Санация страховых компаний

Финансовая помощь

Решение о санации страховщика принимается Банком России. В случае принятия решения о санации страховой организации по решению совета директоров ЦБ из средств фонда консолидации могут приобретаться акции или доли в уставном капитале санируемой СК, а также предоставляться субординированные займы как мера предупреждения банкротства.

В ходе санации, согласно принятому закону, появляется право осуществлять продажу приобретенных акций и долей в уставном капитале СК, приобретать и отчуждать имущество, передавать в доверительное управление имущество или имущественные права. Контроль за исполнением плана восстановления финансовой платежеспособности возложен на регулятора.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

При осуществлении мер по предупреждению банкротства контрольный орган вправе оказывать финансовую помощь СК при условии приобретения 75% обыкновенных акций или долей в капитале, на которые приходится три четверти голосов участников СК. Прежнее руководство отстраняется. Капитал санируемой компании, если реальная оценка показывает его отсутствие или отрицательную величину, может быть уменьшен до 1 рубля.

Расходы, понесенные контрольным органом при вложении денежных средств фонда консолидации через управляющую компанию, рассматриваются как предоставление денежных средств на срок 20 лет по нулевой процентной ставке, отмечается в документе.

Эксперты утверждают что санация – вынужденная мера

Каждое банкротство помимо прямого ущерба акционерам, кредиторам и клиентам наносит косвенный ущерб экономике. Этот ущерб связан с ростом оценки уровня кредитного риска и соответствующим изменением поведения экономических агентов. Фактически снижается уровень доверия, возрастают расходы на управление кредитным риском, снижается кредитная и инвестиционная активность.

Конечно, полностью избавиться от кредитного риска в экономике невозможно — это связано со слишком высокими издержками. Задача надзора — найти оптимальный баланс между расходами на предотвращение банкротства и экономическим ущербом в случае его наступления.

Достаточное количество профессионалов в данной области утверждает, что данная мера весьма жесткая и может отобразиться на каждом из клиентов страховой компании. Другая сторона экспертов сетует на то, что основным пользователем  данного законопроекта останется компания «Росгосстрах», которая имеет до 20 процентов договоров на рынке страховых услуг.

Надзорные полномочия регулятора

Положения закона о санации страховщиков одновременно уточняют надзорные полномочия регулятора в отношении выдачи предписаний, порядка ограничения лицензий и их приостановки, а также отзыва лицензий страховщиков. В частности, в поправках говорится, что ЦБ проводит оценку активов и пассивов страховой организации, ее страховых резервов.

Особый порядок санкций касается неисполнения требований к минимальному уровню уставного капитала СК, к неисполнению предписаний по блокировке сделок. ЦБ вводит ряд обязательных нормативных соотношений, в том числе по соотношению собственных средств и обязательств компании. Отклонение от пороговых значений в таких соотношениях на величину более 20% повлечет предписания надзора.

ЦБ вправе выдавать предписания об устранении искажений установленных пороговых значений базовых нормативных соотношений, нарушение нормативных показателей потребует от страховщика плана финансового оздоровления, исполнение которого контролируется ЦБ. Также предписания могут выноситься ЦБ в случае выявления недостоверных данных о капитале страховщика. Страховщик может обжаловать предписание, но это не останавливает действие предписания.

В законе приведена детализация перечня нарушений, за которые могут следовать предписания, в их числе предоставление неполной или искаженной информации регулятору. Кроме того, предписание ЦБ, согласно закону, последует за нарушение установленного порядка предоставления информации саморегулируемой организации — Всероссийскому союзу страховщиков (ВСС). Так законодатель придает определенные полномочия регулирования и ВСС как саморегулируемой организации.

Новые санкции ЦБ к страховщику

Целый ряд новых санкций может быть применен ЦБ к страховщику при многократном неисполнении предписаний, в том числе при совершении действий, «создающих угрозу правам и законным интересам страхователей». В числе новых санкций ЦБ — ограничения на отдельные сделки, к примеру, связанные со сдачей в аренду помещений, с залогами, с получением займов и переуступкой прав требования, переводом долга, операциями с ценными бумагами. Ограничения такого рода водятся на срок до 3 месяцев и могут продлеваться еще на 2 месяца, согласно законопроекту.

Дополнительным основанием для ограничения или приостановки действия лицензии СК может оказаться ходатайство на эту тему временной администрации. Тот же эффект может следовать за исключением компании из профобъединения страховщиков. На восстановление членства в ВСС исправившейся компании отводится 3 месяца.

Очевидно, что появление нового механизма санации страховщиков связано с неудовлетворенностью регулятора работой закона о банкротстве. Сейчас кредиторы и клиенты не получают при банкротстве практически ничего. Иными словами, компании полностью утрачивают не только капитал, но и активы еще до начала процедуры. Остатки активов тратятся на проведение процедуры, в том числе и на содержание арбитражных управляющих.

Если бы контрольный пакет акций компании «Росгосстрах» не принадлежал банку «ФК Открытие», то неясно, каким образом ее можно было спасти. При этом последствия банкротства столь крупной компании трудно себе представить. Конечно, это не Lehman Brothers, но удар для нашего страхового рынка был бы очень серьезным.

Новый механизм обладает тем достоинством, что он позволяет регулятору очень быстро вмешаться в работу компании в проблемной ситуации. В идеале это должно происходить до полной утраты капитала компании. В этом случае расходы на восстановление платежеспособности за счет средств Фонда консолидации будут значительно ниже.

С экономической точки зрения новый механизм снижает риски клиентов и кредиторов за счет увеличения рисков акционеров. При этом, как показывает практика санации банков, субординированные долги компаний, скорее всего, будут включаться в капитал — их погашение не будет гарантироваться. В этом росте рисков для владельцев капитала и заключаются негативные последствия нового механизма.

Участникам рынка остается надеяться на профессионализм регулятора, поскольку избыточное применение им широких полномочий по вмешательству в деятельность страховщиков может привести к снижению и без того невысокой инвестиционной активности в страховом секторе.

Принцип действия системы страхования

Прежде всего, в конце текущего года, регулятором будет создан специальный фонд, который именуется как консолидация. В случае, если страховая компания по каким либо причинам не впишет нормативы указанные законом, то к данной страховой системе будет применена санация. Также, если регулятор оценит критическую ситуацию в данной страховой компании, финансовый кризис или неустойчивость, руководителю предприятия стоит ожидать санацию.

Какие же еще могут быть причины санации страхового предприятия:

  • Нестабильность страхового рынка, который предоставляет услуги страхования физическим и юридическим лицам.
  • Неустойчивость внутренней страховой системы компании.
  • Существование угрозы интересов клиентов компании.

sanaciya-straxovyx-kompanij-centrobankom

По предварительным оценкам, данный законопроект принят в рассмотрение и скорее всего,  окончательно будет введен в пользование в конце 2017 года.

Временная администрация

В страховую компанию, согласно документу, может вводиться временная администрация на срок до 6 месяцев. Срок ее деятельности может продлеваться на период до 18 месяцев. При нехватке средств для исполнения текущих обязательств перед клиентами по выплатам администрация имеет право обратиться в арбитражный суд с просьбой снять арест со счетов в банках.

Временная администрация вправе вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок 3 месяца, мораторий может продлеваться, но не превысит срок деятельности в компании временной администрации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Закон содержит запрет на удовлетворение требований учредителя неплатежеспособного страховщика, также им вводится право на приостановку требования граждан о возврате части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования и досрочной выдаче выкупной суммы. При этом действие такого моратория не распространяется на требования граждан по возмещению ущерба жизни и здоровью, на выплаты выходных пособий по трудовым договорам, на выплаты страхового возмещения с наступлением страхового случая, в том числе по договорам перестрахования, на требования по уплате премий перестраховщику, на исполнение денежных обязательств по восстановительному ремонту (сервисным автоцентрам), а также на оплату оказанных услуг по медпомощи в личном страховании.

Основные статьи закона вступают в силу через 45 дней после официального опубликования. В поправках ко второму чтению в документ была включена норма о новой методике расчета инвестиционного портфеля негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Данная норма вступает в силу через 10 дней после официального опубликования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный сайт
Adblock detector