Кредит наличными для пенсионеров в Почта банке от 12,9%

Как оформить кредит наличными

Если раньше банки боялись выдавать займы пенсионерам, то в 2019 году практически любое физическое лицо, обладающее доходом (пенсией), но без чересчур большой долговой нагрузки, легко может получить займ в банковской организации. Раньше в России пенсионер был лишь частью социально незащищенной категории граждан, соответственно, у пенсионеров не было денег ни на оплату кредита, ни на сведение концов с концами.

Но, начиная с конца нулевых, структура пенсионного кредитования постепенно изменилась: теперь у пенсионеров водятся пусть и небольшие, но все же деньги. Особенно это касается лиц пенсионного возраста из крупных городов. А там, где деньги, всегда находятся и банки. Упускать столь широкую прослойку клиентов попросту невыгодно, а потому, как грибы после дождя, стали появляться специализированные банковские предложения лицам пенсионного возраста. Почта Банк тоже решил стать участником этого тренда.

Банк разработал четыре тарифа: «Базовый», «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер». Все эти четыре тарифа действуют в рамках кредитной программы «Льготный». От выбранного тарифа зависит, какую выдадут сумму потребительского кредита, какие проценты пенсионерам согласятся установить и т.д. Для вашего удобства основные данные мы вынесли в сводную таблицу.

  «Базовый» «Активный» «Пенсионный» «Зарплатный Пенсионер»
Сумма кредитования, минимальное и максимальное значение 20 000 – 1 млн рублей 20 000 – 1 млн рублей 20 000 – 1,5 млн рублей 20 000 – 1,5 млн рублей
Срок кредитования, минимальное и максимальное значение 13-60 месяцев
Процентная ставка 11,9% – 23,9% годовых 11,9% – 23,9% годовых 9,9 – 21,9% годовых 9,9 – 21,9% годовых
Комиссия за оформление услуги «Гарантированная ставка 9,9%» (указан процент от суммы потребительского кредита) 3,9% – 6,9% 3,9% – 6,9% 1% 1%

Тариф «Базовый»

Оформить ссуду по этому тарифу проще всего. Соответственно, процент отказов здесь наименьший среди всех программ по кредиту «Лояльный». Однако, в обмен условия по кредиту пенсионерам в Почта Банке оставляют желать лучшего: чаще всего на руки не дают больше 200 000 рублей, а реальная ставка начинается от 15,9% годовых.

В независимости от того, какой был выбран тариф из доступных кредитов наличными пенсионерам в Почта Банке, ставка устанавливается в зависимости от:

  • Оформления комплексного добровольного страхования;
  • Привлечения созаемщиков и/или поручителей;
  • Суммы кредитования — чем она больше, тем меньше ставка;
  • Срок кредитования — чем он меньше, тем меньше ставка;
  • Наконец, имеет значение соотношение доходов клиента и его долговой нагрузки. Чем больше зарабатывает заемщик и чем меньше долгов он имеет, тем выше его платежеспособность. Обслуживание такого клиента само по себе входит в категорию малорискованных предприятий. Поэтому ставка в таком случае устанавливается в меньшем размере. И, наоборот, чем меньше доходы клиента при больших долгах, тем выше процентная ставка — так банк защищает себя от возможного «банкротства» должника.

«Активный»

Целесообразнее всего взять займ именно по этому тарифу, т.к. он подразумевает снижение процентной ставки на 2% годовых от стандартного значения. Так, например, если по «Базовому» клиент платил 16% годовых, а затем заемщик успешно перешел на тариф «Активный» — ставка снизится до 14% годовых.

Все, что нужно для получения предложения — тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, расплачиваясь картой Почта Банка (мы уже писали про нее здесь). В качестве трат принимается практически все: расходы на транспорт, продукты, одежду и обувь, фармакологию и т.д. В связи с этим, выполнить условия банка, в общем-то, нетрудно. Нужно лишь следить иногда, выполняется ли условие в этом месяце, чтобы не потерять привилегии.

Из таблицы ясно, что пенсионный кредит в Почта Банке по тарифу «Зарплатный Пенсионер» и «Пенсионный» выгоден в первую очередь сниженной процентной ставкой и увеличенной на 500 000 рублей максимальной суммой займа. Дополнительным бонусом послужит уменьшенная комиссия при пользовании услугой «Гарантированная ставка». Так что нужно сделать, чтобы получить такие условия?

Достаточно лишь открыть в Почта Банке сберегательный счет по программе «Пенсионный» или «Зарплатный Пенсионер». Важно, чтобы вклад оставался действительным в течение всего срока действия кредитного договора. В связи с этим досрочно расторгать договор нельзя ради собственного же блага. Так как открытие и поддержание вклада — единственное условие, выполнить его не составляет труда.

При подаче заявления следует указать нужный финансовый продукт. Сегодня у банка есть следующие предложения для пенсионеров:

  • льготный кредит (для новых клиентов организации);
  • льготный «особый» (актуален для тех, кто получает пенсию в Почта банке).
 Условия Льготный (стандартные условия) Льготный Особый (для пенсионеров получающих пенсию в «Почта Банке»)
Срок 12 — 36 месяцев 12 — 36 месяцев
Ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке 19,9% / 23,9% годовых 16,9% / 21,9% / 23,9% годовых
Сумма к выдаче 20 000 — 200 000 руб. 20 000 — 200 000 руб.
Услуга «Гарантированная ставка» 16,9% 12,9%
Комиссия за услугу от суммы к выдаче 3,9% / 4,9% 0%

Условия

Условия по кредитам варьируются в зависимости от особенностей заемщика.

Для работающих

Если пенсионер продолжает работать, то он (помимо стандартной документации) должен предоставить при оформлении заявки сведения:

  • полное название учреждения;
  • ИНН;
  • должность;
  • размер зарплаты (официальной и нет).

Статья в тему: 8 предложений от банков, где можно оформить кредит работающим пенсионерам

Безработный пенсионер может получить займ в банке Почты России. Допустимая сумма вычисляется индивидуально на основании сведений о пенсионных выплатах и других источниках дохода (например, от сдачи жилья в аренду).

Статья в тему: 9 банков, дающие кредит неработающим пенсионерам

В Почта банке кредит наличными предоставляется на любые цели. Пенсионер имеет право не обозначать назначение займа, хотя в случае крупной суммы конкретность может стать определяющим фактором для банковского одобрения.

Статья в тему: 10 банков, где можно получить выгодные кредиты для пенсионеров

С поручателями

Существующий кредит для пенсионеров в Почта банке не предполагает наличие поручителей. Для увеличения суммы займа могут лишь понадобиться созаемщики (до двух человек), несущие с заявителем солидарную ответственность. Им нужно предоставить стандартный пакет документов (удостоверение личности, СНИЛС и т.д.). Если пенсионер женат (замужем), то его супруга (супруг) считается созаемщиком автоматически.

Статья в тему: 4 варианта, где можно оформить кредит пенсионерам с поручителем

Без поручительства

Кредит наличными для пенсионеров в Почта банке от 12,9%

Почта банк при выдаче кредитных продуктов ориентируется на платежеспособность самого заемщика, а потому не требует от него присутствия поручителей при оформлении займа на любую сумму.

Статья в тему: 8 мест, где можно взять кредит пенсионерам без справок и поручителей

А какие услуги банк предоставляет дополнительно?

Таких услуг три:

  • «Автопогашение». Абсолютно бесплатно в Почта Банке настраивается автоматический перевод с карты другого банка в счет погашения вашего кредита;
  • «Меняю дату платежа». Удобная функция для тех, кого не устраивает нынешняя дата платежа. Важно, чтобы выбранная дата находилась в диапазоне 4-28 чисел. Кроме того, выбранное число не должно располагаться дальше, чем на 15 дней вперед от текущей даты платежа;
  • «Гарантированная ставка», о которой стоит поговорить несколько подробнее.

Ее суть такова: банк соглашается уменьшить ставку до фиксированного значения в 9,9% годовых, но с одним условием: не должно быть ни одной просрочки за весь период пользования займом. Если условие выполняется, ставка пересчитывается на 9,9% годовых, а вся получившаяся переплата зачисляется на сберегательный счет клиенту.

Но получить услугу можно только с уплатой комиссии. Ее размер зависит от того, какую изначально ставку установил банк. Например, при ставке 16,9-17,9% годовых полагается комиссия в размере 3,9% от суммы выдачи наличных. При ставке 23,9% годовых — 6,9% от суммы выдачи. А для тех, кто имеет открытый сберегательный счет по программам «Зарплатный», «Зарплатный Корпорация», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер», полагается фиксированная комиссия в размере 1% от выдачи наличных.

На примере это означает следующее. Если банк установил вам сумму кредита в 250 000 рублей по ставке 16,9% годовых, то, при подключении услуги «Гарантированная ставка», вам дадут на руки не 250 тысяч, а 240 250 рублей. Вроде бы и не очень много, а все-таки это в небольшой степени уменьшает выгоду от предложения.

Процентные ставки

Потребительский кредит для пенсионеров в Почта банке имеет два различных способа расчета годовых процентов.

Кредит наличными для пенсионеров в Почта банке от 12,9%

Начальная ставка выставляется заемщику после одобрения заявки. Ее размер зависит от типа кредитного предложения. Для клиентов организации действует услуга «Гарантированная ставка», в рамках которой пенсионеры могут получить займ под низкий процент при выполнении следующих условий:

  • кредит был выплачен без просрочек;
  • количество платежей было не меньше 12.

Кредиты пенсионерам, в Почта банке, имеют две разновидности: простые и особые займы. Их ключевые отличия заключаются в размере ставок:

  • для стандартного кредитного предложения характерны:
    • начальная процентная ставка – от 19,9% до 23% годовых
    • минимальная гарантированная ставка – 16,9%.
  • для особого:
    • годовые ставки начинаются с 16,9%;
    • минимальные составляют 12,9%.

А также во втором случае отсутствует комиссия за услугу по выдаче денежных средств (в первом она составляет 3,9-4,9% от размера займа).

Требования к клиенту

  • Возраст от 18-ти лет;
  • Наличие работающего телефона;
  • Нет действительных на момент подачи заявки просрочек по другим займам;
  • Клиент получает трудовую или возрастную пенсию.

Обратите внимание: формально, можно получить в Почта Банке и кредит неработающим пенсионерам. Но на практике банк довольно редко одобряет такие займы, т.к. это слишком небезопасно. Банк предпочитает тех, кто работает, пусть даже неофициально.

При выдаче кредита наличными по пенсионным предложениям к заемщику выставляются следующие требования:

  • по возрасту:
    • для женщин – до 75;
    • для мужчин – до 65 лет (в некоторых случаях возрастной лимит может быть увеличен);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • гражданство РФ и наличие прописки.

Процесс оформления заявки

Существует несколько способов подачи заявки:

  • в одном из офисов банка;
  • через форму заявки на официальном сайте.

Отсутствие счета в Почта банке не станет причиной отказа в выдаче денег, но его наличие поможет оформить займ на более интересных условиях.

Одобрение кредита

Решение по заявке принимается за сутки. Информация об одобрении или отказе приходит сообщением на телефон заявителя. Пенсионеру требуется в течение 7 (в случае заявки онлайн – 30) дней прийти в территориальное отделение банка и оформить кредитный договор. Долговые обязательства вступают в силу с момента подписания этого документа вне зависимости от того, сразу человек забрал деньги или оставил их на сберегательном счете.

Онлайн-заявка

Каждый пенсионер может оформить заявку на займ без посещения офиса банка. Для этого необходимо нажать на кнопку ниже и проследовать дальнейшим инструкциям.

Сведения, которые требуется указать:

  • ФИО;
  • возраст заявителя;
  • номер сотового телефона;
  • электронный адрес;
  • паспортные данные;
  • информацию о работодателе и занимаемой должности (при наличии).

И также при заполнении анкеты пользователь дает разрешение на обработку персональных данных в БКИ.

Необходимые документы

В случае личного посещения отделения банка с собой надо взять:

  • паспорт РФ;
  • номер ИНН работодателя (при условии официальной трудовой занятости);
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение или документы из ПФР;
  • справка о пенсии МВД (для военнослужащих).
  • Заявка;
  • Внутренний паспорт РФ. Внутри должна стоять печать с постоянной регистрацией на территории РФ (любой субъект);
  • Пенсионное удостоверение или, за отсутствием удостоверения, справка из Пенсионного фонда РФ. Документы должны подтверждать регулярное получение трудовой или возрастной пенсии. Принимается также пенсионное удостоверение Минобр РФ;
  • СНИЛС. Можно обойтись одним только номером документа;
  • ИНН работодателя, если заемщик официально или же неофициально работает.

Порядок оформления

Кредит наличными для пенсионеров в Почта банке от 12,9%

Сначала нужно оставить заявку — либо в отделении Почта Банка, либо онлайн на их сайте. После размещения заявки нужно дождаться предварительного одобрения — с клиентом свяжутся по телефону. После этого можно нести остальные документы в отделение банка. Если после проверки бумаг все окажется в порядке, тут же будет подписан ряд документов, в т.ч. договор кредитования.

В течение пяти дней, но на практике — уже в эти или на следующие сутки после подписания договора деньги переводятся клиенту на специальный счет. Возможно получение средств в наличном виде в кассе банка.

Преимущества и недостатки

Банк Почты России имеет массу преимуществ оформления кредита для пенсионеров:

  • быстрое оформление и отсутствие очередей;
  • минимальные требования к заявителю;
  • одобрение займа в течение суток;
  • страховка в случае госпитализации заемщика или его травмы;
  • наличие удобных мобильных приложений.

Из недостатков (по отзывам клиентов и мнениям аналитиков) можно выделить следующие пункты:

  • узкая сеть банкоматов;
  • небольшое количество предложений (например, нет отдельных программ по автокредитам);
  • активы составляют менее 500 млрд руб.;
  • банк образован в 2016 году;
  • сумма вкладов от физических лиц не превышает 70 млрд руб.

Требования к заемщику

  1. Оформить кредитную карту для пенсионеров с льготным периодом до 365 дней и кредитными лимитом до 1 000 000 рублей.
  2. Взять микрозайм для пенсионеров у микрофинансовых организациях. Преимущество этого способа — скорость. Через 10 — 15 минут, вы уже можете получить деньги на свою банковскую карту.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector