Как перевести пенсию в втб банк

Как контролировать свои средства?

Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.

Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:

  • ЮниКредит Банк;
  • Совкомбанк;
  • Связь-Банк;
  • Банк «Россия»;
  • РайффайзенБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Почта Банк;
  • ОТП Банк;
  • Московский кредитный банк;
  • Газпромбанк и другие.

Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.

ВТБ ПФ, как и другие Пенсионные Фонды работают как с частными клиентами, так и с корпоративными. Любой клиент ВТБ ПФ получает доступ к Личному кабинету на сайте пенсионного фонда ВТБ и может видеть то, что происходит с его пенсионными накоплениями, а также заказывать отчеты на электронную почту и задавать вопросы через форму для обращений.

Процедура довольно простая, и не занимает много времени.

Как перевести пенсию в втб банк

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд ВТБ нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в любое из отделений банка ВТБ или отправить заявку через официальный сайт организации;
  • Написать заявление на передачу накопительной части пенсии в доверительное управление;
  • Подкрепить заявление установленным пакетом документов;
  • Уведомить ПФР о переводе денежных средств.

Нужно отметить, что все перечисленные манипуляции можно проделать лично или через законного представителя. Во втором случае, потребуется нотариально заверенная доверенность, которая присовокупляется к общему пакету документов.

Если НПФ ВТБ принимает положительное решение по факту принятия накопительной части пенсии в доверительное управление, заявителю приходит СМС-уведомление или звонит представитель негосударственного пенсионного фонд.

Нужно уточнить, что если в переданных документах будут обнаружены недостоверные сведения, НПФ может отказать в переводе накопительной пенсии.

Для перевода накопительной части пенсии потребуется всего 2 документа:

  1. Российский паспорт;
  2. СНИЛС.

Заявление о переводе пенсии пишется на бланке установленного образца, который используется для внутреннего пользования компанией ВТБ.

Если рассматривать непосредственно процедуру оформления, то заполнение анкеты занимает не более часа. Решение по обращению гражданина выносится в 5-дневный срок.

Здесь нужно уточнить, что перевод денежной массы занимает довольно много времени, поэтому не стоит рассчитывать, что сразу после принятия положительного решения, накопительная пенсия сразу переместится из ПФР в негосударственный фонд.

Согласно установленным правилам, средства переходят в доверительное управление с января будущего года. Например, если человек решил перевести свою накопительную пенсию в ВТБ в марте 2019, то процедура завершиться только в январе 2020 года.

Учитывая эту особенность, нужно ответственно подходить к выбору НПФ. Если ежегодно менять управляющую компанию, ни о какой доходности от инвестиции речи быть не может. Для получения прибыли, специалисты рекомендуют хранить деньги на счетах минимум 5 лет, после чего можно вернуть их в Пенсионный фонд России или выбрать другую негосударственную структуру с более привлекательными условиями.

Несмотря на довольно привлекательные условия, идеальных программ в этом направлении не бывает, поэтому перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд ВТБ обладает своими сильными и слабыми сторонами.

Начнём с преимуществ для будущих пенсионеров. Сюда можно отнести такие положительные моменты:

  • Участие в программе страхования – это государственный проект, который гарантирует возврат средств, если ВТБ неожиданно потеряет лицензию;
  • Доверие – в настоящее время, около 30 000 000 граждан уже перевели в этот НПФ часть своих пенсионных накоплений;
  • Надёжность – подтверждена аналитиками ведущих рейтинговых агентств;
  • Контроль – следить за увеличением своих накоплений и прибыли от инвестирования средств можно через «Личный кабинет»;
  • Поддержка – работает в круглосуточном режиме и оперативно отвечает на вопросы клиентов;
  • Наследование – если гражданин не смог дожить до пенсионного возраста, находящиеся на счетах средства переводятся одному из родственников, выгодоприобретателя выбирает сам вкладчик;
  • Дополнительный доход – прибыль от инвестиций добавляется к накопительной пенсии, что позволяет обеспечить себе достойную старость;
  • Вариативные выплаты – в настоящее время, действует 4 способа получения своих сбережений.

Отметим, что раньше действовала программа софинансирования пенсий, позволяющая гражданам самостоятельно пополнять лицевой счёт. В настоящее время, эта практика приостановлена, и судя по последним новостям, возвращаться к ней правительство не собирается, по крайней мере, в ближайшее время.

Имеются у негосударственного пенсионного фонда ВТБ и некоторые недостатки.

Например:

  • Официальный интернет-ресурс – многие пользователи выделяют неудобную навигацию и системные сбои, которые препятствуют доступу к «Личному кабинету»;
  • Система оповещения – «письма счастья» приходят нерегулярно;
  • Выплаты – долгое рассмотрение заявок на получение денежных средств.

Ближайшим конкурентом ВТБ в этой сфере деятельности считается НПФ Сбербанка. Эта структура привлекает внимание прозрачностью инвестиционных схем и интуитивно понятным интерфейсом официального сайта. Однако в отличие от ВТБ, эта структура не может гарантировать высокой доходности. Кроме этого, существенным недостатком Сбербанка можно назвать частые и немотивированные отказы по поводу принятия средств в доверительное управление.

Самое интересное, что НПФ не уведомляет потенциальных клиентов о вынесении отрицательного решения, что создаёт ряд неудобств для граждан.

Пошаговая инструкция по переводу пенсии в другой банк

Для получения мультикарты пенсионеру следует:

  1. Подать заявку на сайте или обратиться в банк лично в любое ближайшее отделение.
  2. Предоставить паспорт и пенсионное удостоверение.
  3. Заключить договор о переводе пенсии в ВТБ.
  4. Подписать договор на выдачу мультикарты, на которую будут поступать пенсионные начисления.

Все банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт для социальных выплат, предлагают оформление этого платёжного документа именно у них. Поэтому получать пенсию в любом банке, кроме привычного Сбербанка, можно. Например, Бинбанк при оформлении у него бесплатной в обслуживании пенсионной карты предлагает своим клиентам:

  • снятие наличных средств без комиссии в любом банкомате;
  • начисление 4% на остаток собственных средств.

Примерно на таких же условиях пенсию можно получать в Связь-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Альфа-Банке и других. Практически все крупнейшие банки страны предлагают соответствующий продукт для пенсионеров.

Объяснить, почему основная масса пенсионеров получает социальную выплату по возрасту через Сбербанк просто — сотрудники финансовой организации сидят в ПФ (пенсионном фонде) и при подаче человеком документов на пенсию предлагают ему оформить карточку «здесь и сейчас». Они отслеживают своих зарплатных клиентов по возрасту и, как только гражданин достигает пенсионного рубежа, звонком предлагают воспользоваться именно их услугами.

Однако таких дополнительных преимуществ, которые есть, например, у Бинбанка, нет в Сбербанке. Поэтому некоторые пенсионеры в поисках более привлекательных условий переводят пенсию в другую финансовую организацию.

От человека для перевода пенсионных выплат из одного банка в другой требуется минимум действий, потому что основную работу совершает само финансовое учреждение в тандеме с ПФ и государственными структурами. Вся процедура вмещается в три этапа:

  1. Первый этап. Посещение офиса банка и выбор подходящего тарифа. Необходимо прийти в финансовую организацию и сказать «хочу получать пенсию на карту вашего банка». Затем выбрать тариф из множества предложенных.
  2. Второй этап. Открытие бесплатного расчётного счёта, который оформляется на выбранных пенсионером условиях.
  3. Третий этап. Написание заявления о переводе пенсии (оно будет направлено в ПФ по месту регистрации человека). При заполнении могут возникнуть трудности, разобраться с которыми поможет сотрудник банка.

После этого остаётся ждать, когда государственные структуры одобрят выбранный пенсионером банк, который в дальнейшем оформит пластиковую карту для получения социальной выплаты. Больше никаких действий не требуется.

Минимальный размер пенсии от ВТБ

Здесь идёт речь о срочных пенсионных выплатах, которые гражданин получает при жизни. Обычно за таким содержанием обращаются граждане, достигшие установленного законом пенсионного возраста.

Порядок выплат не отличается от обычного пенсионного обеспечения, и обычно носит ежемесячный характер.

В этом случае, все пенсионные сбережения гражданина разделяются равными долями, в зависимости от указанного срока получения денежного содержания.

Отметим, что продолжительность выплат клиенты ВТБ определяют самостоятельно, но общий срок получения накопительной пенсии не может превышать 120 месяцев или 10 лет.

Например, если на счёте гражданина находится 100 000 рублей, и он выбирает максимально возможный период пенсионного содержания в 10 лет, то ежемесячно такой гражданин будет получать 833 рубля дополнительно к основной пенсии, которую ему будет выплачивать государство.

Получить интересующую информацию можно в любое время через «Личный кабинет» на сайте НПФ.

Доступ в систему открывается сразу после вступления договора о переводе средств в законную силу.

1

Через «Личный кабинет» можно контролировать текущее состояние лицевого счёта и следить за размером инвестиционного дохода.

Пенсионные карты: что может предложить ВТБ пенсионерам?

Люди пенсионного возраста всё чаще предпочитают получать пенсию не наличными деньгами в ближайшем почтовом отделении, а безналичным расчётом на именную банковскую карту.

Поэтому специальные карты для пенсионеров выпускаются почти всеми российскими банками-эмитентами.

Это полнофункциональный платёжный инструмент, на который можно получать любые социальные выплаты, и расплачиваться картой за покупки в магазинах.

Для пожилых людей, ВТБ предлагает 3 вида банковских карт, каждая из которых обладает своими особенностями и преимуществами. Рассмотрим доступные варианты более подробно.

Карты МИР

Начнём с того, что карты МИР – это национальная платёжная система, функционирующая независимо от международной экономической ситуации.

Такие карточки часто используются пенсионерами и работниками бюджетных сфер для получения зарплат, пособий и иных социальных выплат.

Преимущества карт МИР обусловлены следующими факторами:

    Годовое обслуживание на льготных условиях;
  • Доход 4% ежегодно на остаток хранящихся на лицевом счёте средств;
  • Бонусная программа, позволяющая накапливать баллы при безналичном расчёте;
  • Снятие наличных без комиссионного сбора в банкоматах ВТБ.

К недостаткам пластика относят работу исключительно с российской валютой и невозможность использования заграницей, но учитывая общую ситуацию, для большинства пенсионеров эти нюансы не играют существенной роли.

Это международные платёжные системы, но они мало подходят для получения социальных выплат, субсидируемых из госбюджета.

Дело в том, что в отличие от карт МИР, здесь отсутствуют льготные условия для граждан пенсионного возраста, поэтому плата за годовое обслуживание взимается на общих основаниях, дополнительные привилегии здесь отсутствуют.

Однако это вовсе не означает, что пенсионеры не могут оформить карты, работающие в международных системах MasterCard Standart и Visa.

Это может потребоваться в ситуациях, когда планируется поездка в другую страну, где не действуют карточки МИР.

Поэтому расммотрим условия получения и использования таких карт.

MasterCard Standart:

  • Обслуживание 750 рублей в год;
  • Снятие наличных: беспроцентное в банкоматах ВТБ;
  • Лимиты на снятие налички: 300 000 в день;
  • Срок действия: 24 месяца.

Для карт Visa условия пользования и обслуживания аналогичны. Здесь нужно уточнить, что накладные расходы напрямую зависят от статуса пластика. Например, если оформить карточку формата «Голд», годовое обслуживание вырастает до 3 000 рублей.

Мультикарта

Это специальное предложение от ВТБ, рассчитанное исключительно на пенсионеров. Карта адаптирована для граждан, которые получают социальные выплаты.

Как перевести пенсию в втб банк

Преимущества пластика можно выразить так:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Возможность получения до 10% дохода на остаток при активации услуги «Сбережения»;
  • Наличные снимаются в банкоматах ВТБ бесплатно, в терминалах самообслуживания других банков, без комиссии можно снять только 5 000 рублей;
  • Бесплатные переводы между банковскими счетами;
  • Опция овердрафта – помощь банка при недостатке средств на счету.

К недостаткам относятся следующие моменты:

  • Лимиты на снятие наличных средств – не больше 125 000 в день;
  • За проверку состояния баланса в терминалах других банков взимается комиссия;
  • Платная смена пин-кода.

Мультикарты от ВТБ пользуются стабильно высокой популярностью, привлекая внимание льготными условиями обслуживания и возможность капитализировать свои сбережения, получая весьма неплохой доход на остаток. Однако нужно уточнить, что работают Мультикарты в платёжной системе МИР, поэтому воспользоваться ими заграницей будет нельзя. Кроме этого, оформление пластика доступно только пенсионерам или иным гражданам, получающим социальные выплаты от государства.

Как оформить социальную карту ВТБ?

Начнём с того, что владельцем Мультикарты могут стать граждане России в возрасте от 14 лет. Обязательным условием оформления пластика является получение социальных выплат.

К этой категории дохода относятся:

  • Пенсии по старости или инвалидности;
  • Пособие по потере кормильца;
  • Другие соцвыплаты, полагающиеся отдельным категориям граждан.

Для оформления карты, нужно обратиться в любое отделение ВТБ, заполнить анкету-заявление и представить сотруднику банка следующий пакет документов:

  • СНИЛС;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий право на получение социальных выплат.

Социальные карты ВТБ удобны тем, что условия использования пластика в минимальной степени ограничивает владельца в распоряжении сбережениями. Например, пенсионеру не придётся специально искать банкоматы ВТБ, чтобы снять деньги без комиссии.

Сумму, не превышающую 5 000 рублей можно получить в любом банкомате. Кроме этого, такими картами удобно оплачивать коммунальные услуги и пополнять баланс самостоятельно.

Плюсы и минусы пенсионной Мультикарты МИР от ВТБ

Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:

  1. Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
  2. Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
  3. Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
  4. Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
  5. На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
  6. Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.

К минусам можно отнести новый интерфейс онлайн-банкинга, к которому пожилому человеку нужно ещё привыкнуть, а также то, что не все пенсионеры умеют пользоваться этим сервисом и пластиковыми картами.

Ещё перевод пенсии невозможно осуществить без личного посещения офиса, хотя при оформлении доверенности на родственника этого можно избежать. Это особенно актуально для тех, кто прикован к инвалидному креслу или кровати.

До лета 2020 года основной платёжной системой станет «Мир», что регламентировано ФЗ—№161 «О национальной платёжной системе», вступившим в силу в 2011 году. Сделано это для того, чтобы при возникновении санкций касательно VISA или MasterCard у социальных слоёв населения не возникло проблем с получением государственных выплат.

Для пенсионеров, которые пока не пользуются национальной платёжной системой, необходимо будет перейти на неё после окончания срока пользования пластиковой картой других зарубежных систем. Для тех из них, кто оформляет пенсию впервые, «Мир» — обязательная система.

У социальной карты ВТБ 24 (теперь просто ВТБ) для пенсионеров имеются следующие плюсы:

  1. Бесплатное оформление и обслуживание.
  2. Широкая сеть банкоматов в России (более 19 000 единиц с учетом банкоматов Почта-Банка – партнера ВТБ).
  3. Начисление процентов на остаток до 6%.
  4. Бесплатно:
    • СМС-оповещение;
    • переводы между своими счетами внутри банка, в том числе и в разных филиалах;
    • онлайн-переводы на счета третьих лиц, открытых в ВТБ и Почта-Банке, независимо от филиала;
  5. Возврат уплаченных комиссий за онлайн-переводы в сторонние банки при выполнении условий банка.
  6. Возможность выбора дополнительных опций при пользовании карты.
  7. Функциональный, удобный и бесплатный интернет-банкинг.

Минусами пенсионной Мультикарты ВТБ являются:

  1. Сложная система удержания/возврата комиссий за услуги.
  2. Доступна не во всех регионах России, даже крупных.

Пенсионная Мультикарта выигрывает у карты Сбербанка за счет бесплатных СМС-сообщений (их стоимость в Сбербанке составляет 30 руб. ежемесячно) и бесплатных переводов внутри банка.

Негосударственное пенсионное обеспечение ВТБ

Как было отмечено выше, перевод накопительной части пенсии в управление НПФ ВТБ – это отличный способ приумножить размер своих сбережений.

Деятельность этого негосударственного пенсионного фонда контролируется государством, что предполагает максимально прозрачные схемы инвестирования и гарантии получения пенсии.

Фонд сотрудничает с частными и корпоративными клиентами, предлагает различные бонусные программы, даёт возможность самостоятельно выбирать период пенсионного содержания.

Как перевести пенсию в втб банк

Кроме этого, здесь действует программа правопреемственности, и в случае смерти клиента, его пенсионные накопления могут получить родственники.

Способы выплат

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ предлагает своим клиентам 4 варианта получения денежного содержания. Рассмотрим каждый из доступных способов более детально.

Итак, на сегодняшний день, в НПФ действуют такие виды выплат:

  1. Единовременная – человек получает всю накопленную на счетах сумму, включая доход от инвестиций, и дальше распоряжается деньгами по своему усмотрению;
  2. Срочная – клиент определяет срок пенсионного содержания, в течение которого скопившаяся сумма будет выплачиваться равными частями;
  3. Накопительная – напоминает предыдущий вариант, но здесь денежное содержание выплачивается пожизненно;
  4. Правопреемникам – сбережения выплачиваются выгодоприобретателю, если клиент не дожил до обретения права на пенсионное содержание.

Благодаря этим особенностям, каждый человек самостоятельно решает, каким образом он распорядится своей пенсией, и выбирает оптимальный для себя вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector