Негосударственные пенсионные фонды России || Нпф негосударственный пенсионный фонд

Как работает негосударственный пенсионный фонд?

Принцип работы следующий:

  1. Гражданин сам (или через работодателя) вносит деньги, формируя накопительную основу пенсии.
  2. Фонд вводит деньги в оборот под хороший процент. Но инвестирование находится в довольно жестких рамках, установленных государством. Инвестировать деньги клиентов можно только в конкретный перечень отраслей экономики. Причем на ценные бумаги должно приходиться не более 50%, на денежные знаки – до 40%, на недвижимость – 10%, на драгоценные металлы – 10%, на прочие активы – оставшиеся 5%.
  3. Когда наступает пенсионный возраст, гражданин начинает ежемесячно получать от НПФ определенную сумму от накопленных за трудовой период средств. Причем пенсионер получает не только вложенные им самим деньги, но и процент, получившийся от инвестиций. Часть процента фонд забирает себе как прибыль.

Клиент выбирает сам, как получать деньги: ежемесячно или единовременно. При определенных обстоятельствах возможна досрочная выплата находящихся на счету средств. Это осуществляется, когда клиент уезжает в другую страну на постоянное место жительства, либо тяжело заболевает (нужно подтвердить документально), либо становится инвалидом, теряет трудоспособность. Когда клиент умирает, оставшиеся на счету деньги переводятся наследникам.

В общем, Негосударственные пенсионные фонды – затея хорошая, выгодная и для организаторов, и для клиентов. Прежде чем приступить к работе частные организации проходят жесткую государственную проверку. Да и в процессе работы строго контролируются соответствующими органами. Однако вероятность мошеннических действий существует.

Как перевести накопительную часть в НПФ?

Когда пенсионный фонд выбран, необходимо написать заявление о переводе в него накопленных средств. Подать заявление можно несколькими способами:

  1. Прийти в офис НПФ с удостоверяющим личность документом, пенсионным свидетельством и номером СНИЛС. Сотрудник компании предоставит образец заявительного документа на перевод денег. Оформить заявление можно самостоятельно, а можно доверить это дело представителю.
  2. Отправить по электронной почте через Портал государственных услуг или аккаунт на сайте Пенсионного фонда России. При любом варианте отправки электронный документ нужно подтвердить электронной подписью.
  3. Отправить по почте. В данном случае личность клиента и действительность подписи на документе подтверждаются нотариально.

Если по каким-либо причинам гражданин захочет выйти из состава участников НПФ, то он свободно может расторгнуть договор и перевести деньги в другой выбранный фонд. Но процедуру перевода можно осуществлять не чаще раза в год. Для расторжения договора составляется соответствующее заявление. Чтобы избежать потери прибыли от инвестиционных процедур, клиентам, решившим перейти из одного фонда в другой, рекомендуется писать заявление на переход в новую страховую компанию минимум через 5 лет после заключения договора с первой компанией. Смена страховщика раньше 5-летнего срока невыгодна, поскольку в результате уменьшится сумма пенсионного накопления.

Каждая страховая компания имеет сайт, на котором зарегистрированные клиенты могут посмотреть текущее состояние накопленных средств.

Плюсы и минусы негосударственного пенсионного фонда

Деятельность частных компаний, выполняющих функцию социального обеспечения граждан, контролируется законодательно. Вложения клиентов переходят в инвестиционные проекты, приносящие прибыль. У частных страховых организаций более широкий набор финансовых инструментов, поэтому и доходность гораздо выше, чем у государственного пенсионного фонда. Однако более высока и вероятность сокращения вложений, если инвестиционные проекты окажутся убыточными.

Из плюсов негосударственных фондов следует отметить:

  • строгий контроль деятельности государством;
  • развития офисная сеть, благодаря чему обеспечивается хороший уровень обслуживания;
  • возможность разделения частей наследования по договору;
  • возможность единовременного получения накопившейся суммы при достижении пенсионного возраста;
  • возможность перехода из одного фонда в другой;
  • страхование вложенных клиентами средств в обязательном порядке (если частник потеряет лицензию, то клиентские вложения перейдут в государственный фонд, причем индексация не проводится, проценты с инвестиций не снимаются);
  • открытость финансовых манипуляций (клиенты могут наблюдать за изменением суммы вкладов и начислением процентов в своем аккаунте на сайте компании);
  • высокие процентные начисления (большинство частных фондов предлагает вкладчикам годовое преумножение накопленных средств на 8 – 10%).

Из минусов следует назвать:

  • вероятность мошенничества в инвестиционных проектах (также недостаточный рост накоплений из-за быстрой инфляции, то есть деньги обесцениваются быстрее, чем растут проценты);
  • необходимость уплаты налога при получении денег (по статье 213.1 Налогового кодекса РФ «Особенности определения налоговой базы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения», налогом облагаются пенсии, выплачиваемые клиенту на договорной основе между частной компанией и работодателем);
  • вероятное сокращение количества частных страховых компаний (с 2019 года осуществляется введение ИПК (индивидуального пенсионного капитала) на основе НПФ, эти изменения подразумевают более строгие требования к коммерческим компаниям, следовательно, у многих фондов отберут лицензию).

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Клиентская база: 310 тысяч.

Величина накоплений: 13 млрд. рублей.

Средний по году доход: 10,2%.

Рейтинг по «Эксперт РА»: А( ) – наивысшая надежность.

Рейтинг по НРА: ААА – максимум надежности.

Негосударственное учреждение в составе Сбербанка, открытое в марте 1995 года решением Совета директоров, действует на всей территории Российской Федерации. За время своего существования НПФ «Сбербанка» создал обширную офисную сеть, поэтому возможность заключить пенсионный договор есть у жителей всех регионов страны. Каждый действующий клиент, вне зависимости от места пребывания, обслуживается в любом фондовом офисе.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Клиентская база: 3 млн. человек.

Величина накоплений: 140 млрд. рублей.

Средний по году доход: 9,5%.

Негосударственные пенсионные фонды России || Нпф негосударственный пенсионный фонд

Самый крупный и популярный фонд федерального значения раньше носил название «Лукойл-Гарант», переименован НПФ «Открытие». Офисная сеть охватывает 58 регионов (офисы находятся в 75 населенных пунктах страны). Компания начала деятельность одной из первых (еще в 1994 году), без потерь прошла через несколько финансовых кризисов, осталась на плаву, чем заслужила доверие граждан и высокую оценку рейтинговых агентств.

Негосударственный пенсионный фонд «Согласие»

Клиентская база: 130 тысяч.

Величина накоплений: 5 млрд. рублей.

Средний по году доход: 10,1%.

Один из самых первых НПФ Согласие (ведет деятельность с 1994 года) и самых прибыльных российских частных фондов. В отдельные годы процент доходности достигал почти 13%, а величина накоплений возрастала до 6 млрд. рублей. Сегодня фонд обеспечивает пенсиями почти 1,5 тысячи вкладчиков. Программа работы обширная.

Негосударственный пенсионный фонд «Сафмар»

Клиентская база: 215 тысяч.

Средний по году доход: 8,8%.

Один из крупнейших российских НПФ. Компания имеет широкие инвестиционные возможности: вкладывает деньги в нефтедобычу и нефтехимию, газовую промышленность, добычу полезных ископаемых, строительную и гостиничную сферу, финансовые предприятия.

«НПФ Сафмар» – один из крупнейших в стране обладателей коммерческой недвижимости. Помимо деятельности по пенсионному страхованию, осуществляется участие в организованной государством программе софинансирования пенсий, реализуются множественные программы по пенсионному обеспечению юридических и физических лиц.

Негосударственный пенсионный фонд «Будущее»

Клиентская база: 4 млн. человек.

Величина накоплений: 250 млрд. рублей.

Средний по году доход: 4%.

Рейтинг по «Эксперт РА»: А – высокая надежность.

Реализует программы обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения. Представляет собой объединение успешных частных организаций «Благосостояние», «СтальФонд», «УралСиб», «Наше будущее». По числу клиентов и величине накоплений «НПФ Будущее» входит в тройку лучших частных страховых компаний РФ.

Инвестиционная деятельность прозрачна для вкладчиков. Вкладываемые деньги отправляются на счет клиента, для проведения инвестиционных проектов передаются управляющим организациям. Фонд осторожен в осуществлении инвестиций, вкладывает клиентские деньги только в высокодоходные проекты, надежность которых проверена соответствующими инструментами.

Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»

Клиентская база: 400 тысяч.

Величина накоплений: 11 млн. рублей.

Средний по году доход: 12,5%.

Один из лидеров среди негосударственных российских пенсионных фондов. Деятельность начата в 1997 году, сегодня фонд держит 1% рынка пенсионных услуг. Офисная сеть распространена по 40 населенным пунктам страны. Предлагается множество программ для работодателей и физических лиц. Сегодня фонд обеспечивает пенсиями около 1 тысячи клиентов. На сайте компании любой клиент может при помощи встроенного калькулятора подсчитать рост накоплений, возможный благодаря инвестиционным проектам.

Во вложении денег в НПФ есть и преимущества, и недостатки. Каждый гражданин выбирает вариант вложения сам. Но нужно помнить, что коммерческие организации неустойчивы: из-за конфликтной ситуации или очередного финансового кризиса они могут пойти в убыток. Хотя на надежность и стабильность государственного пенсионного фонда в современных реалиях тоже рассчитывать не приходится.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector