Что нужно чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки

Существует несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом:

  1. Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
  2. Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
  3. Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка, причем рожден он должен быть позже 2007 года. Получить сертификат можно не только за родных, но и за усыновленных детей. В 2019 году (февраль) сумма МК составляет 453 026 руб. Если ранее воспользоваться господдержкой можно было только после того, как младшему из детей исполнится 3 года, то в 2019 году таких ограничений нет: родители могут оплатить часть недвижимости сразу же после оформления сертификата.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.

Использовать материнский капитал можно только для погашения ипотеки на квартиру, в которой будут выделены равные доли обоим родителям и всем детям. Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

Необязательно тратить весь капитал на жилищные условия. Часть денег можно внести в счет оплаты ипотеки, а оставшиеся финансы отложить на накопительную пенсию матери или на дальнейшее образование детей.

Чтобы улучшить жилищные условия с помощью материальной помощи от государства, многодетным родителям необходимо сделать два шага – взять ипотеку и обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег кредитору.

Так как новое жилье должно быть одобрено банком, перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу, оформляя жилплощадь в качестве залогового имущества: заемщики являются собственниками квартиры, но на их права в отношении квартиры накладываются определенные ограничения.

Что нужно чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Как только ипотечный договор подписан, можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем нужно прийти в отделение ПФР, составить заявление и передать необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

В 2019 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
  • договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
  • договор, подтверждающий покупку жилплощади;
  • полученную от кредитора справку о долге;
  • документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
  • обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Что нужно чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств.

К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита. В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат. Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» — в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

Что такое семейный капитал?

Маткапитал — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей. Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс. рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма. В 2019 году сумма выплаты по МСК составит 453026 рублей. Действие программы рассчитано до 2021 года с индексацией суммы в 2020 году.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

  1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
  2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
  3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:
  4. — ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
    — ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

  5. В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
  6. Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
  7. Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.

Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:

  • ошибки при заполнении заявления;
  • отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
  • отсутствие родительских прав;
  • наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
  • преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
  • незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.

В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.

В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

Если вы уверены, что сотрудниками пенсионного фонда была допущена ошибка или ваше положение на момент рассмотрения заявки изменилось в лучшую сторону, то решение можно оспорить в судебном порядке.

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Что нужно чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).

Может ли последовать отказ

Прежде всего, внимательно изучите сам отказ – он должен быть предоставлен вам в письменном виде. Наиболее частыми причинами становятся первые две из вышеприведенного списка (ошибки в документах и слишком большая запрошенная сумма). Но и устранить их относительно легко – нужно будет заново собрать документы или запросить меньшую сумму.

Но как показывает практика, большинство обращений за средствами материнского капитала с целью погашения ипотеки имеют благополучный финал. Бюрократические мытарства, связанные с этим процессом, не очень приятны, но результат – досрочное обретение собственного жилья — того стоит.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

  1. Представлен неполный комплект документов, либо выявлен факт их недостоверности;

  2. Заявитель постановлением суда лишен родительских прав;

  3. Сумма по заявлению больше номинала семейного сертификата;

  4. Указанный в заявлении способ расходования целевых средств не предусмотрен законодательством;

  5. Подозрение в получении сертификата незаконным способом;

  6. Приобретаемое жилье не соответствует требованиям, нарушены жилищные права детей;

  7. Организация, выдавшая займ, не соответствует законным требованиям.

Отказ можно обжаловать в суде, оформив исковое заявление.

Помимо вышеперечисленных вопросов, сотрудники ПФ при поступлении заявления обязательно проверяют, не отбирали ли органы опеки ребенка у родителей, не было ли зафиксировано преступления в отношении ребенка, также проверяется факт действия усыновления.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Что нужно чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Что нужно чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  •  Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Что такое семейный капитал?

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Получатели материнского капитала

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Рекомендуем также

  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедурыМожно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как отказаться от ипотекиКак отказаться от ипотеки
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документыКак снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Как вернуть страховку по ипотечному кредитуКак вернуть страховку по ипотечному кредиту

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 6% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Причины отказа в погашении ипотечного займа маткапиталом

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Этапы сделки

Действия заемщика

Примечания

1 шаг

Оформить ссуду в выбранном банке. 20% от общей стоимости объекта недвижимости должно быть собственных средств, для внесения в качестве первоначального взноса. На остальные 80% подается заявка в банк на кредит

Для любых видов сделок: купля-продажа квартиры, дома или ДДУ

2 шаг

Получить одобрение кредитной организации

3 шаг

Составить совместно с продавцом необходимые документы на квартиру или дом

*

4 шаг

Ипотечный договор нужно зарегистрировать в территориальном органе Росреестра и получить подтверждение о праве собственности на объект

Жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи.

С 2017 года отменены «розовые» свидетельства, вместо них выдаются выписки из ЕГРН

5 шаг

Банк переводит на счет продавца полную стоимость объекта недвижимости

Первоначальный взнос кредитная сумма

6 шаг

Получить в банке справку о задолженности по кредиту

Сообщить банку о намерении досрочно погасить часть ипотеки маткапом

7 шаг

Собрать и подать в Пенсионный фонд комплект документов для распоряжения средствами по материнскому сертификату

Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка!

8 шаг

Подождать 30 дней, необходимые ПФ на рассмотрение заявления

9 шаг

После одобрения заявки Пенсионным фондом, в течении 10 рабочих дней сумма по сертификату перечисляется в банк в качестве погашения основного долга по ипотеке.

Маткап можно использовать на погашение исключительно жилищного кредита

10 шаг

Следует обратиться в банк за новым графиком платежей, с учетом уменьшения основного кредитного долга, и продолжать выплачивать ипотеку, но уже с уменьшенным ежемесячным платежом, либо сокращенным сроком полного погашения кредита.

Важно не допускать просрочек и вносить обязательные платежи по кредиту строго по графику – иначе кредитная история будет испорчена.

*Перечень документов для купли-продажи квартиры

— Паспорт собственника жилья

— Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности на жилье.

— Свидетельство о праве собственности. Кадастровый паспорт квартиры.

— Технический паспорт и экспликация.

— Справка из налоговой службы об отсутствии задолженности по налогам.

— Справки из ЖКХ и управляющих компаний об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

— Выписка о состоянии лицевого счета квартиры.

— Выписка из домовой книги.

— Выписка из ЕГРП.

— Согласие супруга (супруги) на сделку, заверенное у нотариуса.

Какие бумаги нужно собрать для оформления материнского капитала?

— Согласие опекунов и органов опеки на сделку.

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

  • Ссуда предоставляется в российской валюте;
  • Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
  • Кредит предоставляется единым платежом или частями;
  • Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями. Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство.

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал. Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты. Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал). Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка). Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Как не стать жертвой мошенников при перечислении материнского капитала?

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций. Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц. За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию.

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector