Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Погашение кредита, полученного на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

В выдаче кредита могут отказать
В выдаче кредита могут отказать

Прежде всего, отказ на погашение потребительского кредита может поступить в том случае, если он не был реализован в качестве жилищного кредита. Также ПФ не одобряет трату средств в том случае, если заявитель отказывается прописывать в новом жилье всех членов семьи.

Ведь это может свидетельствовать о том, что в будущем заявитель может продать жилье и потратить вырученные средства на собственные нужды. К иным причинам отказа относятся следующие:

  • не установлена подлинность данных, указанных в предъявленных документах;
  • предоставление неполного пакета документов;
  • несоответствие жилой площади к установленным требованиям.

Стоит отметить, что отказ можно получить не только от ПФ, но и от самого банка. Это обусловлено тем, что заемные средства выдаются при соблюдении определенных требований. Если потенциальный заемщик считает решение банка не объективным, он может обжаловать это решение путем обращения в высшие судебные инстанции.

То же самое касается и отказа, полученного от Пенсионного фонда. В случае его обжалования заявитель может повторно заниматься собиранием и подачей документов.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Для использования в этом случае средств маткапитала необходимо, чтобы потребительский кредит (или заем) был оформлен:

  • на приобретение или строительство жилья;
  • либо на погашение рефинансирования кредита, ранее полученного на цели приобретения или строительства жилья.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Вид кредитования (потребительское, ипотечное, другое) не имеет значения, но важны его цели. Они должны быть подтверждены документально – в самом договоре. Кроме того, обязательное условие – оформление кредита (займа) в кредитной организации (банке), в кредитном потребкооперативе, работающем на рынке не менее 3 лет или в иной организации, предоставляющей займы, обеспеченные ипотекой.

За счет средств маткапитала можно погасить:

  1. первоначальный взнос по кредиту (займу), если таковой предусмотрен кредитным договором;
  2. погашение основного долга и процентов;
  3. погашение кредита, оформленного до получения прав (сертификата) на маткапитал.

На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья – редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие – предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита.

Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:

  • выполненные работы – реконструкция (технически и юридически), если речь идет о получении компенсации на такие расходы, и при этом она улучшила жилищные условия;
  • жилой объект – индивидуальное жилищное строительство и оформлен в собственность, как и земельный участок;
  • вы действительно понесли затраты, которые хотите компенсировать (в данном случае кредитные или личные средства – неважно);
  • строительные работы или реконструкция были выполнены без привлечения строительных организаций, а фактически – личными силами.

В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.

При покупке товаров и услуг для детей-инвалидов родители могут возместить понесенные затраты за счет средств маткапитала. Источник расходов – личные средства или потребительский кредит – не имеет значения. Обязательное условие – приобретаемые товары и услуги должны входит в утвержденный Правительством перечень (распоряжение от 30 апреля 2016 года № 831-р) и соответствовать индивидуальной программе реабилитации (абилитации) ребенка.

Компенсационные средства перечисляются на банковский счет владельца сертификата на маткапитал в соответствии с решением ПФР на основании представленных документов. Их перечень и правила выделения средств маткапитала на указанные цели – Постановление Правительства РФ от 30.04.2016 года № 380 (ред. от 03.03.2017).

Несмотря на то, что мы подробнейшим образом разобрали все вопросы, связанные с маткапиталом в предыдущей статье (что такое маткапил, права и обязанности сторон, что можно с ним сделать и где это можно сделать), все-таки у народа осталось еще масса темных пятен в сознание на эту тема.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

И их можно классифицировать в пару групп. Вот они.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Нет, нельзя!

Его можно потратить только на:

  • улучшение жилищных условий
  • на образование ребенка
  • на лечение ребенка
  • на социальную адаптацию детей инвалидов
  • на увеличение пенсионных накоплений родителей

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

art170 4

Да можно!

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом можно провести следующими способами:

  • потратить на первоначальный взнос
  • потратить на погашение основного тела долга по существующей ипотеке
  • на погашение процентов

При этом нужно понимать, что 453 026 рублей маткапитала в 2017 году можно использовать как угодно, но в формате целевого займа, то есть на улучшение условий жизни. К этим деньгам можно и нужно добавлять свои деньги. Таким образом, вы получаете больше возможностей выбора, чем у вас было бы до получения этой госсубсидии.

Можно ли взять микрозайм под материнский капитал?

Нельзя! Если только это не ипотека.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Поясним. До 2015 года некоторые граждане бросились обналичивать маткапиталы через МФО, так как и до 2015 года его можно было потратить только на ипотеку. Но ипотека нужна далеко не всем. Многих просто интересует, как достать наличкой свою госсубсидию.

Отдельные мошенники, частные лица, а так же МФО стали придумывать схемы обналичивания. А поскольку МФО – это легальная кредитная организация, просто с бурной фантазией и с большим аппетитом, вопрос для правительства встал ребром.

В связи с этим в 2015 году были приняты дополнительные поправки и к закону о материнском капитале, и к закону о банковской деятельности.

Но и тут получилось противоречие – невозможно запретить МФО, МФО это лицензированные государством компании.

В итоге займы брать в МФО можно, но только если этой организации более 3-х лет, она лицензирована, и она выдает ипотечные займы. Потребительские кредиты у них брать нельзя, под угрозой страха!

И кстати не обязательно брать кредит в банке. Его можно получить даже в кредитном кооперативе, в любой организации, которая действует в соответствие с законом о банковской деятельности и не нарушает его.

Хоть вся тема с материнским капиталом была придумана еще в 2006 году, и закреплена в соответствующем законе от 29.12.2006 года под номером ФЗ-256, но каждый год в него вносятся поправки и дополнения, к каждому отдельному пункту.

Последнее обновление, касающееся целей (если говорить про кредитование), на какие можно потратить материнский капитал на погашение кредита, было принято в июле 2017 года, но никаких принципиальных изменений в предыдущую версию закона оно не внесло.

Так что все остается по-прежнему – материнский капитал можно потратить только на улучшение жилищных условий путем оформления ипотеки или целевого займа на покупку готового жилья или на строительство дома. Использовать на прочие виды кредитов данную субсидию нельзя.

Общие законодательные изменения в 2017 году:

  • сумма маткапитала не проиндексирована и составляет 453 026 рублей
  • теперь средства можно потратить на лекарства и на социальную адаптацию детей инвалидов, не дожидаясь истечения 3-х лет
  • с 2017 года можно сразу подать заявление в ПФРФ о единовременной нецелевой выплате наличными в размере 25 000 рублей

Во-первых, прочитайте законы, прочитайте наши прошлые статьи о маткапитале, и поймите для себя – подпадаете ли вы под действие этой программы или нет.

Во-вторых, вы должны прийти к пониманию, что 450 000 рублей (в 2017 году размер маткапитала именно такой) – это мало для крупных мегаполисов, этого хватит только на первоначальный взнос по ипотеке. Большую часть долга, включая проценты, вам придется выплачивать самостоятельно. Хватит ли ваших доходов на это, если у вас 2-3-4 ребенка?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас уже есть кредит (процесс):

  • определяетесь, на кого будет оформлен маткапитал из родителей (лучше, если это одно и то же лицо, на которое оформлена ипотека)
  • получите сертификат, предъявив соответствующие документы в ПФРФ
  • возьмите справку из банка об остатке задолженности по ипотеке
  • пойдите в ПФРФ, подайте справку и другие необходимые документы на рассмотрение вопроса — выделить вам средства материнского капитала на погашение долга в банке
  • в случае одобрения заявления ПФРФ автоматически переведет средства на счета банка
  • посетите еще раз банк, убедитесь, что средства дошли
  • попросите сотрудника банка перестроить ваш график платежей с учетом суммы погашения долга

Несколько особенности:

  • ваше заявление в ПФРФ о выделение средств материнского капитала может рассматриваться организацией до 3-х месяцев (наберитесь терпения)
  • заявление на использование средств в случае с кредитованием можно подавать практически сразу после получения сертификата, не нужно ждать 3-х лет, как в других случаях
  • законодательство обязывает вас при использовании маткапитала в ипотечном кредитование выделить из ипотечной квартиры соответственное количество долей на детей (если у вас 2 ребенка, то обоим, и так далее)
  • в дальнейшем с долями в квартире на несовершеннолетних детей очень сложно провести любую сделку на рынке недвижимости

Check Also

Кто имеет право на получение пособия при рождении ребенка

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Государственная материальная поддержка молодых семей, как программа, работает с 01.01.2007 г. и регулируется законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г., который имеет название – Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Сертификат родившая мама получает в территориальном отделении Пенсионного фонда России по месту своей прописки.

Но такой сертификат выдают только лишь при наличии некоторых важных условий:

  1. Второй или третий ребенок должны рождаться исключительно на территории Российской Федерации.
  2. Все виды материальной помощи со стороны государства на момент оформления материнского капитала должны быть прекращены. Другими словами, этот вид финансовой поддержки семьям разрешено выдавать только тем гражданам, которые не получают больше никаких пособий.
  3. Получать такое довольствие могут по закону также и родители-усыновители, которые взяли в семью второго, третьего ребенка.
  4. Если на второго ребенка можно оформить материнский капитал, то уже на следующего – третьего оформляет региональный семейный капитал. Довольствие выдается только на одного ребенка на семью.
  5. Выдается сертификат с определенной суммой один раз.
  6. Обналичивать финансы, закрепленные за сертификатом, нельзя. Потому и законных механизмов таких не существует.
  7. Временных рамок для подачи заявления в ПФР на получение этого пособия нет. Это означает, что сразу после родов можно не спешить с подачей заявления в ПФР.
  8. Но другое заявление – о том, как родители планируют применять сертификат, – они должны успеть подать до того, как второму, третьему или четвертому малышу исполнится 3 года.

Два заявления, которые родители составляют в Пенсионном фонде, говорят о том, что первое подается для получения самого сертификата, а второе – для пользования его привилегиями. Сертификат не имеет срока давности, а потому им могут воспользоваться владельцы в любое время.

Обратите внимание на следующие детали:

  • ввиду того, что размер материальной помощи семья постоянно из года в год индексируется в сторону увеличения, уже полученный на руки сертификат менять нельзя;
  • уплата налогов с физических лиц не практикуется в отношении к этому виду пособия (материнский капитал законом не признается как источник дохода), поэтому никто не вправе ничего с вас высчитывать;
  • во время пользования сертификата всегда следует предъявлять свой личный паспорт;
  • если вы вдруг потеряли сертификат, то его всегда можно восстановить, получив дубликат в ПФР;
  • функции такого документа теряют юридическую силу в случае, когда родитель ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, умер, его лишили родительских прав или он отменил усыновление.
Год индексации материнского капитала Применяемый индекс, % Размер проиндексированного капитала, руб.
2015 5,5 453026
2016 4,5 473412
2017 4 492349

Ближайшие родственники не могут оформить на себя сертификат, ведь он предназначается только для родителей родившегося второго ребенка (также третьего, четвертого и последующих детей). Лицом, оформляющим такое пособие, должен быть гражданин или гражданка Российской Федерации.

В случае, когда родитель, на которого был оформлен сертификат, утратил свои родительские права, тогда в ПФР могут переоформить документ на самого ребенка. Такое возможно в случае, если нет второго родителя.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом — Все о финансах

В январе 2018 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей.

Примечательно, что за все годы своего существования размер этой социальной выплаты увеличился практически вдвое благодаря законодательно установленному механизму, предусматривающему ежегодную индексацию суммы данной дотации.

Действующее в РФ законодательство ограничивает возможности целевого использования средств, полученных физическим лицом по сертификату материнского капитала. Допускается ли погашение кредита материнским капиталом? Данный вопрос интересует сегодня многих граждан, имеющих право на получение и применение этой государственной дотации.

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала.

Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами.

Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.

Примечательно, что семейным капиталом можно погашать жилищный кредит, который был предоставлен физическому лицу (матери, отцу) еще до рождения ребенка, если при оформлении приобретенного в ипотеку жилья производится долевое распределение собственности на каждого из членов данной семьи.

Если же средства маткапитала направляются гражданином на финансирование строительства индивидуального жилого дома, то важным требованием в данной ситуации будет являться пребывание соответствующего земельного надела в собственности получателя целевой субсидии.

Оформление банковского займа под сертификат маткапитала предполагает неукоснительное соблюдение физическим лицом ряда важнейших условий:

  • Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
  • Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
  • Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Сбербанк, например, предлагает российским гражданам две программы ипотечного кредитования, предусматривающие возможность использования средств маткапитала для погашения соответствующих обязательств:

  1. Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
  2. Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.

У вас возникли юридические проблемы?Нужен совет профессионального юриста?

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

* — Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

  • Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
  • Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
  • Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
  • Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
  • Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
  • Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
  • Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
  • Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
  • Максимальная ставка годового процента – 13%.

Данная процедура предполагает подготовку заявителем полного набора необходимых бумаг с последующим его предоставлением сотруднику финансового учреждения:

  1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
  2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
  3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
  4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
  5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
  6. Сертификат маткапитала (копия).
  7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
  8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
  9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Как уже говорилось выше, в 2018 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка.

Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты.

Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Можно констатировать, что условия выплаты банковской ссуды с помощью маткапитала не претерпели каких-либо изменений в 2018 году. Потребительский заем не подлежит погашению средствами данной субсидии.

Общий алгоритм оформления ипотечного кредита под сертификат семейного капитала:

  1. Заявка в финансовое учреждение.
  2. Выбор жилплощади по факту одобрения заявки.
  3. Передача банку-кредитору документов на недвижимость.
  4. Подписание соглашения об ипотеке.
  5. Внесение стартового взноса.
  6. Банк перечисляет необходимые деньги продавцу (застройщику) жилья.
  7. Оформление сделки купли-продажи (заключение договора с продавцом).
  8. Регистрация купленного жилья в Росреестре.
  9. Деньги поступают продавцу.
  10. Покупатель (заемщик) вносит регулярные кредитные платежи.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

В настоящее время наше государство активно помогает молодым семьям и пытается создать необходимые условия для повышения рождаемости.

Одним из конкретных шагов в этом направлении является программа о предоставлении материнского капитала тем семьям, где рождается либо усыновляется второй ребенок. Она предусматривает выдачу такой семье определенной денежной суммы.

В средствах массовой информации все чаще появляются предложения погасить частично или полностью потребительский кредит за счет материнского капитала, хотя согласно закону такое действие совершить невозможно. Что же в таком случае предлагается погасить под видом потребительского кредита?

Под погашением потребительского кредита имеется в виду, как ни странно, именно погашение кредита. Правда, в самом словосочетании «потребительское кредитование» и заключается вся хитрость.

Все займы, которые граждане берут в банковских организациях, по большому счету, можно считать потребительскими. Они ведь оформляются либо с целью покупки товаров, либо для оплаты различных услуг. Другого варианта, как ни странно, еще не придумали.

Материнский капитал можно использовать для погашения потребительского кредита
Материнский капитал можно использовать для погашения потребительского кредита

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом — Все о финансах

  1. Присутствие функционирующей системы отопления и других нужных коммуникаций.
  2. Приобретенный отдельный дом или строение, в котором находится квартира, не должны быть старыми и изношенными (максимально допустимая норма изношенности составляет пятьдесят процентов).
  3. Соответствие документальному оформлению, включая наличие права собственности и долевое оформление жилой площади на всех членов семьи.
  4. Новая недвижимость должна находиться на территории РФ.

Для этого, владелец сертификата должен написать в отделении фонда соответствующее заявление. Оплата кредита государственными средствами может проводиться как в виде основного долга, так и при внесении первичного взноса. Капитал можно направлять и на оплату ежемесячных платежей, но при этом придется каждый месяц посещать Пенсионный фонд и писать заявления.

Для того, чтобы Пенсионный фонд осуществлял погашение потребительского кредита, помимо заявления необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат с государственными средствами
  • Свидетельство о праве собственности
  • Выписка из домовой книги
  • Номер финансово-лицевого счета
  • Письменный документ, подтверждающий взятие в банке займа
  • Справка с указанием размера долга и установленной процентной ставки

Между тем, в дальнейшем у некоторых людей могут возникать трудности, связанные с необходимостью ежемесячного погашения части заимствованной суммы, а также процентов по договору.

Если при этом заемщик является счастливым обладателем сертификата на материнский капитал, у него может возникать вопрос, можно ли с его помощью погасить потребительский кредит.

Погашение потребительского кредита

В данной статье постараемся в этом разобраться.

Допустимые способы реализации средств материнского капитала строго определены действующим законодательством.

Согласно закону, закрыть кредит или погасить его часть при помощи данной денежной суммы, в принципе, возможно, но исключительно в случае, если указанный займ был выдан кредитором с целью приобретения или строительства жилого помещения, причем данное обстоятельство должно быть обязательно прописано в тексте кредитного договора.

Исходя из этого, направить материнский капитал на погашение потребительского кредита нельзя, поскольку этим займом гражданин распоряжается по собственному усмотрению, а в тексте договора о его предоставлении нигде не указывается, с какой целью он выдается. К слову, это касается и той ситуации, когда средства подобного кредита направляются на приобретение жилья или закрытие ипотечного займа, однако, изначально его целевое предназначение могло быть любым.

2016 года каждая мама, обладающая правом на распоряжение этой выплатой, вправе обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и получить 20 000 рублей наличными.

Эту сумму можно использовать на любые цели по желанию семьи, не исключая и погашение потребительского кредита.

Некоторые семьи, которые имеют право на материнский капитал, также предпринимают попытки оформить потребительский кредит, чтобы закрыть его при помощи предоставленной им меры финансовой поддержки. В подавляющем большинстве случаев это также является нарушением законодательства, однако, существует единственное исключение.

Сегодня некоторые банки позволяют оформить целевой потребительский кредит с использованием средств материнского капитала.

В этой ситуации при составлении договора прописывается конкретное назначение передаваемой будущему должнику денежной суммы с детальным описанием приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Стоит отметить, что даже в этом случае обладатель материнского капитала не сможет получить всю его сумму в виде наличных денежных средств. После одобрения будущей сделки Пенсионным фондом РФ выплата будет переведена на счет продавца путем безналичного расчета.

Предполагалось ли, что выделенная помощь будет использована для улучшения жилищных условий, образование или на пенсионные накопления матери? Это и было целью государства.

Если в текущем году не будет изменений, то срок действия статьи будет закончен следующим годом. Закон о материнском капитале позволяет использовать средства после достижения вторым ребёнком определённого возраста.

При этом возможно только три направления, при которых сертификат путём безналичного перечисления отправляется в целевом назначении:

  • улучшение жилищных условий семьи с выделенными детскими долями;
  • обучение любого ребёнка с перечислением капитала в учебное заведение;
  • формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

При этом средства должны быть использованы до исполнения ребёнку возраста в 25 лет. На 2015 год сумма материнского капитала составляет 453026 рублей, и на такие деньги кое-где можно приобрести жильё.

Могут ли быть использованы средства на то, чтобы погасить долг по потребительскому кредиту или использованы в наличной форме?

Можно ли оплатить материнским капиталом потребительский кредит? Этот вопрос волнует многие молодые семьи, стеснённые в материальных средствах. Дело в том, что государство разрешило использовать сертификат для оплаты взносов по потребительскому кредиту, в договоре которого указанной целью является приобретение жилья.

На практике, единственным видом таких потребительских кредитов является ипотека. Использование материнского капитала для погашения ипотеки, разрешено при любом возрасте второго ребёнка и независимо от сроков, когда взят кредит. Но и в этом случае есть непреодолимые препятствия:

  • нельзя использовать сертификат на первый взнос;
  • нельзя использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита в новостройке, пока квартира не будет зарегистрирована в Росреестре;
  • нельзя материнскими средствами погасить кредит, если он взят на квартиру, но не матерью или отцом ребёнка.

На практике с материнским капиталом работают в ипотечном кредитовании только самые мощные банки, вызывающие доверие пенсионного фонда, который является держателем сертификатов.

Можно ли погасить кредит сертификатом в других случаях? В законе отражается, что использовать средства можно для перепланировки и ремонта помещения, но без привлечения юридических лиц, своими силами. Каким образом в этом случае получить материнский капитал и как обосновать затраты не указывается, и эта часть закона не находит применения.

Оформляя квартиру в кредит, банки требуют внесения определённой суммы в качестве первого взноса. При этом квартира сразу же оформляется на заёмщика и становится залоговым инструментом. Если возникнут невыплаты банку, то риски может погасить квартира, которую банк заберёт в счёт уплаты долга.

С использованием в качестве первоначального взноса материнского сертификата, непременным условием при перечислении денег станет выделение гарантированной детской доли в жилье.

В таком случае банку может достаться квартира с обременением, так как доля детей неотторжима.

Кроме того, материнский капитал выдаётся не в стадии котлована, а по готовности жилья, чтобы была обозначена доля детей в строении. Поэтому использовать сертификат на первый взнос при участии в строительстве нереально.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения уже взятого ипотечного кредита? Да, можно. Причём на любой стадии и при любом возрасте ребёнка, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста.

Использование материнского капитала для последующих взносов может быть заранее согласовано с пенсионным фондом и банком и тогда сумма вычитается из массы кредита и не идёт на обслуживание процентов.

Есть ли выгода для семьи в использовании сертификата при расчёте ипотечного кредита? За счёт внесения суммы материнского капитала денежная масса кредита станет существенно легче, меньший процент уплаты будет требоваться за использование заёмных денег. Банк может снизить ставку по кредиту за счёт снижения риска. Получается, что внесение материнского капитала в счёт уплаты кредита выгодна и банку, и получателям кредита.

Любые случаи обналичивания являются мошенническими и связанными с действием по приобретению жилья с последующим возвратом его владельцу. При этом на сделке теряются существенные суммы для матери и ребёнок не получает лучших условий жизни.

Вдобавок, умышленные противоправные действия могут привести к конфликту с Уголовным кодексом. Нужно ли матери это? Думается, нет.

Федеральный закон позволяет использовать маткапитал на:

  • погашение кредита;
  • образование подрастающего поколения;
  • будущую пенсию мамы.

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

  1. федерального бюджета (на 2018 год сумма помощи составляет  453 026 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Реструктуризация

Пересмотр условий кредитного соглашения между кредитором и кредитуемым – это и есть реструктуризация займа.

То же самое практикуется и в отношении потребительских кредитов. И в этом случае большинство клиентов банка, не могущих вовремя уплатить положенные суммы, интересуются любыми возможностями на законных основаниях пересмотреть условия договора в свою пользу.

В случае, когда целевое назначение кредитных сумм не противоречит законодательству о материнском капитале, тогда клиенты, являющиеся обладателями такого сертификата, могут часть долга погасить. Главное, чтобы вовремя было написано заявление на реструктуризацию в банке.

Получается, что при помощи денежных средств материнского капитала могут быть погашены только те потребительские займы, при которых в условиях договора прописано целевое назначение кредитования – покупка или строительство жилья.

При оформлении кредита с использованием сертификата не следует об этом забывать. Можно погашать проценты этими средствами, а можно и внести первоначальную сумму по правилам кредитного соглашения. Что именно выбрать – вам подскажут в том или ином банке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector