно владелец сертификата подает в ПФ:

  • заявление на распоряжение МК;
  • гражданский паспорт;
  • сертификат;
  • справку из банка об остатках долга;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи, если был приобретен готовый объект;
  • документ о праве собственности на жилое помещение;
  • обязательство заемщика об оформлении недвижимости в долевую собственность, заверенное нотариально;
  • другие по требованию.

Если от имени владельца сертификата выступает представитель, ему потребуется нотариально оформленная доверенность. Когда законным представителем ребенка является усыновитель, то подаются документы об усыновлении. В каждом отдельном случае пакет бумаг, подаваемых в ПФ, будет отличаться.

Для тех, кто ищет путь, как погасить кредит материнским капиталом, процесс начинается после подачи соответствующего заявления в банк и в Пенсионный Фонд. В каждом документе должно фигурировать открытое намерение использования денежных средств, которое не противоречит основным целям траты государственного пособия. Также указывается то, что этот кредит будет погашен средствами маткапитала.

Те же фразы следует указывать в заявлениях и кредитном договоре. Для банка дополнительно подготавливаются определённые документы:

  1. Оригинал и копия сертификата на материнский капитал.
  2. Оригинал и копия свидетельства о пенсионном страховании.
  3. Паспорт держателя сертификата с копиями всех страниц.
  4. Паспорта и иные виды бумаг, подтверждающих принадлежность владельца семье, а также факт их совместного проживания.
  5. Заявление на предоставления кредита на жилищные цели.

Каждая копия в обязательном порядке заверяется подписью с расшифровкой и датой. Все нюансы и особенности предоставления кредита по договору должны быть обговорены сразу же и прописаны в соглашении. После того, как на руках владельца сертификата оказывается готовый кредитный договор, ему следует подать его далее в ПФР и приложить к нему ещё несколько документов, среди которых:

  1. Подлинник и копия кредитного договора непосредственно.
  2. Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу.
  3. Пени, комиссии и штрафы, которые не могут быть учтены в размер суммы.
  4. Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения.
  5. Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
  6. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.

Погашение потребительского кредита

В том случае, когда жилище покупается без деления на доли на текущий момент, владельцу сертификата обязательно предоставляет письменное обязательство последующего разделения на доли. Ведь каждый ребёнок так же обязан иметь свою долю, как и родители, в равной мере. Это подкрепляется лицевым счётом по жилью и выпиской из домовой книги.

Вся представленная документация была утверждена ещё в декабре 2007 года и указана в постановлении Правительства РФ №862. Пенсионный Фонд Россий должен рассмотреть все предоставляемые документы, после чего средства из материнского капитала должны в необходимом объёме быть перечислены на счёт кредитующей организации.

Если решение ПФР в результате подачи подобного заявления положительное, перечисление средств происходит не позднее двух месяцев с момента подписания соответствующего распоряжения руководителем местного органа Пенсионного Фонда о предоставлении возможности родителям воспользоваться материнским капиталом по их целевым назначениям.

Погашение кредита, полученного на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

  • на приобретение или строительство жилья;
  • либо на погашение рефинансирования кредита, ранее полученного на цели приобретения или строительства жилья.

Вид кредитования (потребительское, ипотечное, другое) не имеет значения, но важны его цели. Они должны быть подтверждены документально – в самом договоре. Кроме того, обязательное условие – оформление кредита (займа) в кредитной организации (банке), в кредитном потребкооперативе, работающем на рынке не менее 3 лет или в иной организации, предоставляющей займы, обеспеченные ипотекой.

За счет средств маткапитала можно погасить:

  1. первоначальный взнос по кредиту (займу), если таковой предусмотрен кредитным договором;
  2. погашение основного долга и процентов;
  3. погашение кредита, оформленного до получения прав (сертификата) на маткапитал.

На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья – редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие – предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита.

Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:

  • выполненные работы – реконструкция (технически и юридически), если речь идет о получении компенсации на такие расходы, и при этом она улучшила жилищные условия;
  • жилой объект – индивидуальное жилищное строительство и оформлен в собственность, как и земельный участок;
  • вы действительно понесли затраты, которые хотите компенсировать (в данном случае кредитные или личные средства – неважно);
  • строительные работы или реконструкция были выполнены без привлечения строительных организаций, а фактически – личными силами.

Материнский капитал как использовать на погашение кредита

В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.

Компенсационные средства перечисляются на банковский счет владельца сертификата на маткапитал в соответствии с решением ПФР на основании представленных документов. Их перечень и правила выделения средств маткапитала на указанные цели – Постановление Правительства РФ от 30.04.2016 года № 380 (ред. от 03.03.2017).

Организацией, которая может выдать кредит может быть:

  • Банк, имеющий лицензию;
  • Кредитный потребительский кооператив;
  • Иная организация, выдавшая кредит под залог недвижимости.

С помощью выданного государственного сертификата о получении материнского капитала можно внести первоначальный взнос по ипотеке. Кстати, чтобы получить денежные средства на улучшение жилищных условий не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Также, если ипотека была оформлена ранее, то с помощью сертификата можно внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Отличным вложением материнского капитала будет вложение в строительство или приобретение жилого дома. Суммы в 453 026 рублей хватит на то, чтобы добавить денег к приобретению дома, начала постройки или же отделки. Опять же немаловажным пунктом является то, что участок земли должен быть оформлен на того, кто получает государственный сертификат.

Если же дом уже построен и увеличить площадь возможно своими силами, не обращаясь в строительную фирму, деньги можно направить на его реконструкцию. Реконструкция – это проведение работ по увеличению общей площади дома. Понятие реконструкции довольно обширное, поэтому чтобы уточнить что именно входит в это понятие, нужно обратиться в соответствующие органы.

Компенсация затрат на строительство подходит в том случае, если средства уже были вложены и постройка жилого помещения завершена. Естественно, сам факт затрат нужно подтвердить и собрать пакет документов, подтверждающий затраты и документы на собственность. Лицо, оформляющее сертификат на данную услугу, должно иметь в собственности данный жилой объект.

Воспользоваться этой услугой возможно только через ипотеку, потому что в данной недвижимости собственником должен являться и ребенок, так же переводить сумму на счет продавца будут в течение двух месяцев. Мало кто из продавцов пойдет на такие условия. Это большой риск. Тем более в этом случае ребенок должен достигнуть возраста трех лет, в случае с ипотекой ждать не нужно.

Направить средства материнского капитала можно на компенсацию расходов на приобретение товаров и услуг для детей инвалидов. Перечень услуг и товаров, которые можно покрыть сертификатом можно уточнить в соответствующих органах, в первую очередь в бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ). Приобретение услуг должно подтверждаться договорами о купле-продаже, товарными и кассовыми чеками, которыми подтверждается оплата товара или услуги.

Как закрыть долги досрочно

Для досрочного погашения ипотеки законодатель разрешает погасить за счет МК тело кредита, а при желании заемщика и проценты. Если недвижимость недорогая, то погасить кредит удастся полностью. После чего в банке необходимо взять справку об отсутствии задолженности. Если заемщик захочет погасить только проценты, что бывает крайне редко, то тело кредита будет ему разбито на ежемесячные платежи.

Не имеет значения, когда был оформлен одним из родителей жилищный кредит, до рождения ребенка или после. В первом случае право на получение материальной помощи еще не наступило, но когда родится ребенок, можно подавать заявление в ПФ и погашать основной долг.

Для ПФ собирается специальный пакет документов, обязательным является справка из банка об остатке задолженности. Тем, кто желает оплатить ПВ с помощью МК следует подобрать банк и подходящие условия кредитования, воспользовавшись специальным предложением по ипотечному кредитованию.

После досрочной выплаты ипотеки заемщик может вернуть часть страховки, которая оформляется при ипотечном кредитовании на залоговое имущество.

  • допустимые программы кредитования;
  • требования госаппарата к их форме;
  • условия предоставления денег.

Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

  • на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
  • на автомобильный транспорт;
  • на определенные потребительские цели;
  • без указания определенной цели трат;
  • до зарплаты;
  • по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

  • наличным вариантом;
  • безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
  • на банковский счет/карту.

Материнский капитал как использовать на погашение кредита

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Реструктуризация задолженности

Задаваясь вопросом о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, имеет место подумать о его реструктуризации. Подобное действие имеет место и в отношении потребительского кредитования. В таком случае большинство клиентов банка, которые не успевают вовремя погасить свою задолженность, ищут пути пересмотра действующего договора с урегулированием положения на законных основаниях в свою пользу.

В том случае, если предоставленная сумма используется по назначению в соответствии с требованиями о трате маткапитала, держателем сертификата возможно погашение части долга с его помощью.

Важным условием здесь является своевременное обращение на реструктуризацию задолженности в самом банке. После того, как кредитующая организация выдаст положительное решение, останется лишь подтвердить факт того, что денежные средства по кредиту ушли исключительно на улучшение жилищных условий. После этого достаточно повторно обратиться в Пенсионный фонд и добиться положительного решения о распоряжении средствами сертификата, если это не было сделано ранее.

Заключение

Выходит, что погашение кредита деньгами из материнского капитала вполне возможно. Но здесь стоит учесть ряд условий, которые подразумевают взятие кредита исключительно под целевое назначение сертификата — приобретение жилья, либо его строительство.

Если присутствует необходимость погасить кредит подобным образом, не следует забывать, что решение выносятся органом ПФР. Присутствует возможность выбора — внесения первоначального взноса по кредиту, либо выплате процентов с помощью маткапитала. Для того, чтобы выбрать какой вариант подходит в конкретной ситуации, следует проконсультироваться с сотрудниками банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector