Сберегательный сертификат Сбербанка — проценты и условия получения сертификата

Условия по сберегательному сертификату Сбербанка

Причина, почему сберегательных сертификатов Сбербанка в 2018 году больше нет, очень проста: это запрещено законом. А именно Федеральным законом №212-ФЗ от 26.07.2017, который с 1 июля 2018 года запрещает продажу ценных бумаг на предъявителя.

Дело в том, что сертификаты часто становились предметом незаконных сделок, да и вообще отслеживать их очень сложно. Например, его могли украсть и обналичить. Или муж тайком от жены обналичивал деньги, отложенные на покупку квартиры, и вкладывал их в МММ.

В общем, Правительство решила прикрыть эту проблему, просто запретив сертификаты. Теперь их купить в Сбербанке уже нельзя.

Но можно открыть вклад. И не обязательно в Сбербанке.

Сберегательный сертификат Сбербанка - проценты и условия получения сертификата

Основной плюс – это удобство хранения и перевозки денег. К примеру, вы продали квартиру или машину и получили солидную денежную сумму. При этом вы хотите потратить полученные деньги в другом регионе, и не хотели бы платить комиссии за открытие и обслуживание счета.

Все просто – вы оформляете сертификат в своем регионе, кладете на счет нужную вам сумму, получаете на руки подтверждающий это документ. И уже с ним едите в другой город или регион России, где без всяких комиссий получаете свои деньги в наличной форме. Если сумма превышает 100 тысяч, лучше заказать её заранее.

Дополнительным преимуществом предложения является более высокий размер начисляемого %, нежели по стандартным вкладам, при этом он является фиксированным на протяжении всего срока действия. Из плюсов можно отметить:

  • быстрое и просто оформление,
  • надежная защита от подделки,
  • фиксированные ставки,
  • возможность подключения к интернет-банку.

Однако учтите, что этот вид инвестирования не попадает под юрисдикцию АСВ, т.е. если банк потеряет лицензию, восстановить свои вложения будет нельзя. Стоит ли этого бояться?  Если вы выбираете небольшую компанию, которая на рынке недавно, тогда да, есть место для опасений, а если обращаться в Сбербанк России, то никаких рисков нет.

На сегодняшний день есть несколько организаций, занимающихся выпуском данного продукта, рассмотрим их ниже.

Фактически, под сберегательным сертификатом от Сбербанка следует понимать специальный документ, который выдается гражданам, желающим передать свои сбережения на временное хранение, но не отказывающимся открыть вклад.

Внешне, форма имеет размер А5 и специальную защиту в виде нескольких стикеров, водяных знаков. Сертификат снабжен специальной защитной полосой серебристого оттенка, которая исключает подделку документа.  Документ  – это не эквивалент денежного выражения – это некий гарантийный талон, который используется для последующего возврата вложения.

Дополнительным преимуществом является начисления процентной ставки на сумму вложения, которая может достигать 8,8% годовых. Нередко бывает, что клиенты банка путают сбер.сертификат с депозитом. Такое мнение ошибочно, поскольку, несмотря на большое количество схожих моментов различий тоже немало и есть очень существенные.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Важно отметить, что оформить сбер.сертификат нельзя. Придется его купить. В РФ сегодня действует возможность приобретения документа и для юридических лиц, только ценная бумага носит название депозитный сертификат. Для многих важно знать, как купить и сколько стоит такая бумага.

Процедура приобретения весьма проста, и достаточно действовать в следующем порядке:

  1. Выбрать отделение Сбербанка, где оказывают подобные услуги.
  2. При посещении банка необходимо подготовить паспорт и определиться с условиями оформления сертификата.
  3. Сообщить сотруднику сумму, на которую планируется приобрести сбер.сертификат и период открытия документа. Это позволит работнику рассчитать процентный показатель.
  4. Передать оплату за покупку через кассу банка и получить документ в личное распоряжение.

Полученный сертификат можно будет хранить дома или в банке, после заключения соглашения о хранении. Обычно, люди размещают бумагу дома.

Требования

Никаких существенных требований к клиентам в Сбербанке не предъявляется. Нужно, чтобы посетитель предъявил гражданский паспорт и имел с собой достаточно денег для оплаты купленного сертификата.

Помимо высоких процентов по сберегательным сертификатам Сбербанк в 2019 году, в качестве положительных  сторон этого варианта вложения денег, можно назвать:

  • обеспечение сохранности накоплений дополнительная прибыль;
  • отсутствие необходимости забирать средства точно в срок, определенный банковским учреждением;
  • документ можно составить на предъявителя, что удобно при передаче наследства или других сбережений;
  • степень защиты документа весьма высока, что практически полностью исключает подделку.

Недостатки у сбер.сертификата тоже есть. Клиенты, уже вложившие средства в эти ценные бумаги, отмечают такие минусы:

  1. Деньги, даже частично снять невозможно, а при полном, досрочном обналичивании происходит потеря средств.
  2. Пролонгировать документ невозможно.
  3. Капитализация процентов отсутствует.
  4. Страховка не требуется.

Самым большим минусом ценной сберегательного сертификата на предъявителя от Сбербанка России считается то, при утере, воспользоваться правом обналичивания может любое лицо.

Выгодный процент начинает работать при сумме вклада от 50 тыс. рублей. Номинальная сумма в 10 тыс. рублей будет иметь одинаковый процент с вкладом до востребования — 0,01 %. Окончательный процент зависит от калькуляции суммы депозита и срока размещения. Минимальный срок исполнения составляет 3 месяца, максимальный — 3 года. Ценную бумагу нельзя пролонгировать, при предъявлении она изымается банком.

Сберегательный сертификат невозможно пополнить или снять часть средств. При открытии используют только одну валюту — российский рубль. Процент является неизменным.

Сертификаты не подлежат страхованию — держатель берёт на себя риск невозврата денежных средств. Это компенсируется повышенной процентной ставкой.

Сберегательный сертификат Сбербанка - проценты и условия получения сертификата

Новые ставки по сберегательному сертификату Сбербанк России выставлять не будет, так как в настоящее время выпуск сертификатов прекращён.

С 01.06.2018 года Сбербанк прекратил выпуск сертификатов на предъявителя. Это связано с поправками в Гражданский кодекс РФ, которые запрещают продажу обезличенных депозитарных сертификатов. При этом банк продолжает обслуживание имеющихся ценных бумаг.

В момент запрета долг по сертификатам составлял 490 млрд рублей, что говорит о большом интересе среди потребителей. Удобство — основной фактор востребованности.

Основные причины принятия поправок — противодействие коррупции, отмыванию средств и финансированию запрещённых в России организаций. Идентифицировать можно только первое лицо, открывшее вклад. Отследить преступную деятельность через безымянные сертификаты практически невозможно.

Именные сертификаты остаются и могут выпускаться согласно требованиям законодательства РФ. Они подпадают под страхование, но имеют пониженную ставку в сравнении с обезличенными.

Несмотря на то, что Сбербанк позиционирует данный вид ценных бумаг как высокодоходный финансовый инструмент, здесь есть свои нюансы. Чем больше сумма и срок инвестиции, тем выше начисляемый процент.

Сберегательный сертификат Сбербанка - проценты и условия получения сертификата

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Например, при покупке сертификата на сумму от 10000 до 50 000 рублей, годовая ставка будет равняться 0,01%. В данной ситуации не стоит говорить о целесообразности покупки с целью приумножения денег. Для удобного хранения сбережений – да.

Номинал * 91-180 дней 181-365 дней 366-730 дней 731-1094 дней 1095 дней
от 10 000
до 50 000
0.01 0.01 0.01 0.01 0.01
от 50 000
до 1 000 000
6.00 6.45 6.45 6.40 6.35
от 1 000 000
до 8 000 000
6.80 7.25 7.25 7.20 7.15
от 8 000 000
до 100 000 000
7.45 7.90 7.90 7.85 7.80
от 100 000 000 8.00 8.45 8.45 8.40 8.35

При покупке на сумму до 1 млн. руб. процентная ставка в среднем составит 6,5%. Примерно такая же доходность предлагается при открытии вклада на сумму до 1 миллиона рублей. Поэтому, здесь клиент сам сопоставляет риски, плюсы и минусы и принимает решение.

А вот при покупке бумаги на более крупные суммы, прибыль будет больше, чем при оформлении вклада, так как предлагаемые проценты выше.

Таким образом, сберегательные сертификаты от Сбербанка России на небольшие суммы удобно приобретать, чтобы просто надежно хранить свои средства. А если приобретение рассматривается как инвестиция, то лучше иметь большие суммы от 2 миллионов рублей.

Особенности сберегательного сертификата

Если коротко, то сберегательный сертификат – это ценная бумага на предъявителя. Например, вы решили подарить своему соседу Васе от щедрот души 100 тысяч рублей. Но чтобы это было красиво, пошли в Сбербанк, купили сертификат на эти деньги и торжественно вручили. Как только срок действий сертификата пройдет (он длится от 3 месяцев до 3 лет) Вася пойдет и обналичит его, получив деньги плюс проценты.

Доходность сберегательного сертификата Сбербанка в 2018… да и в любом другом году всегда была выше вклада, поэтому покупать его было выгодно.

Значительный плюс бумаги – она не именная. Т.е. ее можно было обналичить кому угодно. Кто с ней приходил, тот от Сбербанка и получал.

Условия Сберегательного сертификата

Иногда этим пользовались злоумышленники. Но чаще – наследники. Просто забирали из документов умершего сертификат и получали деньги. И никаких тебе 6 месяцев вступления в наследование.

Что можно делать со сберегательным сертификатом?

В таком случае доказать наличие у вас сертификата очень сложно. Сам Сбербанк не занимается восстановлением документов – как говорится, «раз умерла, то умерла» (с). Следовательно, нельзя прийти в банк с паспортом и сказать: «Я покупал у вас сертификат, обналичьте его». Никто там не ведет учет, кому и как выданы сберегательные сертификаты – они потому и называются «на предъявителя».

Единственный способ восстановить сертификат – идти в суд. Там надо будет предъявить доказательства, что ценная бумага реально была у вас, например, фото и видео. На «голых» свидетельских показаниях выехать не удастся.

Кроме того, восстановить сертификат через суд можно, если сам документ оказался поврежден – например, его залили чаем. Или цикорием.

Ценный документ обладает рядом свойств, которые позволяют использовать его определенным образом. В частности, речь идет о таких моментах:

  • сбер.сертификат не подпадает под налогообложение и не страхуется, поэтому никаких дополнительных выплаты клиенту делать не придется;
  • деньги по документу можно получить в Сбере, находящемся в РФ;
  • документ на предъявителя можно наследовать и передавать другим людям;
  • когда сбер.сертификат находится у держателя, нельзя изъять, конфисковать и выполнить прочие действия по отчуждению, если собственник успеет отдать его другому лицу.

Доходность сертификата

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанком назначались каждый год разные – в зависимости от ключевой ставки. Но в любом случае они выше, чем обычные проценты.

Однако вложения в сертификаты были предназначены для достаточно состоятельных вкладчиков. Так, при покупке сертификата на сумму до 50 тысяч рублей доход составлял буквально 0,01% – сущие копейки. А вот при более крупных вложениях доходность интереснее.

Сберегательный сертификат Сбербанка - проценты и условия получения сертификата

Так, в 2018 году проценты по сберегательному сертификату Сбербанка варьировались от уровня 4,35% до 6,1%. Чем дольше срок – тем более доходным оказывался сертификат.

Сейчас Сбербанк сертификаты не выдает, и информации о доходности этого инструмента на официальном сайте нет. Но если у вас есть бумага на руках – взгляните и поймете, сколько можно на этом заработать.

Что изменилось в 2019 году?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Многие пенсионеры предпочитают хранить деньги в виде сберегательных сертификатов, так это достаточно удобно. Процесс приобретения также прост и не занимает много времени. Однако рассчитывать на какую-либо доходность им не приходится, ведь, как выше упомянуто, хорошую прибыль можно получить при инвестировании только крупных денежных сумм.

Срок вклада 91 день (3 мес.) – 1095 дней (3 года)
Валюта вклада Рубли
Минимальная сумма вклада 10 000 рублей
Пополнение Не предусмотрено
Частичное снятие Не предусмотрено

В 2019 году по  сберегательному сертификату от Сбербанка проценты для пенсионеров  и обычных граждан устанавливаются с учетом двух показателей:

  • объем инвестирования, в рублях;
  • период действительности сбер.сертификата.

По правилам, форму разрешено открыть на срок 3 -36 месяцев, а по завершению периода вернуть бумагу в СБ и открыть новый.

Внимание! Продлить сбер.сертификат нельзя, поскольку  можно только купить новый документ.

Вложенная сумма, в рубл./срок  вложения, в сутках 91-180 181-365 366-730 731-1094 1095
10-50 тыс. 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01
50 тыс. – 1 млн 4,95 5,25 5,25 5,25 5,25
1-8 млн 5,75 6,05 6,05 6,05 6,05
8-10 млн 6,40 6,70 6,70 6,70 6,70
от 10 млн 6,8 7,10 7,10 7,10 7,10

Сертификат

Исходя из таблицы, минимальная сумма вложения 10 тыс. рублей, а максимальная неограниченна. Купленный сертификат должен оставаться неизменяемым. То есть, его нельзя пополнять и снимать проценты.

Сегодня клиентам предоставлена возможность самостоятельно определить проценты по сберегательному сертификату Сбербанка. В этом может помочь онлайн-калькулятор – уникальное приложение, позволяющее автоматически рассчитать ставку, которая будет установлена по вкладу с учетом объема вложенной суммы.

Приложение стандартное и работает по принципу аналогичных сервисов. Клиенту достаточно будет указать нужные сведения и нажать на панель расчета. В итоге, на экране электронного устройства появится информация о проценте по ссуде.

Внимание! Процесс расчета займет несколько минут, а полученный показатель позволит понять, насколько выгодным является предлагаемый вариант вложения денег.

Начиная с 1 июня 2018 года Сбербанк России прекратил работу со сберегательными сертификатами. Иными словами, выпуск новых ценных бумаг, а также приём их на ответственное хранение больше не практикуется.

Почему это произошло? Из-за изменений в законодательстве Гражданского кодекса РФ, в частности речь идет о Федеральном законе №212-ФЗ от 26.07.2017. Согласно поправкам к нему, данный ФЗ запрещает продажу ценных бумаг на предъявителя с 1 июня текущего года, они должны быть только именными.

Что делать, если у вас на руках уже есть сертификат? Вы можете его обналичить в отделении Сбербанка на всей территории России, за исключением полуострова Крым. Предварительно позвоните со своего мобильного на номер 900, чтобы узнать, в каком ближайшем отделении можно совершить данную операцию.

Ваш сертификат хранится в отделении банка? Его также можно забрать и погасить. Но перед этим, рекомендуется, предупредить работников данного офиса за 3-5 дней до обращения.

Если вы рассматриваете варианты вложения денег в сертификаты других банков, то рекомендуем вам ознакомиться с этой статьей.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-07-22 23:02

владимир

Здравствуйте! У меня имеется сертификат с 2017 года на срок 2 года, в 2019 мне будут начислены на него причитающиеся проценты? Или иными словами, что значит погасить сертификат? Я смогу через 2 года в 2019 году получить затраченную сумму и плюс сумму, указанную на соответствующий процент? Или сейчас я могу его погасить по полной сумме?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Владимир, чтобы получить всю сумму с процентами, необходимо закрыть сертификат не раньше указанного на нем срока. Если вы обратитесь в отделение раньше, то проценты будут начислены по ставке 0,01% в год

2017-09-27 19:43

Алена

Я хочу приобрести такой сертификат — проценты при большой сумме даже выше чем у многих депозитов. А они как-то защищены при проблемных ситуациях Сбербанка? И можно ли использовать систему ежемесячных начислений процентов?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алена, в статье ясно указано, что подобные виды вложений не подпадают под систему страхования вкладов. Нет, проценты начисляют только в конце срока

2018-09-08 10:52

Владимир

Сохраняют ли свойства до конца срока ранее оформленные и находящиеся на руках сертификаты на предъявителя Сбербанка России, в связи с прекращением выпуска и выдачи новых Сертификатов?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Владимир, как упоминается в последнем пункте нашей статьи, сертификаты сохраняют свои свойства, деньги никуда не пропали. Обналичить можно в отделении, предварительно нужно позвонить с мобильного по номеру 900, чтобы уточнить ближайший адрес офиса, где можно выполнить данную операцию

2019-01-22 11:45

Сергей

Хочу воспользоваться сертификатом для покупки квартиры в другом городе. Как обезопасить себя на случай утраты. Может быть эта бумага именной?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, нет, в Сбере нет именных , только на предъявителя

2015-08-16 13:51

Азит

Здравствуйте, такой вопрос, супруга в отъезде есть сертификат могу ли я снять по нему деньги?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Азит, если он именной и оформлен на супругу, то нет

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

К нам поступает множество вопросов, связанных со сберегательными сертификатами. Дело в том, что большинство банковских организаций, включая Сбербанк России, прекратили работу с данным видом капиталовложения. В чем же дело?

В этом году начинают действовать поправки в Федеральном законе №212-ФЗ от 26.07.2017. В нем говорится о том, что начиная с 01.06.2018 года, запрещена продажа ценных бумаг на предъявителя, они должны быть обязательно именными. Делается это в целях борьбы с коррупцией, “отмыванием” денег и противодействию экстремизма.

При помощи таких сертификатов достаточно сложно отследить движение денежных средств от одного человека к другому, т.к. ранее передача их не фиксировалась абсолютно нигде. И этим пользовались мошенники, выводящие таким образом свои теневые заработки.

Если речь идет о клиентам Сбербанка, то с 1 июня оформить новый сертификат не получится, возможно только обналичить уже имеющийся на руках или на хранении в отделении банка. Для этого рекомендуем вам заранее позвонить с мобильного на номер 900 или со стационарного телефона на телефон горячей линии 8-800-555-55-50, чтобы уточнить, в каком именно ближайшем к вам отделении можно погасить сберегательный сертификат

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-04-01 12:25

Равиль

Здравствуйте. У меня такой вопрос . Матери 80 лет Она прописана в КБР, а живет у нас в Сочи. Книжка сберегательная оформлена в КБР. Как она может узнать состояние и баланс счета не выезжая в КБР

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Равиль, ваша мама может обратиться в любое отделение Сбербанка со сберегательной книжкой и паспортом, чтобы снять средства, понадобится делать запрос в отделение в КБР, на это уйдет 3 дня

2015-01-13 17:44

Светлана

Здравствуйте!
Скажите пожалуйста, было ли еще повышение % по сертиф-ту после 24.12.2014?

Посмотреть ответ

Как обменять сертификат на деньги

Но если у вас есть сертификат на руках, то обменять его на деньги можно. Причем без всяких санкций со стороны государства или любимого Сбербанка. Главное – не меняйте раньше времени, иначе накопленные проценты на сберегательном сертификате Сбербанка канут в небытие. Если срок действия бумаги истекает в 2019 году – так и идите в Сбер в 2019 году.

Обналичить сертификат просто:

  • берете паспорт и сертификат;
  • идете в отделение Сбербанка, которое занимается обменом сертификатов (сначала позвоните по номеру 900, чтобы уточнить, можно ли это осуществить в том отделении, куда вы направляетесь);
  • предъявляете сертификат и паспорт;
  • получите деньги в кассе.

Всё просто, как апельсин.

Некоторые еще хранят сертификаты в сейфах Сбербанка. Если владельцем сертификата был ваш умерший родственник, то получить доступ к нему удастся только через полгода и после получения документов о вступлении в наследование. Зато сертификат можно будет сразу обналичить.

Где и как можно обналичить

Пользователи часто задают вопросы о том, можно ли обналичить сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц в 2019 году и что потребуется сделать.  Никакой проблему тут нет, потому что сбер.сертификат нужен именно для этой цели, но важно учитывать некоторые нюансы и условия получения денег:

  1. Обменять сертификат на деньги можно в любое время, но процентная ставка будет уменьшена, если это произойдет до окончания периода действительности формы. Новая ставка составит всего 0,01%.
  2. Для получения средств, нужно посетить банк, где оказываются подобные услуги, и предъявить помимо самого документа еще и паспорт.

В разделе условий и порядка обналичивания сертификата указано, что никакой привязки к месту проживания и покупки ценной бумаги не осуществляется.

Внимание! Сберегательный сертификат не делится между разводящимися супругами, но может быть взыскан, как имущество при аресте счетов пользователя приставами.

При получении формы на предъявителя, воспользоваться им сможет любое лицо, что очень опасно в случае утери ценного документа. Документ разрешается обналичить лишь гражданину, на кого он выписан.

Заключение

Сегодня в РФ одним из самых надежных способов сохранения денег в банке является покупка сбер. сертификата. Процедура достаточно простая и требует только обратиться в банк и купить ценную бумагу. В остальном, сертификат схож с обычным вкладом, но имеет ряд особенностей.

Таким образом, сберегательный сертификат Сбербанка – это уже фактически пережиток прошлого. Новым клиентам с 2018 года он не выдается. А те, кто еще им обладают, могут запросто обменять его в отделения Сбербанка и получить всю причитающуюся прибыль. Сколько именно – написано на самом сертификате. На этом всё. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector