Как оформить карту почта банк для пенсионеров

Пенсионная дебетовая карта МИР

Согласно Федеральному закону №161-ФЗ от 27 июня 2011 «О национальной платежной системе» социальные и пенсионные выплаты перечисляется исключительно на карточки отечественной платежной системы «МИР», созданной по инициативе при поддержке государства в соответствии со строгими международными стандартами и обеспечивающей абсолютную безопасность платежей.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. С третьего месяца использования за СМС-информирование взимается комиссия в размере 49 рублей. Его можно отключить в любой момент. Перестанет приходить информация о каждой транзакции, но СМС о зачислении пенсии будут поступать бесплатно.

https://www.youtube.com/watch?v=Vf0pkhvveoo

Подать заявку можно онлайн или в офисе, для получения требуется личное присутствие. За доставку в выбранное отделение придется заплатить 100 рублей. Для получения требуется только паспорт и СНИЛС.

На руки выдается активированная карточка с базовым тарифным планом (остается установить мобильное приложение и создать личный кабинет). После получения первой пенсии он автоматически меняется на «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» (в случае получения заработной платы на счет в банке не менее 3 месяцев).

Условия использования пенсионной карты МИР

Почта Банк еще не завоевал значительной доли на российском финансовом рынке. Но, в отличие от многих других маленьких банков, Почта Банк имеет широкую платформу для расширения бизнеса. Разумеется, за счет отделений Почты России, где активно рекламируются услуги одноименного банка.

Кроме того, в современной России образовалась существенная прослойка людей пенсионного и предпенсионного возраста, которых не устраивают старые финансовые инструменты (сберегательные книжки, депозиты). Получить эту долю населения к себе в клиентскую базу — значило бы расширение активов банка, т.к. у пенсионеров есть пенсия и материальная помощь от государства и родственников.

Именно этой возможностью и воспользовалось руководство Почта Банка. Результатом маркетингового исследования стала дебетовая карта «МИР Почта Банк для пенсионеров». Оформление карты доступно только лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющим пенсионное удостоверение.

Нужно заметить, что условия и проценты по пенсионной карте Почта Банка более чем выгодны для клиентов-пенсионеров:

  • Начисление процентов на остаток — главный козырь и особенность пенсионной карточки Почта Банка. По состоянию на 2019 год, в зависимости от выбранного тарифного плана, на среднемесячный остаток начисляется 3-7% годовых;
  • Дополнительным приятным бонусом послужит начисление кэшбэка (возврат потраченных средств — можно сказать, что это постоянно действующая скидка). При покупках в отдельных категориях кэшбэк может достигать 3% от суммы покупки. К числу таких категорий относятся аптечные сети, системы городского транспорта, топливо на АЗС;
  • Доступ к кредитным программам ПБ на льготных условиях — сниженные процентные ставки, увеличенные суммы и сроки кредитования;
  • Напротив, по вкладам и сберегательным счетам держателям пенсионной карточки предлагается более высокая процентная ставка;
  • Доступ к скидочной и кэшбэк системе ПС «МИР». Бонусы начисляются отдельно от кэшбэк-программы ПБ, т.е. в рамках одной и той же покупки клиент может получить бонус как от ПБ, так и от системы «МИР»;
  • Оплата коммунальных услуг без комиссии.

Если же говорить про именно технические условия обслуживания, то и они более чем лояльны к держателю пластика:

  • Открытие карты возможно только в рамках платежной системы «МИР»;
  • Валюта счета — только российские рубли. Пользоваться картой за рубежом пока невозможно из-за ограничений платежной системы;
  • Нулевая стоимость обслуживания. Также выпуск и перевыпуск карты осуществляются полностью бесплатно;
  • Бесплатный доступ к интернет-банкингу «Почта Банк Онлайн»;
  • Полностью бесплатные переводы без каких-либо ограничений (со счета на карты других клиентов ПБ);
  • Пенсионную карточку можно пополнить бесплатно в банкоматах ВТБ и Почта Банка, а также переводами с карт других банков при сумме от 3000 рублей;
  • Снятие наличных так же производится бесплатно в банкоматах ВТБ, Почта Банка и его же специальных кассах в почтовых отделениях. Однако, в месяц можно снимать не больше 100 000 рублей, если снимаемые деньги лежали на карте меньше 30-ти дней. Если превысить лимит в 100 000 рублей, вся сумма сверх этого порога будет облагаться большой комиссией — 7,9% от «излишка»;
  • Услуга смс-информирования стоит 49 рублей в месяц, но первые 2 месяца — бесплатно.

Одним словом, другой карты для пенсионеров в Почта банке нет, но альтернативы и не нужны — одна эта карточка дает столько преимуществ, что их хватит даже самому придирчивому пенсионеру.

По условиям Почта Банка пенсионная карта МИР дает возможность получать начисление процентов на остаток хранящихся на ней денег. Как это происходит?

Условия по использованию пенсионной карты Почта Банк следующие:

  • стандартная карточка бесплатная, оформляется неименная пенсионная карта Мир Почта Банка;
  • счет можно бесплатно пополнять;
  • комиссионные сборы при обналичивании средств в банкоматах группы ВТБ отсутствуют. Если деньги снимаются в автоматах других учреждений, ставка – 1 процент от размера снимаемой суммы, но, минимум, 100 руб.;
  • внутрибанковские переводы также бесплатные, а за межбанковские – берется сбор в размере 15-1000 руб.;
  • при использовании СМС-банка придется платить 49 руб./месяц.
Ознакомьтесь с тарифами на обслуживание Сберегательного счета с использованием пенсионной карты МИР
Ознакомьтесь с тарифами на обслуживание Сберегательного счета с использованием пенсионной карты МИР

Если пенсионная карта Почта Банка имеет остаток до 50 тыс. руб., будет начисление 4,5 процентов от суммы, в противном случае, проценты увеличатся до 7.

Рассчитать накопления после начисления процентов по тарифу {amp}quot;Пенсионный{amp}quot; можно на калькуляторе Почта Банка
Рассчитать накопления после начисления процентов по тарифу «Пенсионный» можно на калькуляторе Почта Банка

Важно не только знать, какой процент будет начислен на карту при открытии Сберегательного счета, но и понимать, как именно происходит расчет и начисление этих процентов.

Ознакомьтесь с понятием и действием расчетного периода Сберегательного счета в Почта Банке
Ознакомьтесь с понятием и действием расчетного периода Сберегательного счета в Почта Банке

Месячных/дневных лимитов по обналичиванию денег, практически, нет.

Сумма для пенсионеров огромная, поэтому это ограничение является, скорее, условным, чем реальным. При переходе этой планки сбор составит 7,9 процентов.

При использовании пенсионной карты Мир в магазинах сообщения о списании денег не приходят, но их можно увидеть в мобильном приложении.

Плюсы и минусы карты МИР для пенсионеров от Почта Банка

Преимущества карточки очевидны:

  • Поддержка держателей карт за счет бесплатного выпуска и обслуживания дебетки, бескомиссионного перевода на карту и с нее;
  • Большое начисление процентов на остаток — до 7% годовых;
  • Легкость получения дебетки, минимальная бумажная волокита.

Как оформить карту почта банк для пенсионеров

Разумеется, минусы имеются даже у такого выгодного предложения:

  • Чтобы получать стабильный и хороший доход за счет процентов, нужно внимательно следить за минимальным остатком;
  • В месяц нельзя снимать больше 100 000 рублей с карточки, если снимаемые деньги лежали на счету меньше месяца;
  • Банкоматов Почта Банка и ВТБ относительно мало в России. При этом снимать деньги и пополнять счет в других банкоматах не выгодно из-за комиссии;
  • Картой невозможно пользоваться за рубежом в связи с ограничениями национальной платежной системы «МИР».

Преимущества:

  1. Независимость от геополитической обстановки. Санкции США не повлияют на возможность свободного доступа к собственным средствам.
  2. Высокий уровень защиты. Используется технология MIR Accept. Обновленная версия 2.0 позволяет подтверждать банковские операции с помощью СМС-кода, графического ключа, мобильного приложения или биометрической аутентификации.

Есть дополнительная защита в виде голографического изображения символа рубля на лицевой стороне карты. Встроен микрочип, есть поле для подписи владельца.

Начисление процентов

Тарифный план Процентная ставка (минимальное и максимальное значение)
Базовый 3-5% годовых
Зарплатный 4-6% годовых
Пенсионный 4,5-7% годовых
Зарплатный пенсионер 4,5-7% годовых

Далее ставка делится по параметру остаточной суммы — чем она больше, тем выше ставка. Возьмем, к примеру, тариф «Зарплатный». Ставка, при наличии остатка от 1000 рублей, равна 4% годовых; ставка при остатке от 50 000 рублей — 6% годовых. Точно так же по всем тарифным планам повышенная ставка начинается от 50 000 рублей на счете.

Если среднемесячный минимальный остаток меньше 1000 рублей, проценты не начисляются. Проценты начисляются ежемесячно, они автоматически переводятся на пенсионную карточку, так что деньги либо можно потратить, либо сохранить и, таким образом, капитализировать (прибавить к основному вкладу).

Кроме того, уточним, что подразумевается под остатком. Банк имеет в виду, что на счету должна лежать неснимаемая сумма — именно ее и будут считать за остаток.

Приведем пример: Галина сняла 20 000 рублей со счета, у нее осталось 10 000 рублей. Затем она внесла 10 000 рублей, получилась сумма в 20 000 рублей. Но проценты ей начислят только за 10 000 рублей, которые так и не были сняты или потрачены с карты.

На остаток собственных средств начисляются проценты, величина зависит от его размера:

  • 0,01–999 рублей – 0%;
  • 1000–49999,99 рублей – 4%;
  • 50000–рублей и более – 6%.

Сумма может быть больше, если учитывать ежемесячное начисление пенсии. При расчете учитывается ежедневный входящий остаток.

Расчетным периодом считается календарный месяц (с 1 по 31 число). Выплаты идут в последний день месяца. Первый расчетный период считается с даты поступления средств до окончания месяца.

Линия заботы

Пенсионеры могут безвозмездно получить консультации в области права, медицины, соц. обслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь. Звонить можно по обычному телефону или Skype. Услуга активируется автоматически после получения пенсии.

Предоставляется информация:

  • о видах господдержки;
  • об аналогах лекарственных препаратов и о входящих в список льготных;
  • о профилактике заболеваний, связанных с возрастом;
  • о любых правовых моментах;
  • об адресах и времени работы государственных служб.

Сотрудники банка при необходимости вызовут экстренные службы и сообщат родственникам.

Есть ли пенсионная кредитная карта?

Одно время эта идея рассматривалась руководством банка, но в итоге от нее было решено отказаться. Специализированной кредитки исключительно для пенсионеров банк не предусмотрел. Но в ПБ реализованы другие предложения:

  • Кредитка «Зеленый мир» на базе Visa;
  • «Вездедоход» на базе MasterCard с кэшбеком до 5%;
  • «Марки» на базе Visa;
  • Карта «Пятерочка» на базе МИР;
  • «Почтовый экспресс», Visa.

Как оформить карту почта банк для пенсионеров

Если пенсионер будет проходить по основным требованиям банка, он может оформить любую из указанных выше кредиток. Описание кредитных карт банка изложено здесь.

Как перевести пенсию?

Реализована своеобразная «партнёрская программа». Если по рекомендации переведут пенсионные накопления 5 человек, то пригласившему выплачивается 8700 рублей.

Для отправки приглашения необходимо зайти в раздел «13-я пенсия» на официальном сайте и указать номера телефонов знакомых пенсионеров, рассылка произойдет автоматически.

Перевод пенсии на карту Почта Банка выглядит следующим образом:

  • личное обращение в отделение с паспортом и СНИЛС;
  • открытие сберегательного счета для зачисления пенсии;
  • оформление пластиковой карты;
  • заявление на перевод пенсии (контактирование с ПФР банк берет на себя, оказывается помощь при заполнении документов, самостоятельно идти никуда не надо);
  • ожидание поступления пенсии.

Если пенсия оформляется впервые, то сначала нужно открыть счет и получить пластик, и только потом обращаться в ПФР для последующего оформления. В банк можно перевести любые пенсии (по старости, по инвалидности, при потере кормильца).

Изредка после перевода пенсии поступление задерживается. Это объясняется двумя причинами:

  1. Технические ошибки. Просроченные пенсионные выплаты зачисляются в полном объеме после обращения в службу поддержки.
  2. Задержка перечислений средств ПФР РФ. Выплатные реестры формируются 25-го числа текущего месяца, в банк передаются 5-го числа следующего месяца, иногда это происходит позднее.

Оформление карты МИР Почта Банка

Финансовая организация позволяет гражданам пенсионного возраста оформить карту Мир на спецусловиях в банковских отделениях.

Действия пенсионера

Последовательность операций следующая:

  1. Пенсионер обращается в Почта Банк.
  2. Сотруднику предъявляется паспорт с кодом СНИЛС.
  3. Подписывается соглашение для открытия сберегательного счета.
  4. Бесплатно оформляется карта МИР.
  5. Клиент подписывает заявление, чтобы пенсия доставлялась на новый банковский счет.
  6. К счету привязывается пенсионная карта.
  7. Заявление передается в ПФ РФ.
Определитесь с суммой вклада, откройте сберегательный счет по тарифу {amp}quot;Пенсионный{amp}quot; в Почта Банке и получите карту МИР
Определитесь с суммой вклада, откройте сберегательный счет по тарифу «Пенсионный» в Почта Банке и получите карту МИР

Через определенное время пенсионер, выполнивший вышеуказанные процедуры, начнет получать пенсию на счет Почта Банка, к которому привязана карта МИР.

Нюансы получения

Почта Банк ориентируется на стандарты организации Тинькоф» (вся работа в онлайн режиме, доставка пластиковой карты клиенту), поэтому удивительно, что условия оформления карты требуют присутствия пенсионера. Возможно, банк учитывает, что граждане пенсионного возраста плохо знают интернет и им тяжело справляться с мобильными приложениями.

Ознакомьтесь с Условиями открытия Сберегательного счета Почта Банка.pdf.

Правда, есть один важный момент. Для перевода пенсии в Почта Банк надо написать заявление в ПФ РФ и подписать его. Скорее всего, это и является причиной того, что пенсионеру надо посетить отделение банка или почтовой связи. Служащие банка помогают пенсионерам оформлять заявление, а если оно заполняется в почтовом отделении, можно сразу отправить его по почте.

Подать заявку на открытие Сберегательного счета можно через сайт Почта Банка, но пойти в отделение пенсионеру после этого все-таки придется
Подать заявку на открытие Сберегательного счета можно через сайт Почта Банка, но пойти в отделение пенсионеру после этого все-таки придется

Пенсионер быстро получает активированную карту Мир, а коды с паролями поступают на телефон. Это тоже удобно. Если ПИН код покажется пенсионеру неудобным, он имеет право бесплатно сменить его в банкомате/отделении Почта Банка. Если ПИН код забыт, его можно быстро отыскать, проверив СМС уведомления.

Теперь разберемся, как получить карту Почта Банка для пенсионеров. Вся процедура делится на три этапа:

  1. Подача заявления и копий документов. Заполнение заявления производится на фирменном бланке в офисе банка или отделении Почты России. Из документов понадобится только внутренний паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Обратите внимание: если клиент достиг пенсионного возраста, но все еще не оформил пенсионное удостоверение — в выдаче карты ему будет отказано в связи с несоответствием регламенту;
  2. Подписание договора и изготовление дебетовой карточки. Перед подписыванием документа внимательно его прочтите — да, документ «плотный», но лучше потратить время ради безопасности. После оформления договора начинается изготовление карты. Пластик обычно бывает готов спустя 3-5 дней после подписания соглашения;
  3. Получение карточки и ее активация. Чтобы получить карту, нужно прийти в офис в назначенный банковским менеджером день. Активация же проходит очень легко — достаточно вставить карту в банкомат, правильно ввести пин-код и нажать на кнопку «Узнать баланс». С этого момента пользоваться счетом можно без каких-либо ограничений.

Краткое резюме статьи

Однозначно можно сказать, что предложение ПБ — выгодное. Кроме того, оно выгодно даже по сравнению с предложениями других банков. Процент на остаток до 7% годовых, широкая поддержка держателя, кэшбэк до 3%, скидки и акции, бесплатное обслуживание и выпуск карты, а также снятие и пополнение без комиссии — это буквально идеальное предложение для любого гражданина РФ в пенсионном возрасте.

Вкупе с бесплатной оплатой коммунальных услуг, плюсы карты перевешивают ее минусы многократно. Из недостатков можно выделить главным образом систему «МИР» — с ней нельзя уезжать за рубеж, т.к. система работает только внутри РФ.

Снятие и внесение наличных

Средства, поступившие на счет из ПФР РФ, в виде заработной платы, с вклада, в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита, если они пролежали на счету более 30 дней. Правила снятия в сторонних банкоматах и пунктах выдачи наличных аналогичные.

Что интересного предлагают другие банки

Основными конкурентами Почта Банка являются Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Но ни один из них не может пока предложить аналогичные условия.

Пенсионная карта Сбербанка:

  • начисление 3,5% годовых на остаток собственных средств;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • кэшбек по программе «СПАСИБО» (0,5–30%);
  • снятие наличных без комиссии (50000 в банкомате и 50000 в кассе в сутки);
  • эмбоссированный пластик;
  • бесконтактная система оплаты.

Пенсионная карта от ВТБ:

  • начисление до 8,5% годовых на остаток собственных средств;
  • бесплатное снятие денег в сторонних банкоматах (если в месяц совершено покупок на 5000 и более, то комиссии за снятия возвращаются в виде cashback);
  • бесплатное оформление и обслуживание;
  • возможность подключения различных опций для максимальной экономии («Заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 3%, «Авто» обеспечивает повышенный кэшбек за профильные покупки и пр.);
  • эмбоссированный пластик.

Пенсионная карта от Россельхозбанка:

  • мгновенная выдача и бесплатное обслуживание;
  • начисление 6% годовых;
  • безкомиссионное снятие наличных в «родных» банкоматах и у партнеров.

Анализ отзывов

Основная претензия – утрата заинтересованности в клиентах после перевода пенсии. Поддержка дебетовых карт реализована слабовато. Сотрудники всех подразделений не нацелены решить возникшие сложности. Часто пенсия не выплачивается вовремя, приходится в буквальном смысле брать измором службу поддержки.

Часто сотрудники банка отказываются выдавать карту по доверенности. К самим условиям программы претензий нет, начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэка идет как положено.

Калькулятор доходности на сайте очень запутанный, сотрудники тоже толком не могут пояснить правила начисления процентов.

Самостоятельно сложно разобрать в том, как начисляются проценты по пенсионной карте Почта банка. В маленьких городках возникают трудности с пополнением и обналичиванием денег из-за отсутствия терминалов.

Заключение

Как оформить карту почта банк для пенсионеров

Пенсионная карта Мир от Почта Банк является конкурентоспособным банковским продуктом на отечественном финансовом рынке. По ряду характеристик она даже опережает продукцию флагмана российского банковского сектора: проценты на остаток счета, лимиты при обналичивании с карты.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус

Пенсионная карта МИР Почта Банка больше подойдет тем, кто накапливает пенсионные выплаты на сберегательном счете, а не тратит всё до последнего рубля, поскольку сеть обслуживания пока развита недостаточно. Иначе переводить пенсию просто нет смысла.

Конкурентам банк уступает пока только в вопросах удобства снятия средств и пополнения счета, но это вопрос времени. Описанные выше преимущества делают недостатки незаметными.

Никто не предлагает такого же широкого спектра привилегий (несколько видов кэшбэка, улучшенные условия по вкладам и кредитам, ряд специально разработанных для пенсионеров продуктов). Почта Банк предлагает самые заманчивые реальные проценты и условия по пенсионным картам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector